Этапы банкротства

Обанкротиться вправе юридические и физические лица: это крупные компании, предприниматели и рядовые граждане. В целом процедура банкротства для них регламентируется № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Но между процедурами физиков и юриков есть принципиальные отличия.

Например, в процедуре банкротства для компаний предусмотрены следующие стадии.

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Наблюдение

Оно всегда вводится в первую очередь. Цель процедуры — сохранить имущество компании. Суд анализирует деятельность организации, формируется реестр кредиторов. Наблюдение занимает до 7 месяцев.

Компания в этот период продолжает работать, аресты приостанавливаются, счета размораживают, а судебные приставы прекращают свою работу. В этот период руководство не вправе заключать дорогие сделки, заниматься выдачей и получением ссуд без управляющего.

Финансовое оздоровление

По сути, это реабилитация финансового положения организации. Суть заключается в восстановлении компании. Суд вводит эту процедуру только при наличии обеспечения погашения требований взыскателей от третьих лиц.

Обеспечение — это договор поручительства, гарантии, залоговое имущество. Финансовое оздоровление вводится сроком до 2 лет. Его можно ввести только при наличии графика по погашению долговых обязательств. Руководство по-прежнему управляет организацией, но с некоторыми ограничениями.

Арбитражный управляющий в данном случае называется административным управляющим. Он контролирует выполнение плана по расчету с кредиторами. Отметим, что эта процедура на практике применяется крайне редко.

Внешнее управление

Тоже относится к реабилитационным мероприятиям. Заключается в предоставлении шанса на восстановление платежеспособности. Вводится внешний управляющий, который и ведет дела компании.

Максимальный срок внешнего управления составляет 2 года. Если при финансовом оздоровлении компанией управляют старые руководители, то здесь руль передают управляющему.

Конкурсное производство

Это и есть полноценное банкротство, в рамках которого компанию ликвидируют. Это основная процедура, которая занимает до полугода. Но ее можно продлевать. В некоторых случаях производство идет годами.

Производство вводится с целью удовлетворения требований всех кредиторов. Если после расчетов долги остались, то они будут списаны.

Пока идет производство, руководство отстраняют от управления компанией. Конкурсный управляющий занимается поиском подозрительных сделок, анализом деятельности предприятия, а также ищет признаки, которые бы позволили привлечь причастных лиц к субсидиарной ответственности.

Статистика неутешительная: в банкротстве юридических лиц удовлетворяется до 7% требований кредиторов: банков, МФО, других организаций.

Нужны подробности банкротства юридических
или физических лиц? Обращайтесь, мы всегда
рады помочь консультацией!

Стадии несостоятельности для физических лиц

Процедуры банкротства для рядовых граждан и предпринимателей несколько отличаются от описанных выше. Итак, давайте разбираться.

В банкротстве физлиц применяются:

Реструктуризация долгов. Это финансово-оздоровительная процедура, которая выступает аналогом финансового оздоровления для компаний. Реструктуризация доступна гражданам, у которых есть белый доход. Его должно хватить на расчеты с кредиторами в течение 3 лет и на обеспечение своих жизненных нужд (то есть доход должен быть достаточно высоким).

При реструктуризации долгов составляется план по погашению требований кредиторов, сроком до 3 лет. Начисление пеней, процентов и штрафов прекращается, сумма долга фиксируется. План составляется под ставку рефинансирования ЦБ, которая сейчас равна 7,5% годовых. Имущество при этом не отбирается, конкурсная масса тоже не формируется, хотя финансовый управляющий назначается.

После реструктуризации долгов банкротство как таковое не наступает, а вот после реализации имущества — да. Последовательность применения процедур банкротства в данном случае следующая:

• реструктуризация вводится первой;
• если человек не справляется с обязательствами, финансовый управляющий поднимает вопрос о вводе реализации имущества;
• реализация может вводиться тоже первой, а может следовать за неудачной реструктуризацией.

Нужна реструктуризация долгов с юридическим
сопровождением? Обращайтесь,
мы предоставляем услуги под ключ!

Что общего в системе процедур банкротства для людей и для компаний?

