Как узнать есть ли на тебе кредит

Расскажет, сколько вы брали в кредит и как платили. Она поможет:

• Узнать причину отказа в кредите
• Проверить шансы на получение нового кредита
• Убедиться, что на ваше имя не взяли кредит

Кредиты на основе вашего рейтинга

Мы рассчитаем кредитный рейтинг и покажем, какие банки и на каких условиях готовы предложить кредит

клиентов воспользовались
за последнюю неделю

клиентов воспользовались
за последнюю неделю

клиентов воспользовались
за последнюю неделю

Ещё больше предложений

Подписка

Поможет отследить изменения в кредитной истории.

Если появится просрочка или кто-то попытается открыть кредит на ваше имя, вы сразу получите СМС или письмо на электронную почту

Не разглашаем данные

Бюро никогда не передаёт персональные данные посторонним. Доступ к личному кабинету есть только у вас. Вы можете попасть туда по защищенному входу через Госуслуги, Сбер или Тинькофф

Вопросы и ответы

Кредитная история — это информация обо всех кредитных обязательствах: где, когда и сколько вы занимали. В ней прописано, у каких банков вы просили кредит, где в итоге получили, вовремя ли заплатили. Если вы были созаёмщиком или поручителем, это тоже отразится в истории.

На основе кредитной истории формируется кредитный рейтинг. Он показывает, насколько вы надёжный заёмщик.

Кредитная история поможет как минимум в трёх случаях:

Выяснить, почему отказали в кредите

В кредитной истории могут быть просрочки, слишком частые заявки на кредит или большие долги. Банки обращают на это внимание и могут отказать в кредите.

Если кто-то оформит кредит на ваше имя, вы сможете это увидеть и обратиться в Бюро, пока не стало поздно.

В кредитной истории есть кредитный рейтинг, который показывает, насколько вы надёжный заёмщик. Он помогает понять, каковы ваши шансы на получение кредита.

Есть несколько способов:

Зайти в личный кабинет Кредистории.

Для этого достаточно иметь учетную запись в Сбере, Тинькофф или на Госуслугах.

Мы работаем в будни с 10 до 20 по адресу: г. Москва, Шлюзовая набережная, д. 4 (м. Павелецкая), бизнес-центр «Россо Рива», вход со стороны Кожевнического проезда. Для получения кредитной истории понадобится только паспорт.

Отправьте его по адресу: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, д. 4, офис АО «ОКБ».

Подробнее о том, как получить кредитную историю, читайте на сайте.

Если вы берёте кредиты не часто — достаточно двух раз в год. По закону это можно сделать бесплатно.

Если вы активно пользуетесь кредитами, проверяйте кредисторию по мере необходимости. Например, когда погасили кредит, или до того, как запросили новый. В первом случае вы сможете убедиться, что банк передал данные без ошибок и у вас нет просрочки. В случае с новым кредитом сможете понять, какие у вас шансы его получить.

Если не хотите каждый раз загружать кредитный отчёт, оформите подписку Premium. Мы напишем, когда в кредитной истории появятся новые события.

Посмотреть кредитную историю на сайте ЦБ бесплатно

Плохая кредитная история не самый лучший расклад, когда заходит речь о том, чтобы составить новый кредитный договор. Кредитная история ведется в специализированном бюро, но поскольку этих заведений много, следует обратиться в ЦБ. Так можете найти бюро, которое ведет вашу кредитную историю.

Остается подать запросы и ждать результаты. Если правильно все сделаете, сможете больше не переживать о том, что кредитный лимит будет исчерпан.

Чтобы воспользоваться рассматриваемым преимуществом и снова безопасно заключить кредитный договор, не опасаясь плохого результата, нужно пройти всего несколько относительно простых шагов:

Проверьте кредитный код

Система не позволяет получить историю, если ввести только свою фамилию. Нужно применить назначенный «кредитный код», то есть номер, применяемый при назначении кредитов. Это сочетание букв русского/латинского алфавита, а также цифр.

