С 2003 года в России существует программа страхования вкладов, защищающая денежные средства клиентов, размещенные на хранении в российских банках. Если кредитная организация по какой-либо причине приостанавливает свою деятельность — например, при банкротстве или отзыве лицензии — то государство берет на себя обязательство возместить её вкладчикам утраченные средства. Выплатой возмещений занимается государственное Агентство по страхованию вкладов — специальная некоммерческая компания, защищающая интересы клиентов финансовых организаций.
Страхование распространяется на все средства физлиц, находящиеся на банковских счетах или вкладах, вне зависимости от гражданства вкладчика. Однако существует перечень нестраховых исключений, в который входят:
- вклады, находящиеся в иностранных филиалах российских банков;
- депозиты «на предъявителя»;
- средства, переданные в доверительное управление банку;
- залоговые счета;
- средства физлиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без оформления юридического лица;
- деньги в электронных кошельках;
- счета нотариусов или адвокатов, на которых находятся средства от их профессиональной деятельности.
Как застраховать вклад
Отдельной процедуры страхования депозитов не существует, поэтому заключать страховой договор не нужно. Средства физических лиц, находящиеся в российских кредитных организациях-участниках системы страхования, автоматически оказываются застрахованными начиная с момента открытия счета или заключения договора. Помимо вкладов в рублях или любой другой валюте, автоматически застрахованы текущие счета физлиц, уже начисленные проценты по депозитам, а также накопительные счета.
Для клиента такой вид страхования является бесплатным, так как все страховые отчисления делают сами банки.
Сумма страхования в 2021 году
Вкладчик имеет право на полное возмещение суммы всех его депозитов в данном банке в пределах 1 млн 400 тыс. рублей. При этом если вклад был открыт в валюте, то компенсация будет выплачена в рублях в пересчете по официальному курсу ЦБ РФ, актуальному на момент отзыва лицензии или объявления о банкротстве.
Если сумма по одному или нескольким депозитам клиента в одном банке составляет больше 1 400 тыс. рублей, остаток средств может быть возвращен клиенту в рамках ликвидации кредитной организации.
Осенью 2020 года вступили в силу поправки к основному закону, которые расширили сумму возмещения до 10 миллионов рублей по некоторым типам вкладов, поэтому в отдельных случаях можно получить большее возмещение.
В поправках указано пять исключений, когда клиент может рассчитывать на повышенную компенсацию, которая может покрывать до 100% суммы вклада в рамках 10 млн рублей. В основном они связаны с ситуациями, когда на счету клиента недавно — обычно в пределах трех месяцев — оказалась крупная сумма средств из-за особых жизненных обстоятельств. Этими обстоятельствами могут быть:
- Продажа недвижимости — квартиры, участка земли, частного дома вместе с землей.
- Получение наследства — но только в случае, если средства зачислены на счет в безналичном виде.
- Получение денежных средств, связанное с исполнением судебных решений.
- Выплата страховых или социальных пособий, различных компенсаций, возмещение ущерба и т. д.
- Сюда относятся компенсации по работе, выплаты по полисам обязательного страхования, социальные выплаты.
- Получение государственного гранта в форме денежной субсидии.
Для оформления повышенной компенсации по любому из перечисленных случаев нужно предоставить подтверждающие документы — договор о предоставлении гранта, судебный акт, документ о регистрации права собственности на недвижимость.
Что еще нужно знать
- Помимо пяти ситуаций-исключений повышенное возмещение можно получить еще и по эскроу-счетам, на которых хранятся деньги, предназначенные для сделок по покупке или продаже жилья.
- Если сумма вкладов одного клиента превышает 1 миллион 400 тыс. рублей, то их лучше разместить в разных кредитных организациях — так размер возмещения для каждого банка будет считаться отдельно, средства клиента будут в большей безопасности
- В некоторых случаях вкладчик может получить неполное возмещение, даже если на его депозите было менее 1 млн 400 тыс. рублей. Причиной этого может быть выданный в этом же банке и еще не погашенный кредит или иной заем
Райффайзен Банк участвует в программе страхования вкладов, поэтому размещенные в нем средства застрахованы и защищаются государством. Райффайзен Банк предлагает услуги открытия вкладов, инвестиционных счетов и депозитов с гибкими процентными ставками, ежемесячной капитализацией и возможностью дистанционного управления счетом через чат или приложение
Комментарии: 16
если сумма в 1 миллион рублей размещена в два фонда по 500000 в каждый фонд российских акций Добрыня Никитич и фонд Природные ресурсы подлежат ли эти деньги обязательному государственному страхованию и вернутся ли эти средства к их вкладчику
Уважаемая Юлия, да, возмещение по вкладам в банках, в отношении которых наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов, но не более 1 400 000 рублей.