Конечно, признание несостоятельности отличается у компаний и у рядовых граждан. Но есть процедура, которая будет общей для этих двух категорий — мировое соглашение.

На любом этапе банкротства стороны могут прийти к взаимному соглашению и тем самым отменить банкротство. После заключения мирового соглашения судебный процесс немедленно прекращается, то есть банкротство так и не наступает.

• заключается между должником и его кредиторами;
• должно учитывать интересы всех кредиторов;
• должно пройти утверждение через арбитражный суд.

Нельзя, например, заключить мировое соглашение только с одним или с двумя кредиторами, если их пять или восемь. В соглашении учитываются интересы сразу всех кредиторов. Это выгодная альтернатива реструктуризации долгов, поскольку в мировом соглашении:

• можно списать часть задолженности;
• можно увеличить сроки: если в реструктуризации долгов срок расчета составляет 3 года, а в финансовом оздоровлении — 2 года, то в мировом соглашении можно прописать и 5, и 10 лет. Главное, чтобы кредиторы согласились на эти условия. Но, конечно, верить обещанию, что вы вернете долги за 25 лет суд не обязан — соглашение с такими условиями суд вряд ли утвердит.

Ниже представлена таблица с кратким изложением порядков процедур.

Название процедуры	Название процедуры	Название процедуры	Название процедуры	Название процедуры
Банкротство юридических лиц	Наблюдение	Финансовое оздоровление	Внешнее управление	Конкурсное производство	Мировое соглашение
Банкротство физических лиц	Нет	Реструктуризация долгов	Нет	Реализация имущества	Мировое соглашение

Внесудебное банкротство для физических лиц

В 2020 году законодатели внедрили еще одну интересную схему: банкротство без суда и без участия финансового управляющего. В проведении процедуры участвуют три лица:

Внесудебное банкротство — это бесплатная процедура, которая доступна узкому кругу должников. Проводится только одна процедура: должника включают в реестр банкротов на Федресурсе. Она займет всего полгода. За это время человека не вызывают ни в МФЦ, ни в суд — через 6 месяцев с даты возбуждения дела его долговые обязательства автоматически списываются.

Но проблема в том, что эта процедура подходит только узкому кругу должников:

• у человека должны быть закончены исполнительные производства на момент обращения (то есть изначально кредиторы должны были с ним судиться на тему возврата долгов);
• размер долговых обязательств должен составлять 50-500 тыс. рублей.

Внесудебное банкротство делится на следующие этапы:

1. Человек составляет список кредиторов и заявление, и обращается в МФЦ.
2. В МФЦ проверяют его личность на соответствие законным требованиям.
3. Далее, если все в порядке, анкета передается в ЕФРСБ. Человека вносят в реестр банкротов.
4. Через полгода задолженности списываются автоматически.

Особенность такого банкротства заключается в отсутствие платы. Оно не стоит ни копейки.

Нужно узнать подробности о внесудебной
процедуре, планируете подавать заявление?
Закажите звонок юриста!

Стадии банкротства юридических и физических лиц заключаются в реабилитации платежеспособности и в освобождении от долгов

Банкротные подходы для компаний и рядовых граждан отличаются в названиях, но, по сути, одинаковы, Среди них есть реабилитационная процедура и непосредственное банкротство. Например, банкротство физических лиц предполагает реструктуризацию долгов, которая позволяет выплатить просроченный долг за 3 года. Но возможно и непосредственное банкротство через реализацию имущества.

Как проходит стандартное банкротство: досудебные процедуры и судебные стадии

Банкротство, которое проходит через арбитражный суд, сложно назвать типичной или даже шаблонной процедурой. Решения разных судов настолько отличаются друг от друга, что порой даже опытные юристы получают удивительный новый опыт. Иной раз банкротство заканчивается ровно через 4 месяца с момента возбуждения дела; но иногда процедура затягивается на долгие годы.

Рассмотрим основные этапы процедуры банкротства:

Подготовка к делу. Важно с самого начала выбрать финансового управляющего или же доверить это дело юристам. Если вы в заявлении наугад напишете СРО АУ, будьте готовы к отказам. Скорее всего, из саморегулируемой организации придет отказ в предоставлении кандидатуры. И так — раз за разом, пока вы не договоритесь с одним из управляющих.