Кредитный код может выглядеть следующим образом 64 9073qazzwsxxkm. Если кредитные договора не сохранились, можно запросить его в банке. Обычно рассматриваемый набор символов сохраняются в базе данных.

Но в некоторых учреждениях базы закрыты даже для сотрудников, потому получить кредитный код не всегда получится. Но и в таком случае ситуация не безвыходная. Например, можно запросить оформление нового кода.

Пойдите в банк и подайте заявку. Для этого есть специализированная форма. Но чтобы все правильно оформили, возьмите паспорт.

Дальше останется заполнить форму, придумать новый кредитный код и отправить заявку. Заявление отправят в ЦБ, как только оплатите 300 рублей. Дальше этот кредитный код можно применять сколько угодно.

Перейдите на сайт ЦБ и заполните там спец.форму

После проверки нового кода, нужно подождать 10 дней. Именно столько времени потребуется, чтобы в Центробанке была обновлена база, если ранее сведения были плохими. Дальше перейдите в раздел «Субъект» сайта ЦБ, где следует вписать паспортные данные и полученный кредитный код.

Проверьте указанный e-mail

Информация будет отправлена по электронной почте. Это список бюро, где есть сведения о кредитной истории.

Обращение в бюро историй, оформлявшего кредит

Для начала, потребуется подтвердить имя, дистанционно отвечая на вопросы. Это недолго – 5-10 минут. Если же обратиться в бюро лично, сможете получить данные уже через 15 минут. Иногда полная кредитнаяистория находиться в разных бюро, потому, чтобы собрать её, следует обойти их.

В БКИ кредитную историю можно получить бесплатно. Если не успеете, придется выполнять рассматриваемую процедуру через посредника, а это платно. Правда, получить список бюро можно бесплатно, а вот получение самой истории будет платным.

Посмотреть кредитную историю через посредников платно

Иногда кредитная история бесплатно не предоставляется. В таком случае можно использовать платный способ получения информации. В частности, обратиться к посредникам, чтобы они получили кредитную историю и передали заказчику.

Это быстро и удобно, а единственный недостаток рассматриваемого способа заключается в том, что он не бесплатный. Кроме того, необходимо придерживаться специального алгоритма, состоящего из нескольких шагов:

Первое что нужно сделать – определиться с тем, кто будет вашим посредником. Партнерами БКИ могут выступать микрофинансовые организации, банки, брокеры по займам, интернет-порталы, связанные с кредитованием. Если обратитесь к ним, сможете получить исчерпывающую информацию о том, кто является вашим бюро кредитных историй.

К тому же ими может быть собрана история на кредит из нескольких БКИ, если они хранятся в нескольких. Хотя иногда партнеры имеют доступ не ко всем, а только к некоторым источникам, потому выбор следует делать сознательно, чтобы выбрать партнера, который действительно может предоставить максимально полную информацию.

Второй шаг – закажите список БКИ, которые содержат кредитную историю с банков, где брали займы. Учтите, делая заказ, история за кредит пока не появится. Получите список организаций, которые имеют нужные вам сведения.

Учитывайте, сколько кредитов брали ранее. Поскольку если раньше было взято три кредита, информация о каждом может быть в отдельном бюро. Придется получить отчет из каждого, чтобы составить полную картину.

Такой разброс информации происходит потому, что банки периодически меняют бюро. Так что придется собирать информацию о займах, буквально, по крупицам. Самый эффективный алгоритм действий заключается в сборе полного списка бюро-держателей кредитной истории на ваше имя.

Изначально рассматриваемый список содержится в ЦККИ, куда посредник делает запрос и получает справку. Такая процедура стоит три сотни рублей, а занимает 5 минут.

Третьим действием является подтверждение личности человека, которому выдается история его займов. Это обязательный шаг, без которого получить справку из ЦККИ может быть невозможным. Все же речь о личном финансовом документе, который посторонним лицам выдают не столь охотно.

