Ипотека на частный дом сбербанк

Сбер предлагает большое количество ипотечных программ для граждан России. Но все большее число клиентов учреждения стремятся оформить ипотеку на частный дом. И этому есть несколько причин, которые являются следующими:

• Желание иметь дом вдали от городской суеты;
• Цена загородного дома порой достигает уровня стоимости квартиры в центральной части города. Но в большинстве случаев покупка такой недвижимости обходится дешевле;
• Наличие участка, на котором любители садоводства могут выращивать различные культуры. При этом можно питаться экологически чистыми овощами и фруктами, выращенными на собственной земле.

Достоинства ипотеки на покупку частного дома

У программы ипотечного кредитования на приобретение собственного дома есть преимущества, которые являются следующими:

• Нет комиссий за предоставление клиентам займа на приобретение дома и земельного участка;
• Для зарплатных клиентов при оформлении такой ипотеки действуют выгодные процентные ставки;
• Для того чтобы увеличить вероятность одобрения ипотеки имеется возможность привлечь созаемщиков или поручителей;
• Для тех, кто оформляет такую ипотеку, дополнительно выпускается кредитная карта на 600 тысяч рублей.

Клиенты обращают внимание на достоинства программы на стадии выбора оптимального варианта ипотечного кредитования.

Условия кредита на покупку дома

Как и любого типа кредитования у кредита на покупку собственного дома с и участка имеются определенные условия. Банк предлагает клиентам оформит ипотеку по программе «Загородная недвижимость», которая предполагает выдачу займа на приобретение, дома, земельного участка для постройки жилого объекта на нем в будущем. Оформление такого вида ссуды производится Сбером на следующих условиях:

• Оформление ипотеки осуществляется в рублях;
• Минимальный срок кредитования составляет один год, Максимальный – не более тридцати лет;
• Минимальная сумма займа по ипотеке – 300 тысяч рублей;
• Максимальный размер кредитования не должен превышать стоимость недвижимости вместе с землей более чем на 75 процентов. Также он не может быть выше цены на имущество, которое применяется в качестве залогового обеспечения;
• Размер первоначального взноса – не менее 25 процентов от стоимости готового жилого объекта на земле, или сметы на строительство;
• В качестве залога используется либо приобретаемое имущество, либо недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. При этом она должна отвечать требованиям банка;
• Для дополнительного обеспечения долга по кредитному договору имеется возможность привлечь поручителей, созаемщиков;
• Обязательное оформление страховки на недвижимость. Страхование жизни и здоровья необязательно;
• За оформление ссуды комиссионные сборы Сбером не взимаются.

В настоящее время Сбер является одной тех кредитных организаций, в которой действуют такие приемлемые условия по этому типу кредитования.

Требования к кредитополучателю

Процедура оформления ипотечного кредита является сложной, и для получения займа недостаточно соблюдать условия, или предоставить все необходимые документы. Есть еще и момент, который касается требований к кредитополучателям. При условии соответствия им и наличии полного пакета документов предоставляется займ.

В настоящее время требования по данному виду кредитования являются следующими:

• Кредитополучатель должен быть не младше 21 года на момент оформления ссуды, и не старше 75 лет на момент ее погашения;
• Наличие гражданства Российской Федерации. Также в некоторых случаях допускается временное гражданство и прописка на территории страны;
• Трудовой стаж за последние пять лет не должен быть меньше года. При этом заемщику необходимо иметь стаж на текущем предприятии не менее шести месяцев.

Это стандартные требования, которые предъявляются Сбером к лицам, получающим ссуду. если у заемщика не получается современно гасить задолженность по кредиту, то за него это делает созаемщик, который подписывает ипотечное соглашение вместе с ним. Кредитополучатель имеет возможность привлечь до трех таких лиц. К ним также предъявляются определенные требования.

Также нужно найти поручителя. Это станет дополнительной гарантией исполнения долговых обязательств перед Сбером.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

Классические программы ипотеки предназначены для покупки квартир, комнат или долей недвижимости в черте населенных пунктов. Как правило, они не распространяются на строительство частных загородных домов, поскольку объекта недвижимости еще нет и заемщику нечего передать в залог.

Альтернатива – потребительский кредит – достаточно затратная, ведь ставки там намного выше ипотечных.

Сбербанк идет навстречу своим клиентам. Специально для желающих построить собственный дом разработана специальная ипотека под ИЖС с приятными ставками и условиями. В 2024 году ипотека выдается в обычном режиме.

Взять на строительство дома в Сбербанке другую ипотеку не получится. Например, ипотека с господдержкой со ставкой от 2,6% доступна только для покупки новостройки, а прием заявок по сельской ипотеке под 3% завершен.

Основные условия и процентная ставка 2024 года

Ипотека на строительство частного жилого дома выдается только в рублях по базовым условиям:

• в кредит выдается от 300 тыс до 100 млн руб. до 75% от цены дома;
• срок ипотеки от 1 года до 30 лет;
• первоначальный взнос от 25%;
• ставка от 10,9% годовых.

Максимальная сумма ипотеки под строительство дома определяется Сбербанком из запрошенной суммы с учетом виды и цены обеспечения, а также дохода заемщика. Минимальных требований Сбербанк не устанавливает, но в расчет берет все имеющиеся доходы – по основной и дополнительной работе, социальные выплаты и так далее.

