Каско и осаго разница

ОСАГО — это страхование своей ответственности перед другими водителями на дороге. Полис КАСКО защищает не только самого автомобилиста при ДТП, но и транспортное средство. Таким образом, по полису ОСАГО получают возмещение пострадав­шие, а по КАСКО — вы сами.

Механизм продажи полиса ОСАГО жестко регулируется государством: определяются тарифные коридоры, коэффициенты, суммы выплат, сроки действия и т.д. КАСКО — добровольно не только для автомобилистов, но и для страховых компаний (каждая СК самостоятельно выбирает условия страхования).

Когда лучше выбрать КАСКО

Полис КАСКО защищает автомобиль от рисков угона, полной гибели и прочего ущерба

Под ущербом понимается любое повреждение автомобиля:

• в ДТП, вне зависимости от того, кто стал виновником;
• при пожаре, а также из-за урагана, града, падения дерева или сосульки и т.п.;
• во время столкновения с животными;
• кража отдельных деталей (фары, колеса, зеркала и т.д.);
• из-за вандализма.

В дополнении к КАСКО, СК может предложить страхование жизни пассажиров и домашних питомцев

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

Каждая страховая компания самостоятельно выбирает условия КАСКО. Перед покупкой желательно ознакомиться с разными вариантами: какие риски будут застрахованы, стоимость полиса и т.д. Например, в некоторых СК разбираться с проблемой угона будут только тогда, когда на машине будут установ­лены все преду­смотренные в договоре противо­угонные системы.

Цена полиса КАСКО зависит от разных факторов, установленных в той или иной страховой компании: возраст и стаж водителя, количество человек, вписанных в страховку, опыт безаварийного вождения: данные, становился ли человек виновным или постра­давшим в ДТП, доступны всем страховым компаниям.

Стоимость полиса ОСАГО зависит от мощности двигателя, при покупке КАСКО могут учитываться и другие критерии автомобиля: марка, модель и возраст.

Срок оформления

Полис КАСКО, как и полис ОСАГО оформляется на год. В некоторых страховых компаниях срок действия КАСКО можно увеличить или сократить (с ОСАГО такого нет). Договор больше чем на год будет выгоден аккуратным водителям с длинным стажем без­аварийной езды.

Короткая страховка по КАСКО (на 1-3 месяца) обойдется достаточно дорого: порядка 30-50% от стоимости полного полиса. Будет выгодно только тем, кто редко пользуется автомобилем, приезжает из за границы или передает ТС на время кому-то из родственников.

Возмещение ущерба

Страховка ОСАГО покрывает ремонт автомобиля, получить выплату на руки практически нереально. При оформлении КАСКО есть возможность согласовать и прописать в договоре удобный способ возмещения ущерба (ремонт или выплата). Если страхователь выбирает ремонт, он может договориться со страховой компанией о проведении работ в любом автосервисе.

Счёт за ремонт оплатит СК, а лимит тут будет обозначен не законом, как в ОСАГО, а условиями договора с авто­владельцем.

Если страхователь выбирает возмещение деньгами — эксперт страховой просчитает размер ущерба.

Сравнение

Два вида полиса имеют как общие характеристики, так и отличия. С ними стоит ознакомиться, прежде чем определять сумму, которая будет потрачена на страхование.

Что общего

КАСКО и ОСАГО объединяет следующее:

обе страховки относятся к ТС;

страховщик откажет в получении компенсации, если владелец полиса был под действием алкогольных/наркотических веществ.

На этом схожесть между ними заканчивается.

Отличия

Разница между КАСКО и ОСАГО заключается в следующем.

ОСАГО – обязательный вид страхования. Водитель, управляющий авто без действующего полиса, нарушает закон. Что касается КАСКО, то получение этого документа носит добровольный характер и зависит исключительно от желания и платежеспособности автолюбителя.

Отдельно нужно отметить ситуации, касающиеся приобретения машин в кредит. В этом случае банки требуют оформления КАСКО, угрожая отказом в выдаче денежных средств. Подобное поведение незаконно (по закону страхование –добровольная услуга), однако чаще всего заемщики соглашаются на это условие.

Условия предоставления и обслуживания полиса ОСАГО регламентируются государством (Закон «Об обязательном страховании» от 25.04.2002 № 40-ФЗ). Параметры оказания услуг по КАСКО определяются страховой компанией.

ОСАГО страхует ответственность владельца полиса перед потерпевшим в аварии, а КАСКО – только сам автомобиль. Получается, что в первом случае речь идет о защите прав, во втором – имущества.

Цена ОСАГО устанавливается на государственном уровне, разница стоимости полиса в страховых компаниях может быть не более 20%. Затраты на КАСКО определяются в индивидуальном порядке. Расчет делается с учетом модели авто, его возраста и состояния. Если машина очень старая или запущена, в оформлении КАСКО могут отказать.

