Список российских банков попавших под санкции

В нынешней ситуации ограничения против российской экономики вводятся Соединенными Штатами Америки, странами Европейского Союза или отдельные государства, которые не согласны с внутренней и внешней политикой Российской Федерации.

Соответственно, разнятся не только запреты, но и банки, на которые они наложены. Но, в любом случае, это нарушает логистику и методы работы финансовых организаций особенно в вопросах внешнего сотрудничества.

Наибольший перечень ограничений ввели США. В так называемый «черный список» включены четыре крупных российских банка:

1. Банк «Открытие»;
2. Совкомбанк;
3. Новикомбанк;
4. ВТБ, который является одним из крупнейших в России.

Из-за принятых американским правительством решений, эти банки не могут сотрудничать с иностранными резидентами, проводить международные транзакции, а большинство валютных счетов оказались заморожены. Многие договоры расторгнуты в одностороннем порядке.

Банк не обязательно должен быть государственным. Так, например, «Совкомбанк» является одной из крупнейших частных российских финансовых организаций, в то же время, как «Открытие» и «Новикомбанк» полностью государственные.

Менее жесткие санкции против российских банков

Есть еще понятие секторальных санкций. В этом случае перечень ограничений значительно меньше. Так, Альфа-Банку, МКБ, Газпромбанку и Россельхозбанку запрещен лишь ряд операций: создавать кредиты из-за рубежа и размещать свои акции на иностранных рынках.

Дополнительные санкции последовали и от Европейского Союза. В апреле введены ограничения на торги ценными бумагами, которые будут выпущены после 12 числа. Это касается тех же финансовых организаций, к которым добавился еще и банк «Россия».

Апрельские санкции и банки, против которых они введены

В последний раз санкции обрушились на крупнейшие банки России. Среди них:

• Райффайзенбанк;
• Банк «Тинькофф»;
• Росбанк»
• Банк «ЮниКредит.

Однако некоторые из них продолжают работать в прежнем режиме. Так, Райффайзенбанк продолжает совершать операции как внутри страны, так и за ее пределами, однако некоторые процедуры выполняются дольше обычного.

Неоднозначная ситуация сложилась и с банком «Тинькофф». Санкции ввела Великобритания, однако не против самой финансовой организации, а лишь против ее основателя Олега Тинькова. На работе самого банка это никак не скажется.

Как работают крупные банки в связи с ограничениями?

В последнем пакете санкций под удар попал и один из крупнейших банков Российской Федерации – «Сбер». Это было ожидаемо, в связи с обострившейся ситуацией, однако о своих сбережениях начали беспокоиться миллионы россиян, как физические лица, так и предприниматели, владельцы компаний.

Однако паниковать не стоит: в «черный список» США Сбербанк не попал. Это означает, что активы за рубежом не заморозили, однако теперь на территории Америки финансовая организация не может открывать некоторые виды счетов. По сути, теперь «Сбер» не имеет права проводить транзакции валюте через иностранные организации, принадлежащие недружественной стране.

Гораздо шире список ограничений у Промсвязьбанка, который финансирует военную и космическую отрасль России. В связи с основной деятельностью организации и проводимой специальной операцией на Украине, Евросоюз и США сделали все, чтобы максимально усложнить условия работы. Против Промсвязьбанка введен следующий пакет санкций:

• Заморожены счета в Сингапуре и Японии.
• Запрещены финансовые сделки по бумагам, которые будут выпущены после 22 апреля. – международной сетью по проведению финансовых операций.
• В США организация и представители не могут заключать сделки, в том числе, с американскими контрагентами на других территориях.

Какие банки попали под санкции на 1 января 2024 года: полный список

Приводим полный список банков, которые в 2024 году находятся под санкциями, и рассказываем, как эти ограничения влияют на клиентов.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:

Статья обновлена: 15 декабря 2022 года США ввели блокирующие санкции против Росбанка.

