Как подключить овердрафт тинькофф

Подключение овердрафта в Тинькофф возможно сразу после открытия счета и регистрации. Через каждые три месяца происходит пересмотр максимальной кредитной суммы, которая не может превышать 90 000 рублей. Для представителей бизнеса и предпринимателей условия овердрафта от Тинькофф отличаются и эта сумма составляет 1 млн.

рублей. Комиссия за подключение не взимается. Оплата производится только при использовании кратковременного заимствования по дебетовой карте.

Одобрение овердрафта и увеличение лимита займа зависят от истории проведенных ранее операций. Для подключения услуги не требуется предоставление дополнительных документов.

После подключения, процедура заимствования на короткий срок может быть задействована в любое время неограниченное количество раз. За услугу банком взимается плата в зависимости от суммы займа и количества дней использования заемных средств. Кроме этого, еженедельно оплачивается абонентская плата за услугу в размере 490 рублей.

Овердрафт является подстраховкой клиента на случай нехватки средств на счету. Если не использовать эту услугу, то плата за пользование деньгами не берётся.

Допустимое время использования овердрафта.

Существует два срока использования услуги: 30 и 45 дней. Первые 30 дней называются сроком предоставления средств. С момента открытия возможности брать деньги в долг по дебетовой карте на протяжении 45 дней длится срок погашения долга.

В течение 30 дней можно пользоваться деньгами в счет долга. В конце этого периода нужно погасить задолженность. Если этого не сделать, то возможность одалживания прекращается.

По окончании этого срока даётся ещё 15 дней без штрафных санкций для погашения долга. В момент погашения долга открывается новый период заимствования на прежних условиях.

Порядок подключения овердрафта

Подключение можно провести двумя способами – со страницы счетов или в разделе «Кредиты». Перед подачей заявки следует внимательно ознакомиться с условиями предоставления услуги и выбрать наиболее удобную форму заявки. Овердрафт может быть техническим и разрешенным.

Технический овердрафт Тинькофф наступает автоматически в результате задержки обработки платежа или, если при нулевом балансе списывается плата за ведение счёта или обслуживание карты. Если подается заявка на возможность заимствования, то подключается разрешенный режим займа по дебетовой карточке.

Со страницы «Счета и платежи»

Чтобы понять, как получить овердрафт тинькофф, необходимо зайти в банковское приложение. На страничке «Счета и платежи» нужно выбрать функцию «Действия», после этого в закладках выбрать «Подключить овердрафт». Процедура заимствования будет запущена.

В разделе «Кредиты»

На главной странице нужно выбрать раздел с названием «Кредиты». Зайдя в него, нужно выбрать подраздел «Овердрафт». Перейдя в закладку «О кредите» нужно активировать кнопку «Оформить». Овердрафт на Тинькофф блэк подключается в личном кабинете или в приложении.

В течение последующих двух дней будет происходить рассмотрение заявки и вынесение решения о предоставлении. Но, как правило, одобрение происходит очень быстро и занимает всего несколько минут. После приходит смс с вердиктом банковского учреждения. После этого в личном кабинете клиента появляется сообщение о решении tinkoff и одобренной сумме.

Шансы на одобрение заявки возрастают у клиентов, активно использующих счета банка и увеличивающих оборот использования средств. Для таких заявителей услуги банковское учреждение может предложить более выгодные условия. Банк может дать отказ в случае неоднократной задержки выплат или при инертном движении средств на счету.

Способ увеличения лимита

Изменение лимита происходит автоматически. При этом невозможно дать рекомендации, как увеличить овердрафт Тинькофф. Его уровень зависит от оборота средств.

Если обороты увеличиваются, растет лимит. На увеличение позитивно влияет активность использования заемных средств и отсутствие просрочек. Других способов влияния на предельную сумму не существует.

Как пользоваться овердрафтом бесплатно?

Оплата за использование денег в долг не берётся при уплате налогов в течение недели. При погашении долга в день заимствования или при сумме менее 490 рублей оплата также не взимается.

Как пользоваться овердрафтом, чтобы неожиданно не уйти в глубокий минус?

Для того чтобы не уйти в минус, следует отслеживать информацию в личном кабинете или в мобильном приложении в закладке «Счета и платежи». При нехватке собственных средств банк предупредит о расходовании овердрафта.

Сколько денег можно получить по овердрафту?

Допустимый лимит для физических лиц составляет 90 000 рублей. Предприниматели могут рассчитывать на 1 млн. рублей.

Для овердрафта нужны поручители?

Возможность предоставления услуги рассматривается банком на основании движения по счёту и поручители не нужны.

