- Требования к заемщикам
- Требования к недвижимости
- Рефинансирование кредита
- Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?
- Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает лимиты?
- Какое жилье можно приобрести с помощью Семейной ипотеки?
- Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ?
- В какие банки можно обратиться для получения льготного кредита?
- Какие документы необходимо предоставить для получения кредита по Программе?
- Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?
- Можно ли рефинансировать кредит, оформленный по Семейной ипотеке?
- Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?
- Сколько продлится программа?
«Семейная ипотека» — программа господдержки, действующая на всей территории России с 25.09.18 и предполагающая предоставление ипотечного кредита семьям, желающим улучшить жилищные условия, по ставке 6% годовых (для Дальнего Востока 5%).
Важно! Ставка фиксированная и действует на весь срок выплаты займа. Сумму разбивают на рваные части и семья выплачивает ее аннуитетными платежами (программа не предусматривает дифференцированную систему выплат).
Важно знать, покупая в 2023 году жилье, превышающее по цене установленный максимум кредитования что, льготная ипотека, предоставляемая при рождении 1 или 2 ребенка, будет распространяться только на эту часть кредита, остальная сумма будет предоставлена на общих условиях.
Например, семья, в которой на январь 2023 года воспитываются 2-е детей, хочет купить квартиру в Москве, стоимостью 20 млн. рублей. Это значит, что 12 млн. банк предоставит под 6%, а оставшиеся 8 млн. – по действующим на момент оформления кредита рыночным условиям.
Требования к заемщикам
Изначально такая выгодная ипотека предоставлялась только для семьи с двумя детьми или многодетных, но с 01.06.22 по личному поручению Владимира Путина программа расширена, и вплоть по декабрь 2023 года стать ее участниками смогут семьи, в которых появился 1-й ребенок.
Важно! Ребенок не обязательно должен рождаться в семье. Программа распространяется также на семьи, усыновившие детей в установленный период. При этом оформление опекунства не дает приемным родителям такой возможности.
Если за второго ребенка ипотека в 2023 году существенно не изменится, то когда появляется третий малыш и семья получает статус «многодетной», в счет погашения кредита государство дает дополнительно 450 000 рублей.
Требования к недвижимости
Важно! «Семейный кредит» целевой и получить его можно только на покупку нового дома или квартиры у застройщика. Исключение сделано только для жителей Дальневосточного Округа. В этом регионе условия распространяются и на квадратные метры со вторичного рынка недвижимости, при условии расположения объекта в сельской местности.
Правительство утвердило такие целевые направления кредитования, для которых доступна льготная ипотека за 1-го, 2-го или следующего ребенка с 2023 года:
- квартира в ЖК на этапе строительства объекта (включая ДДУ);
- квартира в новостройке, сданной в эксплуатацию;
- жилье «со вторички» в сельской местности Дальнего Востока (только для жителей ДВО);
- возведение дома на участке заемщика;
- приобретение нового частного дома (только у юр. лица).
В 2023 году при рождении ребенка (при чем, теперь уже не имеет значение, первого, второго или последующих), ипотека может быть оформлена в любом из 57 банков России, участвующих в проекте.
Оформляя «Семейную ипотеку», участники могут погасить обязательный первоначальный взнос (или его часть) с детского счета.
В наиболее выгодном положении находятся пары, у которых уже есть первый и второй малыш, но капитал не был расходован на иные цели. Они могут сначала направить имеющиеся средства маткапитала в счет погашения первоначального взноса, а когда родится последующий ребенок (третий), оформить статус «многодетной семьи» и получить еще 450 тыс. руб.
от государства для погашения займа.
Рефинансирование кредита
Также программа позволяет рефинансировать уже имеющийся кредит на жилье, который родитель оформил до того, как в семье появились дети. Основным условием в данном случае будет соответствие условий кредитования основным требованиям, выдвигаемым программой «Семейная ипотека».
Важно! Рефинансированию не подлежат кредиты, выданные на возведение частных домов.
Каждый случай рефинансирования финансовые учреждения рассматривают в индивидуальном порядке, поэтому если один банк вам отказал, можете смело обращаться в другой.
Обратите внимание, что рефинансировать можно и оформленную ранее льготную ипотеку. Так, до 2019 года право на пониженную ставку получали только семьи со вторым ребенком (ограниченным был и срок действия особых условий), а в 2023 году семейная ипотека стала более выгодной, поэтому многие пары стараются оформить рефинансирования. Многие банки согласны продлять сниженную ставку по кредитам.
Если ваш кредитор не хочет идти на уступки, можно рефинансировать кредит в другом банке.
Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?
- Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
- Семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей;
- Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
- Ипотечный кредит можно оформить до 1 июля 2024 года;
- Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года).
Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает лимиты?
Да, заемщик может оформить часть кредита на условиях программы Семейной ипотеки по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.
Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:
15 млн рублей для всех российских регионов;
30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Например, если вы хотите взять кредит в размере 10 млн рублей на 20 лет, то вы можете получить 6 млн рублей по ставке 6%, а еще 4 млн рублей по ставке на рыночных условиях.
Какое жилье можно приобрести с помощью Семейной ипотеки?
Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья на первичном рынке:
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Кроме того, семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, если оно расположено в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.
Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ?
Да, по договору уступки по договору участия в долевом строительстве (ДДУ) можно приобрести квартиру в строящемся доме или еще недостроенный частный дом, если он находится, например, в коттеджном поселке. Однако первоначальный договор должен быть заключен с юридическим лицом.
Сам договор уступки может быть заключен как с юридическим лицом, так и с индивидуальным предпринимателем или физическим лицом.
В какие банки можно обратиться для получения льготного кредита?
В программе участвуют около 50 банков. Их список можно посмотреть здесь.
Какие документы необходимо предоставить для получения кредита по Программе?
Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.
Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?
Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.
При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).
Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на строительство дома.
Можно ли рефинансировать кредит, оформленный по Семейной ипотеке?
Да, если другой банк предложил вам более выгодные условия ипотеки (под более низкий процент), вы можете рефинансировать кредит, оформленный ранее по программе «Семейная ипотека».
Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?
Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.
Сколько продлится программа?
Воспользоваться Семейной ипотекой возможно до 1 июля 2024 года при рождении первого ребенка и если в семье уже есть двое и более несовершеннолетних детей.. Если ребенку установлена инвалидность, и он родился до 31 декабря 2023 года, ипотеку под 6% можно оформить до 31 декабря 2027 года включительно.