Список банков, попавших под санкции

Под санкциями на 01.01. 2024 находятся 26 российских банков:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Альфа-Банк;
• Россельхозбанк;
• Московский кредитный банк;
• «ФК Открытие»;
• Совкомбанк;
• Промсвязьбанк;
• Росбанк;
• Всероссийский банк развития регионов;
• Банк «Россия»
• Новикомбанк;
• Уральский банк реконструкции и развития;
• Сетелем Банк;
• Росгосстрах Банк;
• СМП Банк;
• Московский индустриальный банк;
• РНКБ;
• Транскапитал Банк (ТКБ Банк);
• Инвестторгбанк;
• Генбанк;
• Вьетнамско-Российский совместный банк (ВРБ);
• Черноморский банк развития и реконструкции;
• Индустриальный сберегательный банк;
• Росэксимбанк.

Некоторые банки из списка находятся под санкциями с 2014 года, в частности СМП Банк, РНКБ, Генбанк, Вьетнамско-Российский совместный банк, Черноморский банк развития и реконструкции, Индустриальный сберегательный банк, Росэксимбанк.

Что такое SDN-лист?

SDN-лист — это «чёрный список» людей и организаций, который ведёт офис по контролю за иностранными активами (OFAC) Минфина США. Активы и имущество всех в этом листе блокируются, а гражданам и компаниям США запрещено иметь дело с этими лицами и компаниями и со всеми структурами, которыми они владеют более чем на 50%.

Чем грозят клиенту санкции против банков

Банки, попавшие под самые жёсткие санкции, сообщают на своих сайтах, что будут работать как обычно. Однако приложения таких банков могут удалить из App Store и Google Play, а уже установленные на телефон приложения могут работать со сбоями или перестать работать вообще. Это показал опыт ВТБ.

Кроме того, отклоняются валютные переводы клиентов банков из списка SDN.

Дочерние компании банков также попадают под санкции

Особенно пострадали клиенты брокеров банков из списка SDN: они не могут покупать и продавать иностранные акции. Брокеры под санкциями бесплатно переводят такие бумаги к свободным от ограничений брокерам. Но выбор клиентам не предоставили.

Так, «Открытие Инвестиции» перевели иностранные ценные бумаги клиентов, а также все ИИС, где были иностранные ценные бумаги, в «Инвестиционную палату». Это крупный брокер (входит в топ-15 брокеров по размеру клиентской базы), у которого, однако, нет мобильного приложения, торги ведутся через систему Quik, а офисы расположены лишь в Воронеже, Курске, Орле, Липецке и Белгороде.

Как работают банки после введения санкций

Карты этих банков в России будут работать, как обычно. Все ограничения касаются зарубежных операций.

Что осталось прежним в этих банках

✅ Снять наличные с карт (рубли или иностранную валюту) на территории России можно как обычно в офисах и банкоматах банка и банков-партнёров. Единственное ограничение — стандартный лимит на снятие наличных по карте.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:

✅ Перевести деньги внутри банка или по России на карту другого банка тоже можно как обычно — в рублях или иностранной валюте.

✅ Операции с картами МИР доступны в полном объёме.

✅ Вклады и накопительные счета, в том числе в валюте, работают, как прежде. Проценты банки продолжат начислять.

✅ Условия по кредитам прежние.

✅ ВТБ, «Открытие» и Промсвязьбанк сообщили, что обменять валюту можно. Совкомбанк сообщил, что обменять валюту в нём нельзя. О возможности обмена валюты лучше уточнить у конкретного банка.

Какие появились ограничения

❌ Карты Visa и Mastercard всех российских банков не работают за границей. Перед поездкой нужно заранее снять наличные. Также можно оформить карту «Мир» или Union Pay, которые работают в некоторых странах.

❌ Оплатить картой покупки или услуги на зарубежных сайтах невозможно. При этом если платежи проходят через российскую компанию, как, например, «AliExpress Россия», то совершить покупку получится.