Подготовка заявления и документов. Необходимо правильно составить заявление. В нем, помимо СРО арбитражных управляющих, также стоит указать процедуру, к которой вы бы хотели перейти.

Если вы упустите этот момент, есть риск, что вы переплатите за банкротство вдвойне. Суд введет сначала реструктуризацию, а потом — реализацию. За каждую из них придется заплатить 25 тыс.

рублей финуправляющему и другие расходы. Поэтому подготовку лучше доверить юристам.

В отношении документов — необходимо подготовить все, что имеет отношение к вашему банкротству. Это документы о составе семьи, о трудовом статусе, о доходах, о количестве и объеме претензий, информацию об ухудшении вашего финансового состояния, сведения о кредиторах и так далее.

Основная работа у должника образуется только на начальных этапах, а уже сама процедура проходит под контролем финансового управляющего. Вообще, на него возложены серьезные полномочия:

• определение очередности кредиторов: например, взыскатели алиментов отправляются в первую очередь, банки — в третью очередь. От этого зависит порядок выплат;
• проведение собраний кредиторов в целях принятия важных решений. Например, в отношении имущества должника, торгов, мирового соглашения;
• проверка финансового положения должника, выявление признаков недобросовестности, фиктивности или преднамеренности;
• выплаты в банкротстве: получателям алиментов, самому должнику (МРОТ);
• розыск спрятанного имущества и активов;
• обжалование спорных сделок.

В среднем процедура банкротства занимает 7-10 месяцев. Но некоторые дела затягиваются на 1,5-2 года и больше. Обычно затягивание связано со следующими факторами:

1. Оспаривание сделок, которое нередко доходит до апелляционной и кассационной инстанции.
2. Торги, если образовалось неликвидное имущество, которое никто не желает приобретать.
3. Споры между должником и кредиторами, которые тоже доходят до вышестоящих инстанций.
4. Большой объем имущества, выставляемого на торги.
5. Участие в банкротстве кредиторов — физических лиц.

Реализация имущества не значит, что ваше имущество обязательно продадут. Это не так. Если у человека нет ценных объектов в собственности, то банкротство проходит без торгов.

Порядок признания гражданина банкротом в арбитражном суде строго определяется регламентом закона № 127-ФЗ. Подробности можно также уточнить у наших юристов — мы занимаемся сопровождением банкротных процедур под ключ. Нужна помощь? Обращайтесь! Мы предоставляем бесплатные консультации по телефону.

Закон РФ о банкротстве предприятия

Банкротство физических и юридических лиц регламентируется Федеральным законом №127 «О несостоятельности». Если организация или гражданин не может исполнить требования кредиторов и отдать долг в установленный срок, наступает банкротство.

Рыночная система построена таким образом, что конкурентоспособные компании держатся на плаву, в то время как экономически слабые предприятия становятся банкротами. Стоит отметить, что дефолт не относится к рискам без причины. Основаниями, по которым успешное предприятие превращается в несостоятельное являются внешние и внутренние факторы.

К внешним причинам относится:

• Кризисное положение в стране;
• Спад производства; ;
• Рост цен на ресурсы;
• Развитие международной конкуренции и другие.

К внутренним причисляются:

• Отсутствие модернизации техники, застой в вопросах технологического развития;
• Снижение мощности производства с повышением себестоимости продукции;
• Низкие показатели сбыта товара;
• Маленькая клиентская база и другие.

Основная причина банкротства предприятия — финансовая неплатежеспособность.

Предприятие становится банкротом только после подачи заявления в Арбитражный суд по месту регистрации фирмы. Подачу иска может осуществлять:

• Сам должник;
• Кредитор;
• Уполномоченный орган — ФНС, банк и другие.

Подавать заявление в суд можно, если сумма долга организации превышает 100 000 рублей, а просрочка составляет не менее трех месяцев.

Извещать о своей неплатежеспособности в обязательном порядке нужно, если руководитель понимает, что вернуть взятые долги кредиторам не сможет и если продажа имущества негативно скажется на дальнейшем развитии организации.