Описание карты

Итак, карточка Tinkoff Black – это дебетовая карта, которая предназначена для использования собственных денежных средств, а также зачислений на нее, например, заработной платы. Она удобна для совершения повседневных покупок, с её помощью легко можно оплатить товары и услуги в розничных и онлайн-магазинах, оплатить ЖКХ, пополнить телефон, сделать денежный перевод и т.д.

Если смотреть на тарифы, то они очень лояльные и комфортные для владельца:

1. Карточку выпускают очень быстро, доставляют бесплатно в течение 1-2 дней,
2. Обслуживание может быть бесплатным, если вы выполняете несложные условия,
3. За покупки вам начисляют кэшбэк до 30% по спецпредложениям, до 15% в любимых разделах и 1% за остальные покупки. Есть лимит по возврату – до 6000 и до 3000 рублей соответственно,
4. Можно получать доход в размере 5% годовых на остаток денежных средств до 300.000 рублей, если тратить не менее 3000 рублей в месяц,
5. Пополнение и снятие наличных также может быть бесплатным при определенных условиях.

Самое привлекательное – это, конечно же, условия лояльности. Большинство банковских учреждений дают своим клиентам не более 5-10% кэшбэка, а здесь можно возвращать сразу до 30% от размера ваших покупок. И что особенно приятно – возврат идет живыми деньгами, а не баллами, и их можно сразу потратить на новые покупки или снять в банкомате.

Оформление тоже удобное – вы просто заполняете анкету на сайте банка Тинькофф, указываете свои личные и контактные данные, ждете звонка оператора. Он согласует с вами, в какое число и время приедет банковский сотрудник с карточкой и договором на подписание.

Тинькофф Блэк для несовершеннолетних: можно ли открыть

Если у вас уже есть действующий счет в ТКС-банке, то вы можете запросить дополнительную карточку для своего ребенка. Она будет открыта на имя родителя, но пользоваться может любой из ваших детей в возрасте до 14 лет.

Также есть скидки и от партнеров банка – в личном кабинете можно будет выбрать спецпредложения, которые подходят специально для детей. Если совершать по ним расходы, то можно вернуть до 30% от расходов.

Все платежи и переводы созданы специально для детей, показывают истории о том, как можно накопить, заработать и т.д. Вы можете создавать поручения для своего ребенка с денежным вознаграждением в разделе Еще – Бонусы – Задания.

Как оформить? Просто заполните соответствующую форму на официальном сайте банка по ссылке tinkoff.ru/cards/debit-cards/tinkoff-black/junior, и научите своего ребенка финансовой грамотности.

Что такое овердрафт по карте Тинькофф Блэк

Далее мы переходим непосредственно к теме нашего обзора. Овердрафт – это специальная банковская услуга, которая позволяет вам потратить больше, чем у вас есть на счету. Иными словами, вы можете потратить деньги банка, и в этом случае счет вашей карточки уйдет в минус.

Допустим, у вас на счете 2000 рублей, а вам нужно совершить покупку на 3500 рублей. Если у вас подключена опция овердрафта, вы можете прямо сейчас купить нужную вам вещь, уйти в овердрафт на 1500 рублей, и вернуть долг позже. Пользоваться такой возможностью можно неоднократно, в пределах вашего лимита.

Отличия овердрафта от кредита

Сумма овердрафта рассчитывается индивидуально и, как правило, не превышает ежемесячный оборот по карте больше, чем в два раза. В то время как сумма кредита может превышать доход в несколько раз.

Срок погашения овердрафта — 1−2 месяца, в зависимости от условий банка. Кредит можно возвращать несколько лет.

Процентная ставка по овердрафту выше, чем по кредиту: до 30% годовых. Однако переплата будет меньше за счет маленького срока погашения.

Кредит выплачивается ежемесячно одинаковыми частями, овердрафт же погашается автоматически, как только на счет поступают средства.

Подключить овердрафт быстрее, чем получить кредит. Банк уже знает оборот средств по карте, поэтому рассматривает заявку на овердрафт от нескольких минут до одного рабочего дня.

Подключить овердрафт можно на год или на период действия карты, в зависимости от условий банка, и пользоваться услугой несколько раз в течение этого времени. Кредит оформляется каждый раз заново на нужную сумму.

Что такое технический овердрафт?

Может ли баланс уйти в минус на дебетовой карте, если не подключали овердрафт? Да, это технический овердрафт. Вот из-за чего он происходит:

Если вы снимаете деньги в банкомате другого банка и за это предусмотрена комиссия. Комиссию могут списать с задержкой, когда денег на карте уже нет.

Если оплачиваете заказ в интернете без авторизации. В таком случае банк продавца не интересует, достаточно ли средств на карте, и сумма покупки будет списана.

Если с карты происходит списание обязательного платежа. Например, средства за обслуживание дебетовой карты будут списаны, даже если на счете нет денег.

Если судебные приставы списали долг при исполнительном производстве. В такой ситуации банк оплачивает долг за клиента, но средства необходимо вернуть.

Если произошел технический сбой. Подобные ситуации происходят редко, но их нельзя исключать. Если с карты списали деньги за покупку дважды или больше, чем должны были, незамедлительно обратитесь в банк.

Отслеживайте остаток на счете карты, чтобы не стать должником банка случайно.

Коротко: что такое овердрафт?

Овердрафт — краткосрочный кредит, который позволяет потратить с дебетовой карты больше средств, чем на ней есть. Сумма овердрафта обычно не превышает доход за два месяца, выдается на 1−2 месяца и под высокий процент. Услугу овердрафта подключают минимум на год и ей можно пользоваться многократно, если предыдущая задолженность погашена.

Такой вид кредита физлицо может подключить к зарплатной карте, ИП и малый бизнес — к расчетному счету.

Овердрафт — выгодная услуга, если требуется небольшой заем «до зарплаты», для крупных покупок выгоднее брать кредит. Какой бы банковской услугой вы ни решили воспользоваться, внимательно изучайте условия, чтобы сохранить выгоду.

Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.

Можно ли подключить овердрафт к карте «Тинькофф Блэк»?

Владельцам Tinkoff Black доступно оформление овердрафта. Его лимиты зависят от платёжеспособности и кредитной истории клиента. Условия пользования услугой определяются персонально.

Банк может отказать в подключении овердрафта, если клиент:

• регулярно задерживает оплату по кредиту или кредитной карте;
• редко пользуется Tinkoff Black;
• имеет долги перед сторонними банками.

В случае одобрения заявки вы сможете пользоваться заёмными деньгами, если вам не хватает собственных.

Например, если вы хотите приобрести смартфон за 10 000 рублей, но у вас имеется только 5 000 рублей, вы сможете уйти в овердрафт на 5 000 рублей. Долг перед банком возвращается позднее.

С помощью овердрафта вам не придётся откладывать покупку нужных товаров и услуг. В отличие от кредитной карты вам не будет доступен беспроцентный грейс-период, однако банк предусмотрел минимальную комиссию за пользование заёмными средствами.

Условия по овердрафту для «Тинькофф Блэк»

Если вам не хватает собственных денег для совершения покупки, воспользуйтесь овердрафтом. Баланс вашей карты уйдёт в минус на ту сумму заёмных средств, которую вы списали.

Вы можете не только рассчитываться картой с подключенным овердрафтом в магазинах, но и выводить заёмные средства через банкоматы, если вам нужны наличные. Условия начисления комиссии одинаковы для всех операций.

Банк по собственному усмотрению устанавливает лимит заёмных денег, доступных клиенту по карте Tinkoff Black.

Если у вас хорошая кредитная история и вы регулярно пополняете карточный баланс (например, получаете зарплату), вы сможете рассчитывать на существенную сумму.

Размер комиссии зависит от потраченной клиентом суммы:

• от 3 000 до 10 000 рублей – 19 рублей в день;
• от 10 000 до 25 000 рублей – 39 рублей в день;
• до 75 000 рублей – 59 рублей в день.

Если вы потратили меньше 3 000 рублей, банк не будет взимать комиссию.

Вы можете неоднократно использовать овердрафт по дебетовой карте «Тинькофф Блэк». Достаточно соблюдать установленные банком лимиты.

Как вернуть долг?

Вам достаточно пополнить баланс вашей карточки, чтобы банк автоматически списал сумму начисленной комиссии и задолженность по овердрафту.

Сделать это нужно не позднее 25 дней после окончания расчётного периода, в котором вы воспользовались данной банковской услугой. Точный размер долга и сроки его погашения указываются в ежемесячной выписке.

Если вы не оплатили задолженность вовремя, вас ожидает штраф в размере 990 рублей. Комиссия и штрафная санкция будут начисляться до тех пор, пока вы не погасите долг.

Если вы пополнили баланс карты, но этих денег не хватило для полного расчёта, долговые обязательства сохраняются.

Стоит отметить, что штраф начисляется в конце каждого расчётного периода, если клиент не погасил ранее использованный овердрафт.

Технический (неразрешенный)

Это несанкционированная задолженность, возникающая на дебетовых или кредитных картах по следующим причинам:

1. При оплатах за границей или в интернет-магазинах в иностранной валюте. Операция в банке обрабатывается не одновременно с проведением транзакции, а позже по актуальному курсу ЦБ РФ. Курсовая разница может сыграть в минус.
2. Дублирование транзакций из-за технических ошибок.
3. Обналичивание 100% кредитного лимита и последующее списание комиссии.
4. Списание банковских комиссий. По дебетовым картам при недостатке средств на счету или нулевом балансе такие списания не производятся.
5. Много расходные операций подряд, которые не успевают учитываться системой.

Никаких санкций банк к клиентам не применяет. Но до момента полного погашения технического овердрафта совершать расходные операции невозможно.

Разрешенный

Подключается по инициативе банка только с согласия клиента (присылается персональное предложение) или по запросу клиента. Ответ приходит в sms-сообщении через 1-3 минуты. Сумма определяется исходя из анализа финансовых возможностей кредитуемого, суммы среднемесячных трат и особенностей потребительского поведения.

Участникам зарплатных проектов подключение одобряют чаще, поскольку риск невозврата минимален. При рассмотрении заявок от держателей расчетных карт внимание уделяется кредитной истории, общему уровню долговой нагрузки, частоте и суммам пополнений.

Подать заявку могут клиенты 18-70 лет с гражданством РФ. Подтверждать доходы и занятость не требуется. Желательно работать на последнем месте не менее 3 месяцев.

Банк может не одобрить заявку, если сочтет клиента неблагонадежным (негативная кредитная история, допущенные ранее просрочки по кредитным продуктам Тинькофф, нерегулярные поступления на счет) или заподозрит, что деньги будут лежать без дела (банк вынужден создавать резервы, на которых не зарабатывает). Вероятность одобрения выше, если поступления на счет носят регулярный характер, и ежемесячные расходы составляют не менее 50% суммы.

После подключения услуги доступный остаток по счету отображается с учетом доступного перерасхода. Максимально возможная сумма – 75 000. О том, как увеличить размер овердрафта от Тинькофф, в правилах обслуживания ничего не говорится.

Банк сам может повышать лимит, если клиент пользуется заемными средствами и вовремя погашает долг. Других возможностей для увеличения не предусмотрено.

Овердрафтные средства доступны после того, как на счету закончились собственные. Распоряжаться ими можно по своему усмотрению:

• оплачивать покупки по безналичному расчету;
• обналичивать как собственные без дополнительных комиссий;
• делать внутрибанковские и межбанковские переводы;
• пополнять электронные кошельки.

Особенности использования

Условия использования овердрафта банка Тинькофф по дебетовым картам понятные. Плата при использовании взимается ежедневно до полного погашения, если сумма превышает 3 000:

• от 3 001 до 10 000 – 19 рублей;
• от 10 001 до 25 000 – 39 рублей;
• от 25 001 – 59 рублей.

Сумма переплаты рассчитывается элементарно. Нужно количество дней пользования услугой умножить на ежедневную комиссию.

Погасить возникшую задолженность необходимо в течение 25 дней после формирования выписки. При поступлении средств, списание происходит автоматически, но без ухода в минус. Оставшийся долг списывается при следующих поступлениях.

Пример: ежемесячная выписка формируется 5 мая. 3 мая куплен товар с использованием овердрафтных средств в размере 15 000. Погасить нужно до 30 мая, сделать это можно в любой момент. Максимальная переплата за 27 дней пользования заемными средствами составит 1 053 (7% от суммы).

Если средства не поступят на счет вовремя, то взимается штраф 990 рублей за каждый месяц просрочки. При возникновении просрочки сначала погашаются штрафы, после происходит списание основного долга. Информация о нарушении графика платежей передается в бюро кредитных историй.

При возникновении сложностей с выплатами банк идет навстречу и устанавливает льготный график погашение. Рассмотрение происходит индивидуально.

Пример: выписка по дебетовой карте формируется 5-го мая. 3-го мая куплен товар с использованием овердрафтных средств в размере 15 000. Поступлений на карту не было, погашение долга произошло только 15 октября. В итоге придется заплатить 5 штрафов за просрочку и комиссию за 165 дней пользования услугой. 990*5 + 165*39 = 11 385 (76% суммы).

Плата за подключение не взимается, пользоваться заемными средствами не обязательно. Отслеживать задолженность удобно в интернет-банке или мобильном приложении. А также она отражается в ежемесячной выписке.