❌ Перевести валюту за рубеж с карты не получится ни онлайн, ни в отделениях банка, попавшего под блокирующие санкции. Придётся снять наличные и положить их на карту другого банка, не под санкциями, а затем совершить перевод.

❌ Сервисы Apple Pay и Google Pay не работают. Банки рекомендуют использовать пластиковые карты.

Совет:

ПСБ не рекомендует переводить иностранную валюту из других банков на счета в банках под санкциями. Есть риск, что деньги заблокируют иностранные банки-корреспонденты.

Сбербанк — работает, как прежде

6 апреля 2022 года США ввели новые — блокирующие — санкции против Сбербанка. Теперь банк работает так же, как ВТБ, Совкомбанк и другие банки под блокирующими санкциями.

Против Сбербанка введены менее жёсткие санкции. Сейчас банк работает в обычном режиме. Карты Сбербанка будут действовать и за рубежом, считают эксперты, опрошенные порталом «Газета.ру».

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:

По сообщению Сбербанка, клиентам доступны в полном объёме:

Как санкции влияют на вклады

Рублевые и валютные вклады в банках сохранены и доступны, проценты по ним начисляются в обычном режиме. Деньги с рублевых вкладов можно снимать без ограничений.

На снятие валюты до 9 марта 2024 года действуют временные ограничения:

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:

• снимать можно валюту, которая поступила на счет до 9 марта 2022 года;
• за период с 9 марта 2022 по 9 марта 2024 года можно снять до 10 000 долларов США или эквивалент в евро в каждом банке, где открыт вклад или счет. Остальные деньги с валютного счета можно снять в рублях по курсу на дату выплаты. Снимать наличную валюту можно через кассу или терминал банка.

Чтобы уберечь деньги вкладчиков от обесценения в условиях растущей инфляции, Центробанк в конце февраля поднял ключевую ставку до 20% годовых. После этого банки тоже повысили ставки по депозитам. В марте вклад в банке можно было открыть под 20% годовых и выше, но уже к апрелю ставки снова начали снижаться.

• 10 апреля ЦБ снизил ставку до 17% годовых,
• 29 апреля – до 14%.
• 26 мая ключевая ставка была уменьшена до 11% годовых.
• 14 июня — возвращена на уровень 11 февраля в 9,5%.
• с 22 июля — снижена до 8,0%.
• с 16 сентября — снижена до 7,5%.

Максимальная ставка по вкладам продолжает снижаться. По данным Банка России в третьей декаде декабря 2022 года она составила 8,1770% годовых.

Что теперь нельзя

Наиболее жесткие санкции США ввели против ВТБ, Совкомбанка, Новикомбанка, «Открытия» и Промсвязьбанка — все они попали в список SDN. Это значит, что всем гражданам США и юридическим лицам запрещается иметь дело с этими банками и необходимо прекратить с ними все экономические отношения, объясняет руководитель практики санкционного права и комплаенса Pen & Paper Сергей Гландин. Это в том числе касается международных платежных систем Visa и Mastercard.

Visa в ответ на запрос Forbes сообщила, что уже приостановила оказание услуг Промсвязьбанку из-за санкций против него. Однако, как сообщила Forbes пресс-служба банка, карты Visa и Mastercard, эмитированные ПСБ, продолжат работать на территории России, так как все транзакции по ним в России обрабатывает Национальная система платежных карт (НСПК). Об ограничениях, которые коснутся использования пластиковых карт за границей, сообщала и пресс-служба ВТБ — своим клиентам, которые сейчас находятся за границей, банк рекомендовал снять наличные с карты или расплачиваться картами другого банка.

Visa и Mastercard, вероятно, откажутся предоставлять услуги Совкомбанку, сказал член правления Совкомбанка Сергей Хотимский на звонке с клиентами, но карты в России продолжат работать — поскольку НСПК обрабатывает операции внутри страны.