Имея ОСАГО, можно получить компенсацию на восстановление автомобиля невиновного в аварии (в пределах максимальной суммы). По КАСКО выплата равняется рыночной стоимости машины владельца полиса. Сумма предоставляется независимо от того, виновен он в аварии или нет (в отдельных случаях могут покрываться расходы на эвакуацию транспорта с места ДТП и т.

д., окончательные условия выплат зависят от конкретного договора).

Максимальная сумма компенсации по ОСАГО установлена государством и составляет 500 тыс. рублей (при причинении вреда потерпевшему) или 400 тыс. рублей (если пострадало только авто).

Если имеется несколько пострадавших, компенсация предоставляется каждому пропорционально тяжести полученных травм (ст. 7 № 40-ФЗ). Если ДТП оформляется по Европротоколу, максимальный размер выплат – 50 тыс.

рублей. Для определения суммы компенсации используется Единая методика (она утверждена Центробанком).
Порог выплат по КАСКО определяется условиями каждого конкретного договора страхования (машина может быть застрахована не только от повреждений в ДТП, но и от угона и/или уничтожения, например, от пожара).

Чтобы оформить ОСАГО, необходимо иметь карту о пройденном техосмотре. Для получения полиса КАСКО придется предоставить сотрудникам страховой компании авто, чтобы они могли провести собственную диагностику.

КАСКО от ОСАГО отличается наличием двух вариантов компенсационных выплат – с учетом изношенных деталей (при страховании подержанного авто) и без их учета (при оформлении новой машины). В случае с ОСАГО компенсация производится исключительно с учетом износа деталей на момент аварии.

Время выплат по ОСАГО установлено законодательно – у страховой компании есть 20 дней на перечисление денежных средств с момента получения всех необходимых документов (ч. 21 ст. 12 №40-ФЗ). Перевод денег по КАСКО зависит от условий договора.

Если СК обанкротится или потеряет лицензию, права автовладельца с ОСАГО будут защищены Российским союзом автостраховщиков. В случае с КАСКО придется обращаться в суд.

ОСАГО – обязательный документ для каждого водителя!

Договор автогражданки обязан оформить каждый автомобилист, выезжающий на дорогу в России. Это требование закреплено в действующем законодательстве страны и его нарушение влечёт наложение штрафа.

В отличие от КАСКО полис ОСАГО страхует исключительно ответственность перед третьими лицами. Это значит, что при наступлении ДТП по вине застрахованного водителя компания возместит ущерб только пострадавшим участникам движения. Расходы на восстановление собственного автомобиля и другого имущества придётся оплачивать самостоятельно.

Полис КАСКО: максимальная защита автомобилиста и его имущества

Разница между КАСКО и ОСАГО заключается в том, что первый вид является полностью добровольным. Никто не имеет права заставить автомобилиста заключить такой договор. Если кратко, то КАСКО от ОСАГО отличается тем, что полис защищает от всех видов вреда, которые могут быть причинены автотранспортному средству.

Это может быть угон, наводнение, пожар и многое другое.

Другими словами, даже виновный в дорожно-транспортном происшествии водитель получит возмещение затрат, которые требуются для восстановления его автомобиля. По полису добровольного автострахования не предоставляется компенсация вреда, причинённого другим участникам движения.

Добровольное автострахование позволит получить выплату в таких ситуациях:

• Автомобиль будет повреждён в результате воздействия огня либо упавшим предметом.
• Кража деталей либо воровство всего застрахованного автотранспорта.
• Ремонт автомобиля при аварии, даже если виновато лицо, управляющее транспортным средством.
• Водитель повредил кузов при въезде в гараж или на стоянку.

Требуется ли оформлять ОСАГО, или можно ограничиться только КАСКО?

Если автомобиль застрахован, на него всё равно должен быть оформлен полис ОСАГО. Это устанавливает ФЗ «Об ОСАГО». Страховка гарантирует право на возмещение причинённого ущерба пострадавшим.

Автогражданка позволяет водителю эксплуатировать автотранспорт без риска получить штраф за отсутствие полиса. Кодекс об административных правонарушениях устанавливает его величину в размере 500-800 рублей за отсутствие страховки.

Страховка КАСКО и ОСАГО: принципиально ли при аварии?

При инциденте на дороге каждая сторона может выбрать полис для получения компенсации. Виновнику ДТП выгодно, чтобы у него было оба типа соглашения. Только при таком условии он может получить полное возмещение.

Пострадавший в аварии при наличии ОСАГО может рассчитывать на компенсацию полученного вреда от страховщика виновника аварии либо своей страховой при отсутствии автогражданки у другой стороны. Поэтому выбор между КАСКО и ОСАГО при дорожном инциденте зависит от того, является ли лицо пострадавшим либо виновным в нём.