Такие же ограничения действуют на получение самой кредитной истории. Без кредитнойистории получить кредит сложнее, особенно если сумма крупная. Но в таком случае нет смысла запрашивать отчеты.

Если история за кредит все же имеется, запросить её нужно только после подтверждения личности. А подтвердить личность можно несколькими путями:

• Пройти проверку, используя форму на сайте. На платформе представлена анкета с детальными вопросами, ответить на которые ещё не все. Также нужно прикрепить скан-копии некоторых документов, четкие фотографии и т.п. (в частности, паспорта).
• Подтвердить свою личность в платежной системе «Контакт».
• Лично прийти в организацию с паспортом.
• Использовать почту, отправив письмо или телеграмму, где будет вложено заявление, подтвержденное нотариусом.
• Когда приедет курьер, подтвердить свою личность паспортом.

Эти шаги нужно выполнить, чтобы компании могли защищать данные своих клиентов от мошенников. Нужно убедиться, что сведения запрашивает настоящий владелец кредитной истории, а не кто-то посторонний, кто не имеет на это права.

Идентифицировать личность можно любым из перечисленных способов. Компании обычно выбирают только один, потому нужно уточнить, какой именно. Человека просят прийти в бюро лично, использовать «Контакты» или обратиться в банк-партнер.

Но чтобы не тратить время и силы, лучше использовать услуги компании, которая не требует личного посещения для получения информации о плохой кредитной истории.

Последний шаг заключается в том, чтобы получить кредитную историю. Когда у вас уже есть список БКИ и вы знаете о своей плохойкредитной репутации, можно действовать дальше. Обратиться в бюро можно лично или воспользовавшись услугами посредника.

Во втором случае, получите историю пакетом, в котором собраны все данные. Проверка кредитной истории через посредника не самое дорогое удовольствие. Стоимость рассматриваемой процедуры будет составлять от 300 рублей до 1000 рублей.

Но это плата только за один вариант истории, и если нужно проверить несколько источников, то плата будет выше.

Учтите, что обновление плохой кредитной истории не происходит сразу же в тот момент, когда закрыли долг. Потому если у вас есть просрочка по кредитной истории, закрыв её, результат увидите далеко не сразу. Обычно на то чтобы проверить данные и передать информацию о просрочке в бюро может потребоваться около 10 суток.

Иногда этот срок ещё больше, если просрочка закрывалась по частям, потому статус может меняться чуть позже запланированного. Уточнять сроки следует зависимо от банка и обстоятельств работы с ним. Но выяснить этот момент нужно обязательно, особенно если в ближайшее время планируете подавать на новый кредит, и с плохой историей из-за просрочки его не одобрят.

Это важно, поскольку новый банк, с которым заключаете кредитный договор, может подать заявку на получение сведений о потенциальном клиенте, а незакрытая просрочка может помешать планам. С плохой историей кредитный договор не оформят, даже если просрочка уже закрыта, но это пока не оформлено. Так что прежде чем подавать заявление на новыйкредит, не помешает обратиться во все связанные с вами бюро, чтобы убедиться, что просрочки благополучно закрыты.

Получить кредитную историю можно такими способами:

Скачать прямо на сайте;

Пойти в офис и забрать её там;

Заказать доставку курьером;

Запросить заказным письмом.

Какой способ используете, зависит от компании, с которой сотрудничаете. Компании-посредники работают не со всеми бюро, потому возможно придется обращаться к ещё одному, а значит платить несколько раз, чтобы собрать полный список данных с карты на которую оформлялся займ. Особенно если у вас отдельная карта из разных банков и на каждой был займ.

Что необходимо сделать, если не нашли кредитную историю

Если у вас имеется кредитная карта без кредитной истории, но кредит брали – это плохо. У каждого человека, который оформлял кредит, будет кредитная история – плохая или хорошая, значения не имеет. Причем не важно, в каком виде рассматриваемый кредит оформлялся.