НСПК была создана в 2014 году после того, как из-за добавления в список SDN банков «Россия» и СМП были заблокированы выпущенные ими карты Visa и Mastercard. После создания НСПК Visa и Mastercard передали ей обработку операций внутри России. Однако в 2019 году после введения санкций против «Еврофинанс Моснарбанка» карты Visa и Mastercard, выпущенные банком, перестали работать и в России.

Тогда, как объясняла НСПК, это произошло по вине подрядчика банка по процессингу карт.

Попавшие в SDN-список банки не смогут использовать свои карты в онлайн-магазинах и агрегаторах услуг из стран, поддержавших санкции, объяснял ЦБ. К тому же карты этих банков не смогут использоваться с сервисами Apple Pay, Google Pay.

Кроме того, включение в список SDN означает и принудительное закрытие корреспондентских счетов. То есть все активы российских банков из списка SDN, так или иначе связанные с финансовой системой США, будут заблокированы, указывает Белого дома. Клиентам недоступны переводы за рубеж, поясняет в пресс-релизе ВТБ.

Особые санкции против «Сбера»

Несколько иные санкции власти США ввели против Сбербанка. Его включили в список CAPTA. Американским контрагентам не запрещаются экономические отношения со Сбербанком, однако банкам США предписано заблокировать его корреспондентские счета с 26 марта.

Теперь без особого разрешения OFAC американские финансовые институты не смогут открывать и обслуживать корсчета Сбербанка и его дочерних компаний, а также принимать транзакции с их участием. «Это действие ограничит доступ Сбербанка к операциям в долларах», — заявил Белый дом. То есть долларовые платежи Сбербанка, которые тот попытается провести для своих клиентов, будут отклоняться, если они проходят через американские банки.

«Долларовые платежи, которые Сбербанк пытается совершить для своих клиентов, будут сорваны и отклонены, как только платеж попадет в финансовое учреждение США», — говорится в заявлении американского Минфина.

Член правления и совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский на звонке с клиентами рассказал, что общался с коллегами из Сбербанка. «У них [Сбербанка] гораздо более мягкие санкции, но де факто контрагенты им отключили абсолютно все», — сказал банкир.

В Сбербанке пока изучают, как ограничения коснутся работы с зарубежными корреспондентскими счетами в конце марта, но пока валютные переводы работают в обычном режиме, сообщила Forbes пресс-служба банка. При этом перевод за рубеж может занять больше времени из-за дополнительной проверки на стороне контрагентов. В отличие от банков из списка SDN, клиенты Сбербанка могут использовать свои карты с сервисами ApplePay и GooglePay, а также расплачиваться ими в странах, поддержавших санкции.

С какими проблемами столкнулись банки

После начала операции на Украине, еще до объявления санкций, банки столкнулись с наплывом клиентов, желающих снять наличные. В некоторых отделениях наблюдался недостаток валюты. Корреспондентам Forbes днем 24 февраля не удалось купить валюту в трех отделениях Сбербанка.

За день россияне сняли 111,3 млрд рублей наличных, следует из данных ЦБ, что стало рекордным всплеском увеличения наличных в обращении с начала пандемии.

По мере того, как клиенты банков убедятся, что переводы и платежи бесперебойно работают, спрос будет стабилизироваться, говорит управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. «Чтобы преодолеть временный ажиотаж, банки подкрепят кассы наличными, ликвидных активов у них достаточно, чтобы сгладить эффект», — уверен аналитик.

Чтобы поддержать ликвидность банков, ЦБ дважды расширил ломбардный список для операций репо (этот механизм ЦБ использует для краткосрочных займов банкам под залог ценных бумаг). В четверг банки на сутки заняли 874 млрд рублей, в пятницу — уже почти два триллиона, до понедельника. На 28 февраля ЦБ проведет очередной аукцион репо на 3 трлн рублей.

Представители банков заявляют, что с ликвидностью проблем нет. Все средства на валютных счетах клиентов доступны по первому требованию, сказал Forbes представитель Сбербанка. Обменять валюту по текущему курсу можно в отделениях «Сбера» или в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».

ВТБ указывает, что обеспечен необходимым запасом валюты, при этом если клиенту нужна сумма в валюте больше 500 000 в рублевом эквиваленте, банк рекомендует сделать предзаказ. Член правления и совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский вечером 25 февраля на встрече с клиентами в Zoom, посвященной состоянию банка, заверил, что проблем с валютными депозитами нет, у банка значительный запас ликвидности как рублевой, так и валютной. При этом новые вклады в валюте банк открывать перестал.

25 февраля Совкомбанк сообщил, что временно приостановил выдачу ипотеки на первичном и вторичном рынках, а также на покупку коммерческой недвижимости. Абсолютно непонятная ситуация с процентными ставками, объяснил Хотимский. «Реальные ставки мы видим на рынке ОФЗ — 14-15%.

Выдавать ипотеку по 18% мы не можем, а выдавать по 12% нет смысла, проще купить ОФЗ», — сказал он.

На фоне санкций некоторые банки могут столкнуться с выпадающими доходами, говорит Беликов из «Эксперт РА». Из-за запрета на трансграничные переводы клиентов в страны, поддержавших санкции, банки недополучат часть комиссионных доходов, однако негативный эффект будет незначительным. Других значимых сложностей возникнуть не должно, считает Беликов.

Основная часть корпоративного кредитного портфеля попавших под санкции банков приходится на российские компании, три четверти совокупной задолженности корпоративных заемщиков номинированы в рублях. Валютные кредиты банки в большинстве случаев выдают тоже российским компаниям, а не нерезидентам. А сделки с производными финансовыми инструментами банки без существенных потерь переместят на российские площадки, говорит аналитик.

Для самих финансовых институтов риск невысок, соглашается топ-менеджер одного из крупнейших российских банков. С рублевыми вкладами из-за наплыва клиентов проблем не возникнет, так как ЦБ всегда сможет предоставить ликвидность. Есть напряженность с тем, как будут выполняться обязательства по валютным вкладам, но, скорее всего, в течение года банки найдут возможность предложить большей части граждан перевести валютные вклады в рублевые по повышенным ставкам, говорит собеседник Forbes.

Однако из-за санкций банки утратят возможность финансировать экономический рост и экономику с использованием валютных инструментов, признает он: возможность привлечь иностранные инвестиции станет нулевой. «Это возврат к локальному, внутрироссийскому, финансовому рынку, не связанному с международной финансовой системы. Канал валютной выручки страны будет постоянно снижаться и будет связан только с экспортом сырья», — заключает банкир.

Самое главное

Visa и Mastercard приостановили работу в России. Российские карты этих платёжных систем перестанут работать за границей 10 марта 2022 года. Внутри страны картами Visa и Mastercard можно платить до конца их срока действия, а затем банки сами выпустят для клиентов карты Мир.

Сервисы Apple Pay и Google Pay с 10 марта 2022 года также не будут работать в России с картами Visa и Mastercard.

Сильнее всего от санкций пострадали банки, на которые наложены блокирующие санкции: ВТБ, Совкомбанк, Новикомбанк, ФК Открытие, Промсвязьбанк.

Все банки проводят операции в рублях без ограничений.

Если вы рассчитываетесь с контрагентами в валюте, уточните у менеджера банка, как теперь проводить операции.

Как санкции повлияют на работу предпринимателей

Для банков, которые попали под санкции, действуют разные запреты. Вот с какими ограничениями можно столкнуться в зависимости от того, где открыты счета.

Расчёты в рублях и снятие наличных: без ограничений.

Расчёты в валюте: не работают с нерезидентами РФ и их дочерними компаниями. С 12 марта 2022 года банк отключат от SWIFT — это затруднит расчёты в валюте, но не остановит их. Сервисы и формы валютного контроля работают как обычно.