Целесообразно подавать иск в течение месяца с начала образования финансовых трудностей. Суд рассмотрит заявление на обоснованность и назначит арбитражного управляющего, который поможет разобраться с неплатежеспособностью предприятия. Стоит отметить, что управляющий обязательно должен быть гражданином Российской Федерации и состоять в одной из саморегулирующихся организаций арбитражных руководителей.

Больше о порядке подачи заявления можете узнать из статьи:

Мировое соглашение

Последняя стадия процедуры банкротства — мировое соглашение.

Мировое соглашение заключается на любом из этапов процесса финансового разорения. Особенностями этой стадии является:

• Ликвидация ранее составленных обязательств;
• Аннулирование долгов;
• Закрытие дела.

Мировое соглашение принимается должником и кредиторами, также утверждается судом. Составляется договор в письменном виде, который содержит информацию о размере и сроке исполнения условий должником.

Оформленные правила мирового соглашения должны соблюдаться с учетом норм ГК и НК РФ.

Упрощенная процедура банкротства предприятия

Упрощенный процесс банкротства предприятия проводится с учетом всех этапов, но с минимальными финансовыми потерями в максимально короткие сроки. Упрощенная система детально описывается в главе 11 Закона «О банкротстве».

Отличиями облегченной процедуры финансового разорения должника является:

• Недостаточное количество активов организации для погашения задолженности;
• Согласие участников процедуры о ликвидации предприятия. Такое решение принимается на основании недееспособности и нецелесообразности организации;
• Сроки по выплате долгов ограничены одним месяцем, когда как выплаты по стандартной процедуре финансовой неплатежеспособности сводятся к двум месяцам;
• При подаче заявления о банкротстве сразу же начинается этап конкурсного производства без применения наблюдения;
• Этапы упрощенной процедуры банкротства действуют без операции финансового оздоровления, наблюдения и внешнего управления.

Упрощенная форма процедуры финансовой несостоятельности может быть применена, когда предприятие находится на стадии ликвидации и шансы спасти фирму равняются нулю.

Банкротство через Арбитражный суд

Возможность гражданина признать себя банкротом в суде появилась в 2015 году, когда вступили в силу изменения в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». С этого момента, стать банкротством может не только юридическое лицо, но и физическое. Порядок признания гражданина банкротом урегулирован главой X ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», там же и устанавливаются сроки для каждого этапа.

Для признания гражданина несостоятельным определена последовательность применения процедур банкротства.

Чтобы запустить процесс банкротства, необязательно обращение гражданина в суд. Банкротство физ.лица могут начать кредитор или уполномоченный орган. На практике банкротство — это долгий и муторный судебный процесс.

• Минимальный срок процесса по закону 6 месяцев с момента возбуждения дела до вынесения соответствующего решения о признании гражданина банкротом.
• Максимальный же срок с даты возбуждения дела не ограничен и может достигать нескольких лет.

На общий срок влияет много факторов — это количество задолженностей лица, его общее материальное положение и усложняющие дело обстоятельства (такие, как розыск имущества и оспаривание сделок).

Досудебные процедуры

До того как подать заявление в суд, необходимо выполнить ряд досудебных действий.

Этап 1: Поиск финансового управляющего и юриста

Финансовый управляющий — это человек, которого суд назначает для ведения процедуры. В обязанности такого специалиста входят:

• управление счетами должника,
• выявление скрытых счетов и фиктивных договоров,
• получение и распределение доходов должника,
• опись и продажа имущества,
• ведение сопутствующих банкротству вопросов.

Управляющий следит за соблюдением законных интересов всех участников процесса. Без финансового управляющего невозможно осуществление процедуры банкротства физ.лица.

Не стоит пренебрегать и поиском опытного юриста. Защитник в суде поможет сделать банкротство выгодным и минимизировать потери после признания банкротом, сократить срок процедуры, делая все оперативно и своевременно. Юрист организует процесс, снимет с должника всю ненужную нервотрепку, лишний раз его не дергая.

Этап 2: Сбор необходимых документов

Для того, чтобы подать заявление о признании гражданина банкротом в суд, необходимо собрать значительную кипу документов. Какие документы необходимо приложить к заявлению, установлено в статье 213.4 Закона № 127.