разъясните пожалуйста — что входит в понятие — электронные денежные средства ? (не подлежат страхованию) Если вклад открывался ОН ЛАЙН и деньги перечислялись на счёт вклада не физически , не через кассу в банке, а через интернет, это и есть электронные денежные средства ? Или я ерунду придумал и поникую ? С уважением и спасибо за разъяснение.
Уважаемый Сергей, электронные денежные средства — это денежные средства в рублях или иностранной валюте, учитываемые кредитными организациями без открытия банковского счета, перевод которых осуществляется исключительно с использованием электронных средств платежа (далее — ЭСП) в соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ. Ими являются, в частности, так называемые электронные кошельки, доступ к которым может осуществляться с использованием компьютеров, мобильных устройств, в том числе посредством устанавливаемого на этих устройствах специального программного обеспечения, а также банковские предоплаченные карты. К вашему вкладу это не имеет отношения, вклад застрахован.
Добрый день.Средства на накопительном счете в банке тоже будут застрахованы.
Ведь этот счет не используется для рассчетов банковкой картой и не является вкладом/суммой до востребования.
Уважаемый Дмитрий, да, любые банковские счета физических лиц застрахованы в государственной системе страхования вкладов — на сумму до 1,4 млн рублей в одном банке. Если с банком что-то произойдет, вам все равно вернут ваши вклады.
вот видите, Вы в своём ответе, понятно и правильно отвечаете — «любые банковские счета физических лиц застрахованы в государственной системе страхования вкладов — на сумму до 1,4 млн рублей в одном банке», а на сайтах самих банков, такое только в разделе — ВКЛАДЫ, а по другой ссылке — НАКОПИТ СЧЁТ, нет слова Государственная система, а другое — агентство страхования вкладов …. В подвале Чалтыря или БАТАЙСКА это агенство ? Но в чём проблема написать по нормальному , без кривых толкований ? Спасибо Вам , хоть у Вас можно проконсультироваться.
здравствуйте, всё равно сомнения и не понятки — пример накопительный счёт «СЕЙФ или Копилка», банк ВТБ. В договоре не указано, что имеют статус вклада или депозита. И написано — страхуются Агентством по страх вкладов ….
И не слова о гос страховании и нет значка (как на вкладах) страхования. Получается, накопительные счета , страхуются не государством, а «конторой» , которая сама может рухнуть в любой момент ? Что мешает ясно и понятно на сайте банка уравнять и прописать — накопительные счета имеют статус депозита и стразуются Государством до 140000 руб, по закону № 177-ФЗ ? Звоню в ВТБ по бесплатному 8800 …. , задаюэтот вопрос, меня от специалиста к специалисту перекидывают и толком ответить / разъяснить по этому вопросу не могут и в итоге сбрасывают звонок .
Вот тебе и банк из первой 10и . Спасибо за разъяснение.
Здравствуйте! А что будет с деньгами, которые просто на карточке лежат, если банк рухнет. Просто зарплатная карта Сбербанка, на которую приходит зарплата и которой я расплачиваюсь в магазине. И карта МИР. Что будет с этими деньгами?
Алина, добрый день. Подробности читайте в нашем материале «Разъяснения от «санкционных» банков».
Здравствуйте! Если я открою вклад на 1400000 рублей, то при наступлении страхового случая проценты я уже не получу? Или их тоже выплатят?
Уважаемая Елена, вы получите проценты по вкладу.
Государственное страхование в размере 1400000 рб относится ко всей сумме вкладов одного вкладчика в банке или к каждому счету
Борис Андреевич, здравствуйте. Возмещение по вкладам выплачивается Агентством вкладчику банка в размере 100% суммы всех его вкладов (за исключением вкладов отдельных категорий), но не более 1,4 миллиона рублей в совокупности на одного вкладчика в одном банке.
Добрый день. Хочу хранить свои средства в кооперативе Россельхозглав. Они утверждают, что вклады у них застрахованы. Можно ли им верить? Спасибо. Хорошего дня
Николай Николаевич, добрый день. На кредитные потребительские кооперативы не распространяется ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ», но для защиты интересов пайщиков КПК государством используется другой механизм — Резервный фонд. Так, каждый кооператив обязан сформировать Резервный фонд в размере, предусмотренном Центробанком.
Соблюдение этого требования контролируется ЦБ РФ. Также обращаем ваше внимание, что КПК «РОЗСЕЛЬГЛАВ» (Рязанская область) имеет действующую лицензию ЦБ РФ (от 26.05.2016 года) и может осуществлять свою деятельность.