Платежи корпоративными картами: не работают за границей. Действующие карты продолжат работать в России. Все карты, даже иностранных платёжных систем, банк сделал бессрочными. Перевыпускать их больше не надо.

Эквайринг: Работает, если клиент платит любой картой российского банка. Не проходят платежи через Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

Совкомбанк

Расчёты в рублях и снятие наличных: без ограничений.

Расчёты в валюте: недоступны. Банк рекомендует юридическим лицам воздержаться от проведения любых операций и расчётов в долларах США и евро. Про расчёты в других валютах лучше уточнять у менеджеров. С 12 марта 2022 года банк вместе с другими попавшими под блокирующие санкции отключат от SWIFT.

Платежи корпоративными картами: работают в России, невозможны за границей. Банк не сможет выпускать новые карты Visa и Mastercard.

Эквайринг: не работает оплата через сервисы Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Новикомбанк

Расчёты в рублях и снятие наличных: без ограничений.

Расчёты в валюте: без ограничений , но с 12 марта 2022 года банк будет отключён от SWIFT.

Платежи корпоративными картами: не работают за границей. Банк не сможет выпускать новые карты Visa и Mastercard, когда у выданных закончатся сроки действия.

Эквайринг: без ограничений, но с 12 марта 2022 года банк будет отключён от SWIFT.

Промсвязьбанк

Расчёты в рублях и снятие наличных: без ограничений.

Расчёты в валюте: переводы в валюте в другие банки не работают. Обслуживание в валюте приостановлено. С 12 марта 2022 года перестанет работать SWIFT.

Платежи корпоративными картами: карты Visa и Mastercard не работают за границей. Банк не может выпускать новые карты Visa и Mastercard.

Эквайринг: не работают платежи через Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

ФК Открытие

Расчёты в рублях и снятие наличных: без ограничений, действуют только лимиты по тарифу. Если нужно снять крупную сумму, лучше заказать её в банке заранее.

Расчёты в валюте: нельзя перевести валюту в другие банки и за рубеж. Принять такой платёж тоже невозможно. С 12 марта 2022 года банк отключат от SWIFT.

Платежи корпоративными картами: картами Visa и Mastercard нельзя расплатиться за границей. Нельзя выпустить новые карты Visa и Mastercard.

Эквайринг: не работает оплата через сервисы Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Банк «Россия»

Частных и корпоративных клиентов обслуживают в обычном режиме. Не выпускают новые карты Visa и Mastercard. С 12 марта 2022 года банк отключат от SWIFT.

Сбербанк — работает, как прежде

6 апреля 2022 года США ввели новые — блокирующие — санкции против Сбербанка. Теперь банк работает так же, как ВТБ, Совкомбанк и другие банки под блокирующими санкциями.

Против Сбербанка введены менее жёсткие санкции. Сейчас банк работает в обычном режиме. Карты Сбербанка будут действовать и за рубежом, считают эксперты, опрошенные порталом «Газета.ру».

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:

По сообщению Сбербанка, клиентам доступны в полном объёме:

Альфа-банк

Расчёты в рублях и снятие наличных: без ограничений. Но банк предупреждает, что из-за повышенного спроса не всегда успевает доставлять наличные в банкоматы и отделения, поэтому рекомендует заказывать крупные суммы заранее.

Расчёты в валюте: без ограничений с российскими и зарубежными контрагентами.

Платежи корпоративными картами: с 10 марта 2022 года платить картами Visa и Mastercard можно только в России. Банк продлил срок действия всех карт Visa и Mastercard до конца 2028 года, вне зависимости от того, какая дата указана на карте.

Эквайринг: без ограничений, кроме платежей через Apple Pay, Google Pay — они скоро перестанут работать.

Московский кредитный банк

Расчёты в рублях и снятие наличных: без ограничений.

Расчёты в валюте: без ограничений.

Платежи корпоративными картами: картами Visa и Mastercard с 10 марта можно расплатиться только в России.

Эквайринг: возможны отказы по оплате Apple Pay и Google Pay.