Даже если это был овердрафт на зарплатной карточке. Не говоря уже о наличных средствах или кредите в магазине на какую-то технику. Единственное, могут быть проблемы с просрочками.

Просроченные платежи – это жирный крест на новом кредите.

Если не нашли кредитную историю, а карта есть – Центральный каталог кредитных историй не содержит о вас сведений. Но если уверены, что она должна быть, можно попробовать сделать следующее:

• Если меняли паспорт, попробуйте ввести данные старого и нового документа, чтобы проверить забытый кредит. Возможно, карта ещё числится по старому имени, и система не видит займы.
• Внимательно посмотрите на цифры и буквы кода и сроки оформления карты. С момента передачи заявления на кредитный код должно было пройти от 10 дней, иначе данные в системе могли просто не появиться. То же касается карты.
• Позвоните в банк, где оформляли займ, и попросите прояснить ситуацию. Например, запросите кредитный договор.

Как правило, после этих манипуляций вам не придется оформлять займ на карту без кредитнойисторииили с плохой репутацией.

Кратко — что такое КИ

Кредитная история — это буквально история взаимоотношений заемщика с его кредиторами. Это своеобразное досье, в котором находится информация обо всех кредитах и займах клиента: какие суммы и на какой срок он занимал, насколько своевременно и аккуратно возвращал долг, допускал ли просрочки, были ли у него пени или штрафы, отказывали ли ему раньше в выдаче кредита.

Кредитная история считается хорошей, если заемщик вовремя возвращал занятые им средства, своевременно вносил ежемесячные платежи и не допускал просрочек — а в противном случае она будет считаться плохой. Даже если человек никогда не брал кредитов, его кредитная история может быть отрицательной — например, если у него есть неоплаченные штрафы ГАИ или задержки по выплате алиментов.

Где хранится КИ

Хранением кредитных историй заемщиков занимаются различные бюро кредитных историй (БКИ) — компании, которые составляют, обрабатывают и хранят информацию обо всех людях, которые когда-либо обращались в кредитные организации за выдачей средств. Всего в стране сейчас работают девять БКИ, аккредитованных Центробанком, и еще несколько неаккредитованных, и кредитный отчет по конкретному человеку возможно получить в любом из них или даже сразу в нескольких.

Чтобы узнать, в каком именно БКИ находится ваша кредитная история, необходимо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй — ЦККИ. Это созданная Центробанком база данных, где хранится информация о том, в каком БКИ находится ваше досье. Получить доступ к сведениям каталога кредитных историй можно с помощью портала Госуслуги, на сайте ЦБ, в своем банке.

Зачем проверять КИ

Банки проверяют кредитную историю своих клиентов, чтобы оценить их надежность и понять, можно ли выдать им очередной заем. Также она может быть интересна работодателям клиента, страховым компаниям или компаниям каршеринга. Но в следующих трех ситуациях узнать свою кредитную историю может быть полезно и самому заемщику.

• Перед получением нового кредита. Информация о своей кредитной истории поможет вам оценить свои шансы на одобрение заявки. Если выяснится, что история плохая, то это может быть знаком того, что стоит пересмотреть свои планы и сначала заняться ее исправлением.
• После потери документов. В случае утери паспорта важно проверить, что утраченный документ не попал в неправильные руки и его не использовали мошенники, чтобы взять кредит на ваше имя.
• Чтобы убедиться, что данные вашей КИ переданы верно. Хорошая КИ может быть испорчена из-за технических неполадок — например, случайно приписанных вам просрочек, которые вы не совершали, или различных технических сбоев. Чтобы не допустить этого, необходимо периодически контролировать свою КИ и следить за правильностью представленной в ней информации.

Платные и бесплатные способы проверки КИ

Российские заемщики имеют право дважды в год проверить свою кредитную историю бесплатно. Если лимит бесплатных проверок закончился, то следующие проверки будут уже платными. Если не хочется заниматься проверкой самостоятельно, можно узнать свою КИ через посредников — эта услуга также будет платной.

Как проверить КИ через портал Госуслуг

Чтобы получить кредитную историю при помощи Госуслуг, необходимо:

• иметь подтвержденную учетную запись
• заполнить на портале заявку на получение от ЦККИ данных о тех бюро, в которых хранится ваша кредитная история
• получить список ваших БКИ в личном кабинете
• зарегистрироваться на сайтах нужных БКИ, подтвердить свою учетную запись при помощи «Госуслуг» и отправить запрос на получение отчета о вашем персональном рейтинге
• получить сформированный отчет в личном кабинете

Как узнать КИ через ЦБ

Другой способ — обратиться напрямую в Центробанк, чтобы узнать, в каких именно БКИ хранится ваша история. Для этого вам сначала понадобится узнать код субъекта — специальный идентификатор заемщика, который выглядит как комбинация цифр и латинских либо кириллических букв. Его можно найти в кредитном договоре или уточнить у сотрудников банка, в котором вы брали кредит.

Если эти способы не помогут и найти код не получится, его можно оформить самостоятельно: для этого нужно подать заявление в банк или любое БКИ с просьбой сформировать код. Эта услуга обычно является платной.

После того, как вы узнали код субъекта кредитной истории, необходимо зайти на сайт ЦБ и отправить специальный запрос на получение сведений о БКИ. Затем ЦБ пришлет вам на почту список ваших БКИ, где можно будет узнать кредитную историю по тому же сценарию, который был описан в предыдущем пункте — через регистрацию на сайте БКИ и отправку запроса.

Как проверить КИ через посредников

Третий способ — воспользоваться услугами посредников. Это могут быть банки, брокеры, микрофинансовые организации, некоторые интернет-порталы и др. В целом проверка через посредников выглядит аналогично предыдущим двум способам, просто некоторые действия в ней выполняете не вы, а посредник.

Для проверки КИ обычно нужно зарегистрироваться на сайте посредника, подтвердить свою учетную запись и заполнить анкету с персональными данными. Посредник затем отправит за вас запрос в ЦККИ и после получения ответа составит для вас перечень БКИ, которые хранят вашу информацию. Далее нужно либо самостоятельно связаться с БКИ и запросить необходимую информацию, либо также поручить это посреднику.

Услуги посредников платные и обычно стоят от 300 до 1000 рублей за запрос.

Клиенты Райффайзен Банка могут бесплатно узнать свой кредитный рейтинг — оценку качества кредитной истории. Это позволяет уточнить параметры своей благонадежности в глазах банке без обращения в БКИ и ожидания.

Можно ли узнать КИ постороннего человека или родственника

Кредитная история считается конфиденциальной информацией, поэтому запрашивать сведения о ней может только ее обладатель либо те организации, которым он дал свое согласие на это. Поэтому просто так запросить чужую кредитную историю не получится. Однако существует два случая, в которых это будет возможно:

• если вы представляете юридическое лицо, которому человек дал письменное согласие на проверку его КИ
• если вы являетесь официальным представителем этого человека и у вас есть нотариальная доверенность, дающая вам доступ к подобной информации

Во всех остальных случаях законно узнать КИ другого человека будет нельзя.

Запросите информацию в БКИ

Сведения о заемщиках хранятся в БКИ. Судебные приставы и банки регулярно передают сведения о клиентах. На основании полученной информации выстраивается кредитный рейтинг. И если заемщик имеет просрочки по оплате или числятся непогашенные кредиты, банки отказывают. Сведения в БКИ хранятся в течение семи лет.

Заемщик вправе два раза в год получить бесплатно выписку с бюро, в письменной форме и электронном формате. Последующие обращения будут стоить 300−400 руб. Сделать это можно через мобильное приложение Сбербанка, сайт Госуслуг или компанию МБК.

Какая информация содержится в БКИ?

Узнайте, в какое бюро подавать заявку через реестр БКИ.

Проверьте задолженность через онлайн-сервисы

В интернете есть ресурсы, с помощью которых легко узнаете открытые просрочки и наличие кредитов. Например, сайт Объединенного кредитного бюро. С помощью этого сервиса разрешается запросить информацию о действующих кредитах. Сайты бесплатно предоставляют сведения о КИ один раз в год. Перед отправкой запроса изучите информацию о сотрудничестве.

Обратитесь в МФО

Оформляли займы в МФО? Направьте запрос кредитору, чтобы уточнить сведения об отсутствии открытых займов. Авторизуйтесь на сайте МФО и в личном кабинете проверьте наличие просрочек по оплате или оформленных займов.

Не помните контактные сведения для авторизации на сайте? Восстановите пароль или позвоните по указанному телефону. Оформляли займы в нескольких МФО? Придется повторять процедуру проверки.

Информация о долгах в Сбербанке

Пользуетесь мобильным приложением Сбербанка? Проверьте отсутствие задолженности по кредитам с помощью сервиса. Порядок действий:

авторизуйтесь в мобильном приложении или на сайте Сбербанка;

кликните на вкладку «Кредиты»;

выберите подраздел «Кредитная история».

Перед пользователем появится окно, нажмите на кнопку, чтобы заказать отчет. В итоге получите подробные сведения о графиках платежей, задолженности и суммах долга.

Если нет «под рукой» интернета, посетите отделение Сбербанка. Информация об имеющейся задолженности и оформленных кредитах предоставит сотрудник банка по паспорту.

Узнайте про долги на сайте ФССП

На сайте Федеральной службы судебных приставов (ФСПП) запросите сведения о наличии кредитов. Для этого потребуется указать контактные данные, а затем ознакомиться с перечнем исполнительных производств.

В поиске появятся сведения о долгах людей, у которых совпадают контактные данные с вашими. Например, по фамилии и имени, дате рождения. Нашли свое имя в списке должников, хотя не брали кредиты? Свяжитесь с сотрудниками ФСПП.

Если проигнорировать проблему, в гости придут судебные приставы. Обнаружили ошибку, постарайтесь оперативно связаться с судебными приставами, чтобы решить вопрос о задолженности.

Узнать, оформлен ли кредит на сайте судебных приставов можно при следующих условиях:

задолженность превышает 50 тыс. руб.;

наложен арест на имущество должника;

кредитор обратился в суд и подал заявление на заемщика.

Если дело не передали в суд, информация о задолженности отсутствует.

Попали в стоп-лист банка? Рассказываем, как из него выйти здесь.

Обратитесь в банк

Способ подходит клиентам, которые брали кредиты в конкретных банках. Для этого не обязательно идти к кредитору. Авторизуйтесь на сайте банка и перейдите в личный кабинет. Свяжитесь с консультантом и получите сведения о просрочках по оплате или открытых кредитах.

Введите номер кредитного договора через терминал или личный кабинет, чтобы убедиться в отсутствии долгов.

Пользуетесь интернет-банкингом? Перейдите в раздел «Кредиты» и посмотрите сведения о задолженностях, суммах и платежах. В приложениях доступна функция автоматического оповещения о долгах. Поставьте соответствующую галочку в настройках.

В итоге, если мошенники оформят кредит, получите оповещение на телефон или электронную почту.

Если недавно купили машину, проверьте ее на залог

Невнимательность приводит заемщиков к тому, что они попадают в «долговую яму». Например, купили автомобиль «с рук», а машина у банка в залоге. Исключить такую неприятность просто. Перед покупкой и заключением сделки, проверьте, есть ли обременения на авто.

Посетите автосалон, в котором владелец купил машину. Другие способы проверки выглядят следующим образом:

проверка данных по серийному номеру;

запрос сведений в БКИ;

на сайте единой автомобильной базы Reestr-Zalogov;

по договору ДКП или КАСКО.

Как найти кредитную историю и обнаружить долги самостоятельно?

Изучите кредитные договоры, которые заключили с банками. В соглашении есть код субъекта. Если кода нет, узнайте его в отделении банка. Посетите официальный сайт ЦБ РФ. И следуйте инструкции.

В меню выберите «Субъект» и нажмите на пункт «Я знаю код субъекта».

Появится окно, в котором поставьте галочку напротив пункта: «Ознакомлен с условиями».

Отобразится анкета заемщика, заполните ее. Впишите электронную почту и код субъекта.

После проверки данных, отошлите сведения.

Центральный Банк вышлет на указанные контакты список БКИ, в которых содержатся сведения о кредитной истории и данных заемщика. Если список пустой, анкета заполнена с ошибками. Еще раз перепроверьте правильность заполнения информации и отправьте повторный запрос.

Если нет сил и времени разбираться самому, оформите заявку на бесплатную консультацию в МБК.

Почему нет КИ по запросу?

Сведения в ЦККИ хранятся по номеру паспорта заемщика. Недавно поменяли документ? Повторно заполните сведения, укажите старую и новую информацию о паспорте.

Поменяли код субъекта? Сведения обновляются в течение десяти дней. Если отправили запрос раньше положенного срока, сведения будут недоступны.

Когда информация все равно отсутствует, придется идти с паспортом в БКИ.

В офисе бюро кредитных историй проконсультируйтесь с менеджером, который предоставит распечатку по кредитам. КИ разрешается заказать по звонку в БКИ с доставкой курьером.

На меня оформили кредит, что делать?

Придется обращаться в правоохранительные органы. Если кредит оформил посторонний на ваше имя, то это действие подпадает под статью «мошенничество».

В качестве подтверждения ваших слов, предъявите в правоохранительные органы копии обращений о краже или потере паспорта, иных документов, по которым оформили кредит. Придется собрать доказательную базу. Например, запросить в банке видеосъемку того дня, в который оформили кредит злоумышленники.

Если кредитор отказывается сотрудничать, обращайтесь в суд. Если заем в банке оформлен незаконно, доказать свою непричастность можно с помощью документов и свидетельских показаний.

Как обезопасить себя от мошенников?

Мошенники изобрели десятки схем, с помощью которых легко оформляют кредиты на третьих лиц. Распространенный способ — мошенник берет деньги в долг по чужой копии документа.

Более изощренный способ — злоумышленник с помощью грима придает схожесть с внешностью владельца документа. Невнимательный сотрудник банка оформит кредит.

Существуют и другие способы мошенничества, поэтому гражданам рекомендуется регулярно брать выписки с БКИ и проверять наличие кредитов.

Подпишитесь на нашу рассылку, и будьте в курсе актуальных статей по кредитованию и финансам.

Когда нужно проверять информацию

К вопросу, как узнать какие кредиты на меня оформлены, граждане приходят не просто так. На получение информации их подталкивают какие-то обстоятельства. Получить сведения нужно обязательно в следующих ситуациях:

• если вы потеряли паспорт. Есть риск, что он попадет в руки мошенника, который оформит на ваше имя кредит. После обнаружения утери нужно как можно быстрее написать заявление об утрате документа, а спустя некоторое время сделать проверку на наличие действующих кредитов;
• если вам звонят (приходят к вам домой) и говорят о просроченном кредите, оформленном на ваше имя. Это верный признак того, что кто-то оформил на вас кредит;
• в базе ФССП появился неизвестный вам долг, пристав пришел по адресу вашей прописки. Если мошенник оформил на вас кредит, коллекторы часто просто не могут с вами связаться, поэтому банки обращаются в суды;
• если вам постоянно отказывают банки, при этом вы считаете, что обладаете хорошей кредитной историей. Может дело как раз в том мошенническом кредите, который ушел в просроченные.

Насторожить должна и ситуация, когда вам звонят из разных банков, требуя вернуть неизвестный займ

Ситуация с мошенническими кредитами очень сложная. Вам придется доказывать в суде, что вы не брали эти ссуды, что это сделали неизвестные вам граждане, будет заведено уголовное дело. Так что, без проблем не обойтись, даже ваша кредитная история от такой сделки серьезно испортится.

Поэтому вопрос о том, как узнать есть ли на мне кредиты, нужно решать как можно быстрее. Тем более что сейчас это можно сделать полностью онлайн.

Как узнать, есть ли на мне кредит: обращаемся в банк

Актуально, если вы знаете, какой именно банк высказывает вам претензии о невыплаченном кредите. Например, по адресу вашей прописки пришло письмо с информацией о долге, к вам пришли коллекторы или приставы. В этом случае вы получите название банка, к нему и нужно обратиться как можно быстрее.

Для начала узнайте телефон горячей линии этой организации. Позвоните туда, расскажите о ситуации, вас перенаправят куда нужно. Обычно такими вопросами занимаются службы по работе с просроченной задолженностью. Там вам укажут точно, есть ли на вас кредиты, открытые в этом банке.

Чтобы получить точную информацию, придется посетить этот специальный отдел банка с паспортом. Там вы все и выясните: когда был оформлен кредит на ваше имя, что это за кредит, его сумму. А дальше уже последуют разбирательства и обращения в полицию.

Пока суд не признает факт мошеннической сделки, с вас так и будут требовать возврат долга, который будет постоянно увеличиваться. Кредитная история серьезно испортится.

Как проверить, есть ли на мне кредиты онлайн

Самый верный способ, как узнать есть ли на тебе кредит, — запросить свою кредитную историю. Именно там отражаются все текущие и выполненные долговые обязательства гражданина. Если на вас был оформлен кредит, информация о нем появится в досье примерно в течение двух недель.

С учетом дефицита времени возможность получения информации о кредитах в сети Интернет — бесценна

Удобный способ заказа собственной кредитной истории — подать онлайн-запрос, используя портал Государственных услуг. Обратите внимание, что получение информации через интернет возможно только при наличии аккаунта на Госуслугах.

В течение года гражданин может 2 раза получать свою кредитную историю совершенно бесплатно.

Кредитные истории граждан хранятся в специальных Бюро, которые собирают информацию, хранят ее и предоставляют финансовым организациям по их запросам. В России работают четыре основных БКИ — Эквифакс, НБКИ, и в каждое бюро можно направить онлайн-запрос на получение кредитной истории.

1. Для начала нужно зайти на сайт Госуслуг и авторизоваться.
2. Зайти на сайт выбранного БКИ и найти форму подачи онлайн-заявки на получение кредитной истории. Зарегистрироваться, заполнить все поля заявки и подтвердить свою личность через авторизацию на Госуслугах.
3. Запрос отправлен, кредитное досье поступит на адрес электронной почты гражданина. Обработка быстрая, тот же Эквифакс обещает предоставить информацию за 5 минут.

Если у вас есть зарегистрированная электронная подпись, то можно обойтись и без авторизации на сайте Госуслуг. Для получения информации клиент заполняет бланк запроса КИ, скаченный с сайта БКИ, и отправляет его на указанный бюро электронный адрес вместе с сертификатом подписи.

Платное получение информации через интернет

Также узнать, есть ли кредиты у меня кредитные обязательства, можно онлайн с помощью сторонних сервисов. Они предоставляют информацию на платной основе. Такие сервисы сотрудничают с БКИ и могут получать от них информацию.

При выборе стороннего онлайн-сервиса подавайте запросы в компании, которые сотрудничают как минимум с тремя БКИ. Если партнерских бюро мало, информация будет неполной.

За 300-500 рублей можно узнать свою кредитную историю

Схема работы таких сервисов предельно простая, граждане быстро получают информацию полностью онлайн. Нужно выбрать сервис, подать заявку на получение КИ, указав свой телефон и адрес электронной почты. Далее нужно оплатить услуги (например, с карты), после отчет в течение 10-15 минут поступит на почту. Цена услуги — от 300-500 рублей за запрос.