Какие документы нужны для кредитных каникул

Уйти на каникулы не так сложно, для этого нужно обратиться в банковскую компанию и попросить изменить некоторые положения вашего договора. Сделать это можно даже по номеру телефона. При звонке вас попросят указать время каникул и когда они будут начаты. Кредитная организация пять дней будет обрабатывать заявку и потом даст вам ответ.

Какие документы нужно предоставить для оформления заявки

Подача заявки вам доступна даже в том случае, если вы не можете подтвердить снижение ваших доходов. Банк может потребовать подать документы для оформления каникул, они должны быть предоставлены в течение трех месяцев. Какие документы может потребовать банк?

1. Справка о вашем доходе от работодателя и отчислений налогов на вас.
2. Если вы имеете статус безработного, то соответственно его нужно тоже подтвердить справкой.
3. Больничный лист больше чем на месяц или любые другие возможные справки, которые могут подтвердить то, что вы потеряли достаточно весомую часть своего дохода.

Банк вправе не верить вашим документами и самостоятельно запросить их в Пенсионном фонде или других организациях. Повторим еще раз – не любой заемщик может спокойно получить кредитные каникулы, для этого должны обязательно выполняться четыре условия – вместе, без одного из них невозможна подача заявления на оформление периода каникул от кредита. Первое условие – снижение доходов больше, чем на 30% соответственно, по сравнению с прошлым годом.

Второе – кредит или ипотека должна быть оформлена до марта 2022 года. Третье условие – когда вы подаете заявление на каникулы, вы не можете быть уже в состоянии «отдыха» от платежей. Четвертое условие – вся сумма кредита не может быть больше установленного объема, о котором мы говорили ранее.

Имейте в виду – речь идет не об остатке на выплату кредита, а на всю сумму. Лимиты по ипотеки или по кредитам различной категории нужно узнавать в индивидуальном порядке для каждого региона, информацию вы можете получить в банке, в котором был оформлен займ.

Что происходит после окончания отсрочки

Кредитные каникулы – достаточно приятный период, но он также не вечен и в конце концов заканчивается. После наступления обычных платежей есть два варианта дальнейших выплат. Когда у вас ранее был оформлен потребительский кредит, то сначала вы гасите основную сумму, потом к ней добавляются пропущенные месяцы, после них вы выплачивайте проценты, которые были начислены вам во время кредитных каникул.

В течение пяти рабочих дней, после конца каникул, менеджер банка оформит вам новый график и ознакомит с ним. Обращайте внимание, что новые платежи, которые были добавлены, должны обязательно соотноситься с договором, заключенном вами в начале займа.

Ипотека после конца кредитных каникул будет выплачиваться вами в том же порядке, о котором мы говорили в отношении потребительского кредита, но разница состоит в том, что вам не будут начислены дополнительные проценты. Поэтому вы не переплачивайте лишние деньги, беря каникулы, как в случае с кредитом потребительского типа. Если у вас были просрочки до момента оформления каникул, то после их конца вы все равно должны будете за все заплатить, так же, как и штрафы с пенями, здесь тип кредита ни на что не влияет.

По кредитным картам вам просто возобновят платежи, но увеличат их размер. К сумме, которую вы платили ранее, будут начислены проценты, штрафы или пени, если вы их заработали до каникул. Лимит по карте, если он есть, скорее всего снизится, здесь нужно в индивидуальном порядке смотреть ваш договор.

Если у вас возникли проблемы с кредитными каникулами получить юридическую помощь можно на нашем сайте.

Как работают кредитные каникулы?

Отсрочка по оплате кредита работает следующим образом: клиент обращается в банк и пишет заявление о предоставлении кредитных каникул на срок до шести месяцев. Менеджеры на слово никому не верят, поэтому придется документально доказывать, что нет денег для выполнения финансовых обязательств.