Для чего они прикладываются к заявлению? Чтобы доказать суду:

• невозможность исполнения обязательств перед кредиторами;
• необходимость в проведении банкротства и списании долгов.

Заявитель подает копии: паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке или его расторжении, а наличии детей, сведения о доходах и удержанном налоге за 3 года, копии документов о сделках за три года, копии кредитных договоров, справки о задолженностях, квитанции и так далее. Вот полный перечень:

Срок сбора некоторых документов не зависит от заявителя. Например, заказывая справку в банке или восстанавливая утерянные документы в различных органах, гражданин теряет время из-за нерасторопности инстанций. Юристы подготовят полный комплект за 2 недели, и это включено в сопровождение под ключ.

Этап 3: Подготовка и отправка заявления в Арбитражный суд

Важно написать и подать заявление о признании несостоятельным правильно. Если заявление будет некорректным или подано нетуда, суд возвратит или оставит без движения документы. Сроки принятия заявления отодвинутся, а банки и МФО узнают о ваших намерениях и начнут подготовку.

Подать заявление с приложениями в суд можно следующими способами:

• Отправить почтой — заказным письмом с описью вложений;
• Подать онлайн с помощью сервиса Мой Арбитр;
• Лично подать в канцелярию суда.

В период пандемии, допуска лиц в здания судов ограничен, поэтому в 2024 личная подача документов через канцелярию возможна не во всех регионах.

Судебные стадии

После составления мотивированного заявления, подкрепления его всеми необходимыми документами и принятия его судом, запускается сам процесс банкротства. Как проходит процесс и какой порядок процедур, объясняем дальше.

Принятие заявления к производству

После поступления заявления в суд у судьи есть 5 дней на принятие заявления и возбуждение производства. При подаче корректного заявления и соблюдении всех требований заявление принимается, и дело возбуждается.

Если в ходе рассмотрения заявления судья находит в нем недостатки, то есть два пути развития событий:

Недостатки не грубого характера. В заявлении недостаточно сведений, документов и приложений.

В случае таких недостатков суд устанавливает разумный срок на их устранение (например, месяц). На это время судья оставляет заявление без движения. Как только заявитель добавил нужные документы или дал пояснения, судья принимает заявление и возбуждает производство

В таком случае заявление возвращается лицу. Но, если в будущем появятся основания для банкротства, человек не лишен права на повторное обращение с заявлением в суд.

Когда заявление принято судом к производству, назначается первое судебное заседание, на котором заявление рассматривается и признается обоснованным. В отношении должника вводится реструктуризация, либо по просьбе должника — сразу реализация.

Первое судебное заседание назначается судьей по итогам рассмотрения заявления о признании несостоятельным. По закону первое заседание должно быть назначено минимум через 15 дней и максимум через 3 месяца после поступления заявления в суд.

Реструктуризация

По общему правилу, сначала суд вводит процедуру реструктуризации долгов физ.лица

Реструктуризация — это шанс для должника рассчитаться на более мягких условиях. Без арестов, продажи имущества и неожиданных списания.

Для этого составляется план реструктуризации, который содержит порядок и сроки для погашения требований кредиторов.

Законом ограничен срок реструктуризации — не дольше трех лет. Но может быть меньше этого срока. Если с задолженностями можно разобраться за 1,5 года, то и реструктуризация может быть установлена на этот срок.

На практике этот этап проходит не каждый должник. Реструктуризация может быть пропущена, если:

• должник или кредиторы подали ходатайство о введении реализации имущества;
• не удалось утвердить график реструктуризации.

Суд в принудительном порядке сразу переходит к финальному этапу банкротства — реализации имущества. Если план реструктуризации уже был утвержден, это не гарантирует, что реструктуризация дойдет до конца. Когда должник нарушает план реструктуризации (например: сроки и порядок оплаты), реструктуризация прекращается, происходит переход к реализации имущества должника.

Реструктуризация долгов в интересах должника, если он хочет сохранить собственность или избежать статуса банкрота и последствий, предусмотренных законом.