Сбербанк разрешает использовать материнский капитал для погашения ипотеки полностью или частично.

Скидки и надбавки к ипотечной ставке

Приведенная процентная ставка по ипотеке на строительство дома – величина непостоянная, в каждом случае она определяется Сбербанком с учетом конкретной ситуации.

Ставка в 10,9% устанавливается зарплатным клиентам Сбербанка, которые оформят при строительстве частного дома страхование жизни и здоровья.

Сбербанк устанавливает следующие скидки и надбавки к процентной ставке по ипотеке:

• 0,3% можно сэкономить за счет электронной регистрации;
• +1% к ставке для клиентов, не получающих зарплату через Сбербанк; или
  • + 1,5% без подтверждения дохода и занятости;

  При обращении в Сбер возможны дополнительные надбавки и скидки:

  • минус 0,4% может получить молодая семья, если один из супругов моложе 35 лет;
  • +1% на период, пока ипотека не зарегистрирована на Сбербанк.

  Перед подачей заявки стоит проверить, есть ли в регионе программа развития жилищной сферы, которую развивают местные органы в сотрудничестве со Сбербанком. Если такая ипотека есть, то ставка будет еще ниже.

  Обеспечение по кредиту

  В качестве обеспечения можно оформить:

  • ипотеку построенного дома – до окончания выплат по кредиту;
  • ипотеку земельного участка, на котором ведется строительство;
  • ипотеку имеющейся недвижимости (например, квартиры в городе);
  • поручительство физического лица. Учитывается доход до 3-х созаемщиков.

  Требования к заемщикам для строительства частного дома

  • Граждане РФ;
  • Возраст — от 21 года до 75 лет на момент погашения кредита. Если доходы не подтверждаются, то максимальный возраст — до 65 лет;
  • Необходимо проработать на текущем месте не меньше 3-х месяцев;
  • Обязательное страхование залогового имущества от рисков на весь срок ипотечного договора (кроме земельного участка).

  Требования к объекту строительства для получения кредита Сбербанка

  Ипотека на строительство дома выдается при условии соответствия будущей постройки определенным критериям:

  • территориально частный дом должен быть расположен в России, без ограничений по региону строительства;
  • не должно быть проблем с документами на землю – участок должен быть размежеван;
  • арестов и обременений на земле быть не должно;
  • ипотека выдается только на ИЖС дома, в котором планируется постоянное проживание – коммерческую недвижимость кредитуют по другим программам;
  • строительство может проводиться силами подрядчиков или своими силами заемщика – ограничений нет;
  • запретов на использование каких либо материалов (только деревянный или только кирпичный, бетонный дом) Сбербанк не установил, но при выдаче ипотеки будет рассматриваться смета и проект строительства.

  Дом должен быть возведен на фундаменте, к нему нужно построить подъездные пути и обеспечить необходимыми для круглогодичного проживания инженерными коммуникациями.

  Список необходимых документов на ипотеку в Сбербанке

  Полный список необходимых документов по ипотеке на строительство дома в каждом случае выдает персональный менеджер Сбербанка. В любом случае понадобится:

  клиента; и финансовом состоянии; , если оформляется имеющаяся недвижимость;
  • смета и проект строительства частного дома;
  • документы на землю (выписка из ЕГРН, межевой план, ГПЗУ и так далее); .

  На этапе подачи заявки понадобится только онлайн-анкета и справка о доходах (например, 2-НДФЛ).

  Дополнительные расходы по ипотеке на строительство дома

  Сама ипотека на строительство частного дома выдается в Сбербанке без комиссии, однако нужно учитывать дополнительные расходы на оформление:

  • страхование залога и страхование жизни и здоровья заемщика;
  • оформление отчета оценщика на объект ипотеки;
  • составление плана и сметы строительства;
  • расходы на электронную регистрацию при желании;
  • госпошлина за регистрацию права собственности в Росреестре – обязательно;
  • иные расходы на оформление документов (копии, нотариальные согласия).

  Подробнее об обязательности и расходах на страхование ипотеки.

  Калькулятор ипотеки Сбербанка онлайн

  На портале Реновар.ру есть удобный ипотечный калькулятор для подсчета стоимости ипотеки – подойдет и для расчетов на кредит для строительства частного дома. По введенным параметрам программа подсчитает сумму переплаты и итоговую цену ипотеки для семейного бюджета.

  Отзывы заемщиков

  Клиенты Сбербанка, пользующиеся ипотечными продуктами, из плюсов отмечают удобный дистанционный сервис оформления и скорость согласования заявки. Из минусов – навязывание дополнительных услуг.

  Реновар.ру напоминает: такие услуги как электронная регистрация сделки, безопасные расчеты и страхование жизни и здоровья заемщика являются добровольными. От них можно отказаться. При отказе от страхования жизни банк вправе поднять процентную ставку на 1%, а при отказе от иных дополнительных услуг изменения ставки запрещены.

  

  

  Рассчитать ипотеку на строительство дома

  На нашем портале вы можете рассчитать ипотечный кредит на строительство дома воспользовавшись ипотечным калькулятором Сбербанка.

  Введите необходимые параметры и получите результат и график платежей.