Если заявку одобрили, банк не будет начислять пени и штрафы, а график выплат пересмотрят. После окончания срока кредитных каникул, заемщик возобновляет оплату долга по кредиту. Чтобы уменьшить сумму, банк разрешает во время отсрочки по оплате платить только проценты.

Этот вариант подходит для тех, кто частично лишился дохода. Если денег вообще нет, лучше оформлять каникулы с полной отсрочкой платежа, но при этом вырастет размер переплаты, потому что проценты все равно начисляются во время каникул.

Кто может рассчитывать на отсрочку по кредиту?

Все граждане, потерявшие работу или те, кто оказался на больничном по состоянию здоровья, вправе подать заявку на отсрочку платежа. Банки рассматривают просьбы клиентов и в том случае, если в семье увеличилось количество иждивенцев, а доход остался на прежнем уровне.

Из-за санкций со стороны ЕС и США, правительство России попросило банки лояльно оценивать финансовое положение своих заемщиков. А срок предоставления кредитных каникул — до шести месяцев.

Список документов для получения отсрочки платежа

Для одобрения заявки по кредитным каникулам заполните анкету на сайте своего банка или в отделении. Из документов потребуется следующее.

Заявление с просьбой предоставить отсрочку платежа на срок — от одного до шести месяцев.

Выписка ЕГРН о собственности.

Справка с работы о зарплате.

Выписка о регистрации в качестве безработного, если уволили с работы.

Больничный лист, если не можете продолжать работать, т. к. временно потеряли трудоспособность.

Это основной список документов, но менеджеры могут запросить и дополнительный. Например, попросят предъявить свидетельство о рождении ребенка и о браке, если подали заявку, из-за того, что увеличилось количество иждивенцев в семье. Если платите алименты, банк тоже предоставит кредитные каникулы.

Заемщик может предъявить любые документы, подтверждающие снижение дохода. Например, если работодатель по каким-то причинам не выдает справку о зарплате, подойдет выписка с банковского счета или выписка о движении денег по карте в мобильном приложении.

Могут ли отказать в кредитных каникулах?

Банки чаще всего отказывают в выдаче отсрочки из-за неверных сведений о заемщике и просрочкам по оплате, а также долгам. Например, если за вами числятся долги по налогам или ЖКХ, в предоставлении кредитных каникул могут отказать. Перед подачей заявки убедитесь, что у вас долгов нет.

Что собой представляют кредитные каникулы 2022 года

ФЗ-106, в рамках которого предоставляется отсрочка, был актуален и для кредитных каникул, которые граждане массово оформляли с период пандемии коронавируса. Та программа благополучно завершилась, но сейчас возобновлена с новыми условиями. То есть это тот же самый закон, просто в него внесены изменения.

Закон о кредитных каникулах 2022 года предполагает получение полной отсрочки от выплат по кредиту. То есть после оформления заемщик ничего не платит банку в течение 1-6 месяцев. Точный период отсрочки гражданин устанавливает сам, прописывает это в заявлении.

Если каникулы уже были ранее предоставлены в 2020 году, гражданин снова может ими воспользоваться в 2022 году, даже если речь об одном и том же обязательстве.

Кредитные каникулы в связи с санкциями можно применять к договорам, которые были оформлены до 1 марта 2022 года. Крайний срок приема заявлений — 30 сентября 2022 года.

Предложение актуально для потребительских кредитов всех типов, для автокредитов, кредитных карт и ипотеке. Для каждого вида ссуды установлены свои условия по сумме — рассмотрим подробности ниже.

Не кредитные каникулы предоставляются до 30 сентября 2022, а заявки по ним принимаются до этой даты. Если вы подали запрос в крайний день, установленный законом, ваша отсрочка может длиться 6 месяцев, то есть до конца марта 2024 года.

Требования к кредитам

— 300000 рублей; — 700000 при оформлении с залогом и 350000 — без обеспечения; — лимит до 100000 рублей; — 6 млн для Москвы, 4 млн — для Московской области.

Если по этому кредиту уже были оформлена отсрочка по коронавирусу, заемщик может снова обратиться за ней уже по новой программе, связанной с санкциями. Но если вы оформили каникулы в 2022 году после 1 марта, по этому же договору отсрочку больше не дадут.

Как именно предоставляется отсрочка

Речь идет о полной отсрочке. В заявлении клиент указывает удобный ему срок каникул в рамках 1-6 месяцев. На этот период в случае одобрения весь долг поставится на паузу. То есть в течение каникул заемщик ничего не будет платить.

Но это не значит, что за эти месяцы не будут начисляться проценты. Буду, но в случае с потребительскими кредитами применяется не процент, прописанный в договоре, а ⅔ среднерыночной ставки ЦБ РФ на текущий момент.

Среднерыночные размеры ежеквартально пересматриваются. Например, до 14 мая действуют следующие значения. Как видно средняя ставка зависит от вида ссуды, от наличия обеспечения, от параметров кредита. Нужное нам значение — первый столбец процентов:

Например, если речь о нецелевом кредите наличными на сумму в 200000 рублей, средняя ставка по нему — 15% годовых. Соответственно, за время отсрочки на кредит будут начисляться ⅔ от этой ставки, то есть 10% годовых.

Указанный средние ставки зафиксированы ЦБ РФ еще до всем известных событий, повышения ключевой ставки и подорожания всех видов кредитов. В очередной пересмотр по графику значение сильно увеличится. Поэтому рекомендуем обращаться за каникулами до первых чисел мая 2022 года .

Что будет после оформления отсрочки

Если по заявлению на кредитные каникулы пришло одобрение, клиента приглашают в офис на переоформление графика. Возможно, будет составлено дополнительное соглашение к договору.

В графике появятся пустые графы на месяцы отсрочки. Но банк рассчитает проценты за эти месяцы, они будут положены к оплате после выплаты всего долга в установленный срок. Фактически срок кредита продлевается на период предоставления отсрочки.

Если вы не подходите под условия новых кредитных каникул

Суммы кредитов, по которым можно оформить отсрочку, не так велики, поэтому далеко не все заемщики, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут претендовать на кредитные каникулы по закону 2022 года,

Таким гражданам рекомендуем обратиться в обслуживающий банк. Многие кредиторы создают свои собственные программы реструктуризации или каникул с совершенно другими условиями. Если вы действительно попали в непростую ситуацию, вам помогут.

Частые вопросы

Начало ли работу постановление о кредитных каникулах 2022 года?

Да, вы уже можете собирать справки и подавать заявление на отсрочку по кредитам, которые были оформлены до 1 марта 2022 года.

Если уже брал каникулы по коронавирусу, я могут снова их взять?

Да, можете, даже если речь идет об одном и том же кредитном договоре. Но повторно взять отсрочку по программе 2022 больше будет нельзя, она дается однократно.

Предоставляет ли банк МТС кредитные каникулы в 2022 году?

Банки обязаны на законодательном уровне предоставить отсрочку всем, кто соответствует указанным в ФЗ требованиям. Исключений нет.

А если у меня несколько кредитов, я получу отсрочку?

Что делать, если я не подхожу для каникул по сумме?

Обратитесь в банк, возможно, у него есть собственная программа помощи заемщикам, попавшим в непростую финансовую ситуацию.

Источники:

Комментарии: 21

Добрый день. Формулировка «доход за месяц» не совсем понял. Например доход за август означает, что это та сумма которую я получил на своей работе в августе за июль или которую получил в сентябре за август, если подавать заявку на каникулы в сентябре? И уточните кредитная линия с каким лимитом по сумме для взятия кредитных каникул, как у кредита наличными или как у кредитной карты? Спасибо.

Уважаемый Сергей, имеется в виду доход за предыдущий месяц перед обращением. Например, если вы подаете заявку в июле, для расчета берется чистый доход за июнь.

Пипец а если больше то петлю на шею так выходит правители блин и они за народ

Здравствуйте. Несколько лет работал не официально, поступали деньги от физ лиц на дебетовую карту Сбербанка. Кредит в Сбербанке одобрили, хотя я был безработным оффициально. Сейчас остался без дохода. Подал заявление по 106-ФЗ, банк отказал. Есть какой нибудь выход, чтобы дали кредитные каникулы, если официально давно безработный?

Здравствуйте, Владимир!
Основным требованием к заемщику, которые желает воспользоваться кредитными каникулами, является снижение официального уровня доходов. Поэтому в предоставлении отсрочки вам было отказано.
Попробуйте воспользоваться программой реструктуризации или рефинансированием.

Здравствуйте справка нужна именно о том что гражданин ПРИЗНАН безработным или достаточно справки о том что гражданин состоит на регистрационном учёте в качестве ищущего работу?

Здравствуйте, Баир!
Заемщик должен предоставить выписку из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного.

если я признан безработным нужна ли мне справка 2-ндфл о доходах для кредитных каникул? В 2021 работал только два месяца и зарплата по 15000. Сейчас уволился и месяц отстоял на бирже. Сбербанк требуют помимо справки о статусе безработного ещё и 2 НДФЛ.

Если я им предоставлю справку всего на 30000 за два месяца, то они поделят на год и это будет меньше размера пособия. Разве нужна 2 НДФЛ, если ты официально безработный? И как понять, что доход уменьшился? Что значит разные документы у банков, разве Центробанк не регулирует вопрос? Спасибо

Уважаемый Борис, справка по форме 2-НДФЛ необходима для подтверждения снижения доходов. С 8 марта 2022 года вступили в силу поправки в закон №106-ФЗ, возобновляющий механизм кредитных каникул, документы подаются согласно этим требованиям.

Доброго времени суток, если по долгам за жкх наложили аресты, а есть кредит свыше 300000,и ипотека,(разные банки) можно ли просить о кредитных каникулах?

Добрый день! Закон указывает на критерий для предоставления кредитных каникулы по любым кредитам — снижение уровня дохода заемщика на 30% и более по сравнению со средним доходом за 2021 год, что подтверждено документально. Если ваш доход снизился на 30% и более, вы можете оформить каникулы по ФЗ-106. Но также вы можете обратиться в банк за его собственной реструктуризации — многие банки идут навстречу заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

Подход в этом случае индивидуальный.

Здравствуйте, переехали в другой город взяли ипотеку, Я с мужем сразу устроились на работу, зарплата маленькая по сравнению с прошлым годом. В итоге я уволилась, потому что зарплата как кот наплакал. Встала на биржу труда, надеюсь что мне там помогут найти работу по образованию.

Сейчас хочу подать требование в банк о придостовлении кредитных каникул. Подскажите пожалуйста какая справка с егрн нужна? У меня есть выписка с егрн, я незнаю подойдёт она или нет. В выписке прописаны муж, дочь, я.

Мы все собственники у нас квартира по долям.

Уважаемая Анастасия, перечень возможных документов для кредитных каникул 2022 года каждый банк устанавливает сам. Обязательно клиент предоставляет документы о доходах за 2021 год. Доказать падение дохода на 30% можно следующими документами:
— «Справка о доходах и суммах налога физического лица».

Формат и порядок заполнения новой утверждены Приказом ФНС от 15.10.2020 № ЕД-7-11/753;
— выписка из банка со счета, на который приходит зарплата или пенсия;
— выписка из реестра о признании гражданина безработным.

Здравствуйте! Мне банк отказывает в кредитных каникул по причине отсутствия справки 2 Ндфл, но брав кредит я была не оформленна официально и справку в банк не предоставляли. К требованию я приложила справку о безработице. Разве одной справки что я осталась без работы не достаточно для кредитных каникулах?

Здравствуйте, Анна!
Справка 2-НДФЛ с января прошлого года была заменена на новую форму — 6-НДФЛ, которая называется «Справка о доходах и суммах физического лица». Поэтому 2-НДФЛ кредитор для оформления кредитных каникул с вас требовать не может. Что касается перечня документов, необходимых для предоставления каникул, то у каждого финансового учреждения он может быть разный.

Добрый день, как можно доказать уменьшение дохода, если ты являешься ИП на ПСН , то есть не являешься плательщиком ндфл, банк требует справку 2ндфл, Движение по р/с не показывают чистый доход?

Уважаемый Дмитрий, ИП на ПСН должны вести книгу учета доходов, ее нужно распечатать, прошнуровать и поставить подпись на обратной стороне последнего листа.

Спасибо грамотно ,а главное доступно и без воды

Я пенсионер,хотела оформить кредитные каникулы,но мне в банке отказали

Добрый день! Основное условие кредитных каникул по программе 2022 года — сокращение уровня дохода заемщика на 30% по сравнению со средним доходом за 2021 года. Также есть ограничение по начальной сумме кредита, например, для кредита наличными это 300000 рублей. Если вы попадаете под условия, а банк отказал, вы можете обратиться в с жалобой в онлайн-приемную Банка России.

Отменить ответ

Карта 365 дней без %, 0 руб. обслуживание Получить 30 000 руб. под 0% в Займере

Используйте шаблон обращения:

Если у вас несколько кредитов в теме письма перечислите их, например: Ипотека_Автокредит_ФИО_дата рождения

Я, ФИО, XX.XX.XXXX года рождения, прошу подключить по моему кредитному договору № ХХХ от ХХ.ХХ.2022г. каникулы для мобилизованных граждан, как члену семьи, с даты настоящего обращения (в случае требования заемщика по подключению кредитных каникул с иной даты – указывается)

Информирую, что ФИО участника СВО, XX.XX.XXXX года рождения, является указать категорию военнослужащего из списка «Кому доступна программа»

Письмо указанного содержания и сканы/фото документов необходимо направить на электронную почту, в зависимости от округа в котором заключен кредитный договор:

Требования к кредиту

Кредит должен быть выдан до даты мобилизации, направления для участия в СВО или подписания контракта (в зависимости от категории заемщика)

Как это работает

Срок льготного периода устанавливается как — срок мобилизации / контракта / срок участия в СВО + 30 дней + срок лечения / реабилитации

Дата начала льготного периода — по выбору заемщика, но не ранее 21.09.2022 / по кредитным картам — дата подачи заявления на подключение каникул

Срок кредита увеличивается на срок льготного периода, за исключением срока договора по кредитной карте

для автокредитов, кредитных карт и кредита наличными ставка рассчитывается как 2/3 от среднерыночного значения ПСК, но не выше ставки по договору

На время льготного периода кредитор приостанавливает мероприятия по взысканию проблемной задолженности, досрочное истребование задолженности и обращение взыскания на предмет залога не осуществляются

Кредитный лимит по кредитной карте блокируется, таким образом клиент может только вносить денежные средства при желании

По кредитам наличными и автокредитам по окончании льготных платежей, все начисленные проценты, а также штрафы и пени, которые были начислены до подключения льготных платежей, выставляются к оплате равными платежами в конце срока кредитного договора

По кредитным картам по окончании кредитных каникул, все начисленные проценты, а также штрафы и пени, которые были начислены до подключения каникул, выставляются к оплате равными платежами в течение 24 месяцев

Как отключить каникулы

Документы, подтверждающие родство (статус члена семьи) с участником СВО/мобилизованным

Супруга (супруг)

Несовершеннолетние дети (через законных представителей/ опекунов)

Дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет

Дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме

Лица, находящиеся на иждивении