Реализация имущества

Следующий этап процедуры — реализация имущества должника.

Что происходит на этапе реализации имущества физ.лица?

Финансовый управляющий проводит опись и оценку имущества должника для определения объектов для продажи и установления их стартовой цены на торгах. Оценка имущества основывается на рыночной цене аналогичного имущества.

В рамках процедуры реализации, также финуправляющий проверяется сделки, заключенные между должником и третьими лицами в течение 3 лет до банкротства. Здесь цель — проверить, не вывел ли должник собственность перед банкротством через фиктивные и невыгодные сделки. Например, дарение или продажа имущества родственникам по номинальной цене будут отменены.

Возвращенное имущество пойдет на торги.

Реализация означает продажу «с молотка» имущества должника для погашения с выручки его задолженностей. После описи и проверки сделок финансовый управляющий составляет конкурсную массу. Конкурсная масса — это имущество должника, которое будут продавать. По закону есть ряд объектов, которые у гражданина не забирают.

В конкурсную массу не включаются:

• единственное жилье и земельный участок под ним (кроме ипотечных помещений — на них обращаются взыскания);
• предметы домашней обстановки и обихода, вещи личного пользования;
• имущество, использующееся должником для осуществления трудовой функции — стоимостью до 10 тысяч рублей каждая;
• медицинское оборудование и средства, транспорт инвалида.

С полным списком имущества, на которое не может быть обращено взыскание, и касающихся его нюансами можете ознакомиться в ч. 1. ст. 446 ГПК РФ.

Реализация имущества не означает, что все денежные поступления на имя должника будут уходить на погашение долгов и он совсем останется без денег.

Действительно, на стадии реализации имущества распоряжение денежными средствами на счетах и вкладах должника осуществляется финансовым управляющим. Однако, п. 5.1 ст. 213.11 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает правила, когда должник может распоряжаться своими деньгами без получения согласия управляющего.

Так, ему необходимо открыть специальный счет банке, денежными средствами на котором он сможет свободно распоряжаться самостоятельно. Но при этом сумма операций по этому счету в месяц не должна превышать пятидесяти тысяч (по ходатайству должника эта сумма может быть увеличена).

Деньгами с остальных счетов и вкладов должник может распоряжаться, получив согласие от финансового управляющего. При наличии данного согласия банки обязаны выполнять распоряжения лица этими денежными средствами. Читайте подробнее: как получить зарплату при банкротстве.

Если у меня вообще нет имущества, я могу списать долги?

Да. Так как реализовать нечего, торги не проводятся. Финуправляющий проверяет имущественное положение гражданина, оценивает причины образования задолженностей и отчитывается перед судом о невозможности погасить долги. После чего лицо освобождается от обязательств, кредиторы списывают долги как безнадежные.

По закону срок реализации имущества должника должен составлять не более 6 месяцев, но при этом участвующие в деле о банкротстве лица могут продлить данный срок, подав соответствующее ходатайство. Кроме того, реализация может быть затянута оспариванием сделок, залоговым имуществом и другими обстоятельствами.

Завершение дела

После реализации имущества и частичного погашения задолженностей Арбитражный суд выносит определение о признании гражданина несостоятельным. После этого должник освобождается от дальнейшего исполнения обязательств.

Банкротство через МФЦ — внесудебное банкротство

В 2024 у должников появилась возможность признать себя банкротом не только через суд, но и в упрощенном порядке — без суда через МФЦ. Внесудебное банкротство проще и при этом является бесплатным.

Стать банкротом через МФЦ может лицо:

• имеющее долг в сумме по всем обязательствам не более 500 000 рублей;
• в отношении которого числится оконченное исполнительное производство по причине отсутствия у него имущества.

Схема такого банкротства отличается от банкротства через суд. Человек подает в МФЦ только заявление и список кредиторов. МФЦ самостоятельно проверяет право на списание долгов через ФССП, затем публикует сообщение о начале внесудебной процедуры.

По истечении 6 месяцев в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве МФЦ включает информацию о завершении процедуры. Должник освобождается от обязательств перед кредиторами, о которых он сообщил при подаче на заявления.

Для наглядности приводим сравнительную таблицу: