Какие банки россии не попали под санкции

Если про перечень банков, против которых администрация президента Байдена ещё весной 2022 года ввела ограничительные меры, всё понятно:

1. ВТБ,
2. Промсвязьбанк,
3. банк «Россия»,
4. Совкомбанк,
5. Банк «Открытие»,
6. Новикомбанк,
7. ВЭБ.РФ
8. Частично, Сбер (с 26 марта санкции вступили в силу – подробнее здесь)

Великобритания ввела дополнительные санкции против этих отечественных банков:

• Газпромбанк,
• Альфа-банк,
• Россельхозбанк,
• СМП–банк
• Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)

Также персональные санкции Великобритании введены против:

• Олега Тинькова
• Германа Грефа

То по поводу банков, которые всё ещё остаются вне санкционной политики и продолжают работать, не всё понятно.

А между прочим, после закрытия возможностей переводить деньги по стандартным каналам с помощью карт международных платёжек ВИЗЫ и МАСТЕРКАРД, у многих сложилось впечатление, что банковская система РФ перестала работать. Между прочим, это пока не так – ряд финансовых учреждений продолжают работать.

Шестой пакет санкций ЕС

С 3 июня 2022 года Евросоюз принял 6-й пакет санкционных ограничений, в который попали ещё несколько отечественных финансовых учреждений.

По новым ограничениям этим банкам полностью отключают SWIFT:

• Сбербанк,
• Россельхозбанк,
• Московский кредитный банк.

Вот текущий рейтинг банков РФ по размеру капитала:

Получается, из крупных банковских корпораций избежали санкционных запретов в основном зарубежные игроки и частные коммерческие компании, не аффилированные с государством.

Чем грозят клиенту санкции против банков

Организации, которые попали под жесткие финансовые ограничения могут иметь некоторые сложности в работе.

Например, мобильные приложения, которыми пользуется большое количество клиентов, могут удалить из App Store и Google Play. Клиенты не смогут совершать валютные переводы, а также осуществлять покупку и продажу иностранных акций.

Для клиентов банков, попавших под менее жесткие санкции ситуация с обслуживанием не изменится. После объявления первых ограничений прошло уже несколько месяцев, поэтому можно оценить как функционируют такие банки.

Закроются ли банки, которые оказались под санкциями

Большинство банков продолжают работу в текущих условиях (выдают кредиты и открывают вклады). Даже если банк попал под экономические меры критичных изменений в работе не будет, поэтому не стоит сразу закрывать вклады, откладывать оформление ипотеки и т.д.

Закрытие банкам под санкциями не грозит, тем более это не коснется крупных организаций, у которых на такие случаи есть подготовленные схемы действия.

Стоит ли обслуживаться в банке, который под финансовыми ограничениями

Как отмечалось выше, если банк, в котором вы обслуживаетесь оказался под системой ограничений, не стоит спешить прекращать с ним сотрудничество и в срочном порядке снимать деньги.

Все финансовые организации на сегодняшний день работают в прежнем режиме (подстраиваясь под новые реалии и корректируя некоторые программы) и рисков для граждан нет.

Запреты никак не повлияют на имеющийся кредит, он будет обслуживаться в рамках текущего договора.

Эксперты отмечают, что банки из санкционного списка предлагают более выгодные условия по вкладам (одни из лучших ставок по рынку).

Что изменилось после введения санкций

Главные изменения, которые заметили многие граждане — отключение бесконтактной оплаты, отключение Visa и MasterCard, проблемы с мобильными приложениями.

Одним из главных изменений стало повышение ставок по кредитам и ипотеке. Ключевая ставка была поднята до 20%. В связи с этим ипотечные ставки стали выше, в том числе и льготная, которая теперь составляет 12%.

Помимо этого банки вынуждены ужесточить требования к заемщикам. Условия льготной ипотеки рассмотрели в статьях:

Часто задаваемые вопросы по теме

Стоит ли оформлять ипотеку в банке из списка санкционных?

Ставки по ипотечным программам увеличились и условия выдачи ипотеки не зависят от наложенных ограничений. Стоит выбирать тот банк, в котором ставка и условия будут более выгодными.

Нужно ли закрывать вклад в банке, который сейчас под санкциями?

Опасаться за сохранность вклада не стоит. Однако можно рассмотреть условия в других банках и если они более выгодные, открыть новый вклад.

Какие ограничения на международные транзакции появились

Работу российских компаний и специалистов с иностранными подрядчиками, клиентами и партнёрами сегодня затрудняют несколько моментов.

Первый — приостановка деятельности MasterCard и Visa на территории РФ. Если карта выпущена российским банком, в России все операции выполняются в прежнем режиме. Но провести транзакцию на карту или счёт иностранного банка не получится. Аналогичная ситуация для MasterCard и Visa, выпущенных за рубежом: деньги в Россию не дойдут.

Второй момент — отключение российских банков от SWIFT. Это затрудняет международные транзакции и как минимум замедляет срок их совершения. Но не останавливает их. Процессы становятся невозможны, если замораживается корреспондентский счёт банка.

Оба момента фактически коснулись только банков, попавших под санкции. И в основном главную семёрку, которая находится под американским «блокирующим пакетом» (SDN): ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ.РФ. Переводы за рубеж из этих банков и их дочерних организаций невозможны.

ЕС также наложил блокировку на корсчёта перечисленных банков.

Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк и МКБ (Московский кредитный банк) находятся под секторальными санкциями, а на «Сбер» наложены ограничения на корсчета в США. Позже Великобритания добавила санкции против «Альфа-банка», «Газпромбанка», «Россельхозбанка», «Уральского банка реконструкции и развития» и «СМП-банка», что делает невозможными расчёты с контрагентами в Великобритании со счетов этих банков.

ЦБ РФ уточняет, что за границу деньги сейчас можно переводить через компании-посредники и по реквизитам получателя через банки, не попавшие под санкции.

Информацию от ЦБ подтверждает и Нур Ибрагимов, операционный директор «Бланк», поясняя, что проблем с получением и отправкой платежей из не попавшего под санкции банка быть не должно. Но сейчас увеличилось время проведения транзакций из-за ручного контроля иностранных банков: до пяти-десяти дней.

Аналогично иностранный работодатель может перечислить зарплату на карту неподсанкционного банка: это законно. Но при этом есть ограничения на суммы переводов с российских счетов за рубеж — не больше $5000 в месяц. На приём платежей с иностранных счетов лимитов нет.

Есть ещё один важный момент: Россия ввела контрсанкции против 46 «недружественных» стран, куда нельзя отправить деньги из российских банков. Однако это касается переводов от иностранной компании (из «недружественного» государства), находящейся в РФ, на другие зарубежные счета. Физлицо с российским паспортом может отправлять деньги в эти 46 стран.

Вопрос лишь в том, не будет ли запрета на другом конце — в условной Германии.

Деньги из-за границы можно получить в России через компании, которые оказывают услуги по переводам денежных средств. Кроме того, можно открыть счёт в несанкционном банке, сообщить реквизиты этого счёта работодателю-нерезиденту, и тогда он сможет перечислить деньги. Средства будут выданы в рублях.

Если же у работника есть счёт в иностранном банке, то работодатель-нерезидент может перечислить на него зарплату в валюте, а уже после можно осуществить перевод на российский счёт.

Также российские граждане могут переводить валюту со счетов в иностранных банках, которые были открыты до 1 марта 2022 года, на другие иностранные счета, данные о которых раскрыты российской налоговой службе.

Альтернативные платёжные системы

Ситуация с переводами денег осложняется приостановкой работы MasterCard и Visa: даже из неподсанкционного банка по этим системам провести транзакцию за рубеж или наоборот не выйдет. Это вынуждает искать альтернативы, которых немного. В марте их список покинула японская JCB, и россиянам остались доступны всего две платёжные системы — национальная «Мир» и китайская UnionPay.

В ближайшее время крупные банки — «Сбер», «Тинькофф» и другие — намерены выпускать кобейджинговые карты «Мир-UnionPay», а пока можно сделать UnionPay в одном из десяти банков или «Мир» практически в любом. Либо иметь две карты.

Система «Мир» существует с 2015 года, операции в ней проводятся только в рублях. Основная её системы — список стран, где она обслуживается, сильно ограничен. Это Абхазия, Армения, Киргизия, Таджикистан, Беларусь, Турция, Южная Осетия, Вьетнам.

В этих странах национальные банки выпускают карты с системой «Мир», поэтому технически можно совершать на них переводы из России. «Сбер» также упоминает, что «Мир» работает на Кипре и в ОАЭ, но речь только о приёме карт в единичных терминалах — не о выпуске.

Китайская система UnionPay в России существует с 2008 года, сегодня её обслуживают в 180 странах, но в основном — в азиатских. Она присутствует в ЕС и США, однако транзакции проходят через MasterCard и Visa и часто это присутствие формальное. Систему может поддерживать один-единственный банк на всю страну и тот не крупный.

Подробно о системе UnionPay и её возможностях в качестве альтернативы MasterCard и Visa писали в отдельном материале.

Сервисы для международных транзакций

Число сервисов, позволяющих переводить деньги между Россией и другими странами, включая «недружественные» (наложившие санкции), с каждым днём уменьшается. Приостановили свою работу PayPal, Paysend, Wise, а также Western Union: это то, что находится в числе самых крупных и известных сервисов.

Альтернативы есть, но зачастую с меньшей географией покрытия и различными ограничениями. Плюс нужно активно мониторить новости — те сервисы, которые работают сегодня, завтра могут последовать за остальными и остановить деятельность в отношении россиян.

Какие банки сейчас под санкциями?

Санкции против российских банков вводили в первую очередь США (больше всего банков), затем Евросоюз и другие страны. Опасность санкций США в том, что именно Штаты являются центром финансовой системы мира на данный момент и все переводы в долларах, как резервной валюты, проходят через американские банки. Значит блокирующие санкции США (SDN) фактически отрезают банк от международной финансовой системы.

При этом для внутреннего рынка банки продолжают функционировать без проблем, а работу с внешними рынками стараются решить. Следим за попытками и идеями.

Против каких банков ввели санкции в Евросоюзе?

Евросоюз принял также принял решение о введении санкций, что ограничивает банкам возможность работать с Евро.

• Открытие
• Новикомбанк
• Промсвязьбанк
• АБ Россия
• ВТБ

Список банков под частичными санкциями или санкциями в отдельных юрисдикциях

• Газпромбанк
• Россельхозбанк
• СМП Банк
• Уральский банк реконструкции и развития
• Россия
• ВЭБ.РФ

Газпромбанк и Россельхозбанк больше не могут привлекать иностранные капиталы от инвесторов из США.

У Альфа-банка, Газпромбанка, Россельхозбанка, Уральского банка реконструкции и развития, СМП-банка Великобритании заморозила активы и вынесла запрет на работу с этими организациями.