Дадут ли ипотеку с зарплатой 20000

Любой человек, который решил оформлять ипотечный кредит, в первую очередь, интересуется, с какой зарплатой можно взять ипотеку?

Однозначно ответить на этот вопрос довольно сложно, так как многое зависит от самого банка и программы кредитования, которые он предлагает.

Сколько же надо зарабатывать, чтобы получить ссуду, и дают ли ее тем,чей официальный доход 20000 или 30000 рублей?

В таких ситуациях обратите особое внимание, что оформлять ипотеку наиболее выгодно в период начала новогодних праздников, так как именно в этот период многие застройщики совместно с банками-партнерами предоставляют скидки на покупку квадратных метров, снижение процентной ставки и прочие бонусы.

ВАЖНО – законодательно не установлен размер допустимой заработной платы, однако, как показывает практика, банк более благосклонно рассматривает заявки тех, у кого зарплата от 40 000 рублей.

При оформлении заявки на покупку жилья практически все банки учитывают не только белую зарплату, но и дополнительный доход. Размер белой зарплаты указывается в специальной справке, которая выдается с места работы потенциального заёмщика, формы 2-НДФЛ.

Что же касается «серого» дохода, то его размер записывается со слов заемщика. Чем выше, в совокупности, будет зарплата того, кто будет брать кредит, тем больше шансов на одобрение заявки.

Больше информации о доходе, который необходим для оформления различных видов ипотеки, найдете тут.

Как банк оценивает платежеспособность заемщика?

Рассматривая заявку, банк будет обязательно учитывать следующие факторы:

1. стабильность выплаты заработной платы;
2. размер ежемесячного «чистого» дохода. По данным подразумевается остаток средств после уплаты других кредитов, коммунальных услуг и прочих ежемесячных расходов заемщика;
3. размер заработной платы должен быть таковым, чтобы ежемесячная плата по ипотеке не превышала 40% от месячного доходов заемщика.

Следует отметить и то, что при расчете обязательного регулярного взноса большинство банков учитывает именно официальный доход, а не дополнительный.

Нужно понимать и то, что требования к заработной плате у каждого банка свои, поэтому выделить общепринятые факторы невозможно.

Отдельно следует выделить стабильность указанного ежемесячного официального дохода.

Если требуемая сумма наблюдается только 1-2 раза за последние шесть месяцев (именно этот отрезок времени принимается во внимание банком), так же шансы на одобрение уменьшаются.

Из отдельных публикаций на нашем сайте вы узнаете, можно ли оформить ипотеку при маленькой официальной зарплате и как это можно сделать через Сбербанк.

Какие факторы учитываются в совокупности с зарплатой?

Само собой, что размер ежемесячного дохода, это далеко не все, что учитывает банк при решении по кредитной заявке.

Обязательно обращают внимание на следующее:

• кредитная история – репутация недобросовестного заемщика существенно сводит на нет шансы на одобрение кредита;
• есть ли другие текущие кредиты, просрочки по текущим платежам;
• есть ли на удержании потенциального заемщика люди, на содержании – малолетние деты, признанные недееспособными родственники;
• выступает ли потенциальный заемщик поручителем по другому кредиту и какова кредитная история в том случае;
• официальное трудоустройство – ипотека редко выдается тем, кто не имеет официального стабильного дохода;
• стабильность ежемесячного дохода, срок работы на последнем месте.

Также некоторые банки обращают внимание на репутацию работодателя. Так, если компания, в которой работает потенциальный заёмщик, имеет плохую репутацию (имеет долги по выплате зарплаты, находится на грани банкротства, не выплачивает кредиты) шансы на одобрение ипотечного кредита могут снизиться.

Даже если у заемщика будут высокие и стабильные доходы, но плохая кредитная история, маловероятно, что ипотечный кредит будет одобрен. Поэтому, следует предварительно восстановить репутацию надежного заемщика.

Одобрят ли ипотеку при заработке в 20 000 или 30 000 рублей?

Большинство программ ипотечного кредитования рассчитаны таким образом, что для оформления кредита с минимальной процентной ставкой (в большинстве случаев это 20% годовых) заработная плата должна составлять не менее 25 000 рублей.

Этот расчет предоставляется при условии займа на 5 лет.

Брать на большее количество времени с таким доходом не имеет смысла, так как ежемесячный платеж особенно меньше не станет, а вот переплата вырастет в разы.

Однозначно ответить на вопрос, дадут ли ипотеку при зарплате в 20-30 тысяч рублей, нельзя. Обусловлено это тем, что кроме дохода, банк учитывает и другие, важные для него аспекты, и размер необходимого кредита. Расчет нужно осуществлять индивидуально.

Как получить кредит, если доход меньше лимита?

В связи с финансовой нестабильностью в мире банки начали более тщательно проверять заявки на ипотеку и 90% что человеку с небольшим доходом одобрение на кредит не дадут.

Согласно статье 40 Конституции РФ каждый имеет право на жилье, и никто не может быть произвольно его решен. Поэтому, государство создает несколько дополнительных вариантов получения квадратных метров для тех, кто имеет сравнительно небольшие доходы:

1. материнский капитал – некоторые застройщики и банки предоставляют специальные программы, по которым первый взнос можно уплатить за счет этого государственного пособия;
2. программа «Военный переезд» – подходит не всем, однако, для военнообязанного это еще один шанс получить жилье.

Для тех, кто располагает совсем небольшим «свободным» бюджетом, рационально рассмотреть приобретение в ипотеку жилья на вторичном рынке недвижимости. Однако, в этом случае, нужно учесть то, что за счет материнского капитала сделать покупку не всегда удастся, так как не каждый продавец захочет ждать по 5-6 месяцев оплаты.

Приобрести жилье в ипотеку в наше время сложно, но все же возможно. Главное, следует учесть такие факторы перед подписанием кредитного договора:

• размер ежемесячного взноса – нужно понимать, что выплачивать кредит, скорее всего, придется не менее 5 лет, следовательно, финансовая стабильность должна быть, прежде всего;
• размер первого взноса – лучше предварительно уточнить размер первой выплаты и иметь эти деньги в наличии;
• залоговое имущество – не разумно закладывать в банк свое постоянное и единственное жилье, так как в случае невозможности выплаты займа вполне вероятно, что банк заберет залог, а заемщик останется без крыши над головой.

Подробнее о том, как взять ипотеку при маленькой официальной зарплате, мы рассказывали тут.

Также очень важно внимательно изучать документы, которые вы будете подписывать в случае одобрения кредита на жилье. Не лишним будет делать это совместно с юристом или предварительно проконсультироваться у специалиста по этому вопросу.

Какие в среднем ежемесячные платежи предлагают банки в России?

Мы зашли на агрегатор поиска ипотечных кредитов с готовым калькулятором стоимости и решили подсчитать, сколько придется платить человеку в разных банках. Для стандартного расчета были взяты такие цифры: срок 10 лет и сумма 2,5 млн рублей.

Итак, банки нам предлагают следующее:

1. Альфа-банк. Ставка — от 8,4% в год. В месяц выходит 30 863 рублей. Общая переплата по кредиту за 10 лет составляет 1,2 млн рублей (50% от изначальной суммы ипотеки). Также в Альфе есть программа кредитования по новостройкам со ставкой от 6,7% годовых. Платеж будет составлять 28 642 рублей. Переплата составит около 1 млн рублей.
2. Сбербанк с программой «Господдержка». Ставка — от 6,3% в год. В месяц выходит 28 133 рублей. Общая переплата по кредиту за 10 лет составляет немногим больше 800 тыс. рублей (30-35% от изначальной суммы ипотеки).
3. Норвик-банк (бывший Вятка-банк). Ставка — от 8,8% в год. В месяц выходит 31 399 рублей. Общая переплата по кредиту за 10 лет составляет 1,3 млн рублей (чуть больше 50% от изначальной суммы ипотеки).
4. ВТБ с программой «Господдержка 2020». Ставка — от 6,3% в год. В месяц выходит 28 133 рублей. Общая переплата по кредиту за 10 лет составляет около 900 тыс. рублей (около 40-45% от изначальной суммы ипотеки). Но у ВТБ банка есть еще несколько программ. Например, «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Минимальная ставка — 3%, ежемесячный платеж составит 24 140 рублей. Общая переплата — около 400 тыс. рублей.
5. Азиатско-Тихоокеанский банк с программой «Готовое жилье». Ставка — от 9,9% в год. В месяц выходит 33 024 рублей. Общая переплата по кредиту за 10 лет составляет 1,5 млн рублей (больше 60% от изначальной суммы ипотеки).
6. МТС-банк с программой «Ипотека в новостройке». Ставка — от 9,9% в год. В месяц выходит 32 899 рублей. Общая переплата по кредиту за 10 лет составляет 1,4 млн рублей (больше 50% от изначальной суммы ипотеки). Также у МТС банка есть ипотечные программы с господдержкой, по которым ставка начинается от 6% годовых. Ежемесячный платеж 27 755 рублей. Общая переплата составит больше 800 тыс. рублей.
7. Росбанк с программой «Льготная новостройка». Ставка — от 4,95% в год. В месяц выходит 26 455 рублей. Общая переплата по кредиту за 10 лет составляет около 700 тыс. рублей (чуть больше 25% от изначальной суммы ипотеки).
8. Дальневосточный банк с программой «Льготная ипотека». Ставка — от 5,2% в год. В месяц выходит платеж на 26 761 рублей. Общая переплата по кредиту за 10 лет составляет чуть больше 700 тыс. рублей (немногим больше 25% от изначальной суммы ипотеки).

У каждого банка есть несколько программ, которые напрямую касаются ипотечных кредитов. Ставки тоже отличаются, но не стоит обольщаться. Слово «От» не значит, что такая ставка вам гарантирована.

То есть «от 5,5% годовых» легко могут при оформлении превратиться в 11% годовых. Поэтому внимательно изучайте предложения, но не спешите — сравните хотя бы 5 банков, чтобы выбрать выгодные варианты.

И да, в первую очередь проверьте, подходите ли вы под какие-то программы с низкими процентными ставками и другими льготами. Это позволит добиться минимальной переплаты и достаточно низкого ежемесячного платежа.

У вас недостаточно внушительная зарплата
и вы переживаете, что в ипотеке откажут?

Рассчитываем ипотеку по зарплате

Теперь давайте перейдем непосредственно к расчетам. Мы берем стандартные показатели:

Представим, что ежемесячно человек чистыми получает 20 тыс. рублей. Увы, такое часто встречается — например, на деле работодатель платит 40 тыс. рублей, но 50% зарплаты выплачивается «в конверте». То есть используется схема серой зарплаты.

И все же, официально человек получает 20 тыс. рублей. При таком доходе банк выдаст максимум 850 тыс. рублей. Если вы оформляете ипотечное жилье сроком на 15 лет, то каждый месяц вам придется платить по 9 400 рублей. Если на 20 лет, то можно согласовать увеличение суммы кредита почти до 1 млн. рублей с почти тем же ежемесячным платежом.

Вопрос, конечно, только в том, хватит ли вам одобренной банком суммы для приобретения квартиры. Увы, далеко не в любом регионе можно найти жилье за такую цену.

Могут ли уволить работника с ипотекой? Увы, такое происходит очень часто в компаниях любой величины Как следует поступить, если вам грозит увольнение при действующем ипотечном кредите. Могут ли вас уволить при наличии ипотечного кредита. Как продолжать платить по ипотеке, если вас увольняют, а кредит еще не погашен?

Но учтите, какой бы ни была зарплата, вам придется вносить первоначальный взнос. Здесь мы привели расчеты, сделанные с условием, что вы вносите сразу 15% от стоимости жилья.

Это чистые и формальные расчеты, которые не предусматривают неожиданностей вроде обязанности платить алименты или содержать кого-то.

Ну и ответим на один из самых популярных вопросов: да, с «серой» зарплатой взять ипотеку можно. Но ее неофициальная часть учитываться банком будет по так называемой справке «по форме банка», а не по справке 2 НДФЛ.

В такую справку банковский сотрудник впишет все доходы клиента с его слов. Но учтите, что неподтвержденные доходы повышают риск банка при кредитовании, так что ставка может быть повышена.

Кроме того, если вы не сможете платить по ипотечному кредиту, то банк факт оформления справки «по форме банка» может использовать против вас — решив, что вы изначально сознательно вводили банк в заблуждение. А тут уже и до обвинения в мошенничестве недалеко. Поэтому, будьте аккуратные при заполнении такой формы и не врите банку о своих доходах.

С «черной» зарплатой шансов на ипотеку вообще нет. Напомним, что «черную» метку доход получает, если человек работает без какого-либо оформления: при этом работодатель не платит взносов в ФСС, в ФНС, в ПФР.

У вас маленькая зарплата и вам везде
отказывают? Позвоните нам, возможно,
мы сможем вам помочь!

Заемщик и созаемщик по ипотеке: как будут рассчитываться совместные доходы при оформлении ипотеки?

Семейную ипотеку в России, как правило, берут сразу 2 человека — это муж и жена. По таким ссудам предусмотрена солидарная ответственность — то есть оба заемщика несут ответственность за ипотечный кредит одинаково. Поэтому расчеты ведутся сразу в отношении всего семейного бюджета. По расчетам нужно знать следующие нюансы:

1. Банк будет плюсовать доходы мужа и жены. Например, супруг получает 60 тыс. рублей, жена — 40 тыс. рублей. Соответственно, вместе пара получает 100 тыс. рублей. А значит, на 15 лет по ипотеке им доступно 4,5 млн рублей.
2. Ваши пособия и всевозможные социальные выплаты тоже являются доходом! Но если брать отдельно материнский капитал, то его вполне можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. И потом — для взноса по погашению ипотеки. Но после выплаты всей суммы кредита, придется выделять доли в жилье детям.
3. Можно рассказать сотрудникам банка о других доходах, которые официально не заявлены в справке 2 НДФЛ. Например, о том, что муж по вечерам подрабатывает в такси, что жена продает поделки из бисера, о продаже урожая на рынке и так далее.
4. При наличии детей банк обязательно оценит расходы на их содержание. И вычтет эту сумму от общего дохода. Как правило, на ребенка выделяют примерно 10 тыс. рублей в месяц. Банки ориентируются на установленные прожиточные минимумы в регионе.

Сколько процентов от зарплаты можно отдавать за кредит, если есть другие обязательства?

Стоит ли гасить ипотеку досрочно в кризис: плюсы и минусы жизни в квартире, купленной в долг Досрочное погашение ипотеки может быть очень выгодным. Но может принести серьезный вред: лишить семью подушки безопасности в кризис и заставить брать еще более дорогие кредиты. Взвешивайте все плюсы и минусы.

Другие обязательства — это, в основном, коммунальные платежи, алименты, ежемесячные взносы по кредитным картам и по иным ссудам, расходы на содержание детей и других иждивенцев.

Когда человек обращается за ипотекой, банк непременно изучает, есть ли у него другие расходы. Они отнимаются от дохода, чтобы получить сумму, которая реально остается на жизнь.

Например, если вы получаете 35 тыс. рублей, но из них отдаете 20 тыс. рублей на алименты и на взносы по кредитным картам, то шансов получить одобрение ипотеки у вас практически нет.

А вот если после оплаты всех других обязательств у вас остается 30 тыс. рублей, банк с большой вероятностью пойдет вам навстречу.

Мы уже говорили, что стандартная сумма на погашение ипотеки составляет 40-50% от дохода. Если вам для обслуживания кредита потребуется тратить 70%, вам откажут. Но считать проценты банк будет от суммы, которая остается у вас после первоочередных расходов.

Представим ситуацию: Виталий вместе с женой получают 80 тыс. рублей. У них есть двое детей и нет кредитов.

Средний МРОТ на ребенка в их регионе составляет 12 тыс. рублей. Соответственно, от 80 тыс.

рублей отнимаем 24 тыс. рублей. У нас остается 56 тыс.

рублей. Банк, скорее всего, одобрит паре ипотеку так, чтобы ежемесячный платеж был не больше 28 тыс. рублей.

При условии, что в регионе МРОТ на взрослого человека не превышает 14 тыс. рублей.

Увы, если после обслуживания ипотеки на двух взрослых людей остается, скажем, 15 тыс. рублей, создается нездоровая обстановка. Мы прекрасно понимаем, что на эти деньги людям не прожить никак. Поэтому банк обязан хоть как-то учитывать нормы МРОТ на человека в регионе.

Вы платите ипотеку, но чувствуете,
что не вытягиваете ее? Позвоните,
мы придумаем, как помочь!

На практике многие банки одобряют ипотечные кредиты, если человек получает 60 тыс. рублей и больше. Или если совокупный доход супругов составляет от 100 тыс.

рублей. Дело в том, что после выплаты кредита у семьи должны оставаться деньги на проживание. Также из дохода вычитаются расходы на содержание детей, на алименты и на оплату других кредитных ссуд.

Банки если и одобряют ипотечные кредиты людям с небольшим доходом, то на несерьезные суммы, которые часто не дотягивают и до миллиона.

Дадут ли ипотеку на жилье, если у заемщика маленькая официальная зарплата?

Что будет с ипотекой из-за санкций: основные изменения, новости и прогнозы Что будет с ипотекой во время военных действий: как размеры ставок влияют на выдачу ипотечных кредитов. Трудности, с которыми могут столкнуться клиенты банков, и будет ли что-то грозить действующим договорам после введения западных санкций.

Увы, но людям с официальной зарплатой в 15-20 тыс. рублей получить ипотеку почти нереально. Единственный выход — искать хорошего поручителя или созаемзика. «Хорошего» — это финансового обеспеченного, имеющего высокий доход.

Например, можно оформить маму как основного заемщика, если она получает, скажем, 75 тыс. рублей официально. А самому идти созаемщиком по кредиту.

В таком случае есть хорошие шансы, что банк выдаст одобрение по заявке. Но учтите, что в итоге квартира то будет принадлежать и вам, и маме.

Ну и, конечно, имеет значение сумма ипотеки. Одно дело, если вы проживаете в сельской местности в отдаленном регионе, и вам нужно всего лишь 300 тыс. рублей в ипотеку.

Такую сумму при зарплате 20 тыс. рублей оформить вполне реально. Ну и совсем по-другому будет выглядеть ситуация, если вам нужно 3 млн., а зарплата с трудом дотягивает до 30 тыс.

рублей.

Если отбросить все условности и другие факторы оценки платежеспособности заемщика, то с минимальной зарплатой, к сожалению, рассчитывать особо не на что. Разве что на небольшие суммы, которые нередко можно взять в долг и без ипотеки. Например, в виде потребительского кредита.

Мы рекомендуем воспользоваться официальными калькуляторами на сайтах банков и подсчитать хотя бы примерно, сколько вам придется платить при желаемой сумме ипотеки. Далее отнимите от своего дохода обязательные платежи и разделите остаток на 2. Если ежемесячный платеж больше 50% дохода — лучше пока забыть об ипотеке или задуматься о платежеспособном созаемщике.

Нужна юридическая поддержка в вопросах ипотеке? На вас давят кредиторы, вы не справляетесь с обслуживанием ссуды? Позвоните нам. Мы ответим на ваши вопросы и поможем вам.

ТОП 7 способов получить ипотеку без белого дохода

Банки обычно не называют точный размер официальной зарплаты, при котором заявка будет одобрена. Это зависит от ряда критериев:

• Размер прожиточного минимума, установленный для конкретного региона;
• Количество трудоспособных и нетрудоспособных членов в семье клиента, средний уровень семейного дохода в месяц;
• Наличие непогашенных кредитных обязательств.

В приватном разговоре с менеджером можно уточнить размер дохода, необходимый для одобрения ипотеки. Часто вам ответят и помогут. Однако не забывайте, что эту сумму вам придется указать в справке. Как вы получите такую справку — ваше дело.

Ипотека с черной зарплатой наиболее вероятно будет доступна клиентам в случае, если они докажут размер дохода документально. Шанс на положительное решение с неофициальной зарплатой повышается при предоставлении справки по форме банка, подтверждении стороннего дохода, наличии у клиента созаемщиков и поручителей.

Справка по форме банка — почему ваш руководитель будет недоволен

Чтобы получить ипотеку, заемщик представляет кредитору справку по форме банка, которая должна свидетельствовать о том, что:

• Заемщик 6 месяцев работает на одной должности, а его общий трудовой стаж больше 12 месяцев;
• Уровень ежемесячных поступлений достаточен для внесения ежемесячных платежей по ссуде и обеспечения прожиточного минимума для заемщика и членов его семьи. Банки говорят, что сумма ежемесячных выплат по всем кредитам не должна превышать 40% от имеющегося дохода. Причем при подсчете учитывается и зарплата супруги, и дополнительный источник получения средств, например, сдача в аренду недвижимости или удаленная работа;
• Кроме этого справка должна содержать контактную и платежную информацию о заемщике и его работодателе.

Подлинность справки проверяется по наличию печати фирмы и подписи руководителя. В редких случаях сотрудники банка звонят по указанному в справке телефону и просят подтвердить информацию.

Такая справка позволяет заемщикам с «черной зарплатой» подтвердить свою платежеспособность. Получение справки часто осложняется нежеланием руководства фирмы оформлять подобные документы. Руководители ссылаются на то, что данные из справки могут использоваться налоговой службой.

Дополнительный доход — узнает ли налоговая

Если у заемщика маленькая официальная зарплата и нет возможности получить справку с нужной информацией, заявка может быть одобрена только при наличии достаточного стороннего дохода. К категории сторонних поступлений относят:

• Пенсии;
• Стипендии;
• Денежные пособия;
• Алименты;
• Доход от сдачи имущества в аренду;
• Дополнительный заработок в качестве самозанятого лица.

В большинстве отечественных банков никаких справок для подтверждения представлять не нужно, однако клиенту в любой момент могут перезвонить сотрудники организации и уточнить происхождение денег.

Созаемщики и поручители — как уговорить друзей и коллег

Проблему с недостаточным доходом для получения кредита на жилье можно решить с помощью поручителей и созаемщиков. Созаемщик обязуется предоставить кредитору аналогичный пакет документов (обязателен паспорт и справка о доходах). Сотрудники банка будут учитывать совокупный уровень денежных поступлений.

Если в вашей семье кто-то получает больший доход, можно взять ипотеку на него, а самому выступить в качестве поручителя. Банки при рассмотрении заявки на ипотеку отдают предпочтение клиентам с высокой зарплатой.

Кстати, у нас есть отличная подробная статья о том, как уговорить своих родственников, знакомых или коллег быть вашими поручителями и чем им это грозит.

Увеличенный первый взнос — реально и «на бумаге»

Ипотека при серой зарплате становится доступна клиентам, которые имеют собственный капитал для внесения первоначального взноса.

Обычно минимальный размер первого взноса для одобрения заявки по кредиту — от 10 до 20% в зависимости от банка, с которым вы планируете сотрудничать. Если вы имеете в своем распоряжении более 25% стоимости квартиры, заявку вам одобрят гораздо охотнее без представления дополнительных документов. Некоторые банки готовы не учитывать даже официальный уровень месячного дохода в случае, если заемщик готов оплатить более 50% займа личными деньгами.

Часто можно встретить схему, которую используют для получения ипотеки совсем без первоначального взноса или наоборот для его искусственного увеличения на бумаге с целью повышения вероятности одобрения кредита. Например вы покупаете квартиру, которая стоит 3 000 000 рублей, в договоре указываете, что она стоит 3 600 000, из которых 600 000 уже переданы продавцу наличными в качестве первоначального взноса, а с продавцом подписываете приватное соглашение о том, что эти деньги никогда не передавались и передаваться не будут. Таким образом вы обеспечили себе 17% первоначального взноса «на бумаге». Очевиднее того, что эта схема незаконна только то, что все банки знают о ней и закрывают на это глаза.

Программа по 2 документам — зачем это банку и почему не выгодно вам

Банки с каждым годом все больше упрощают требования к клиентам, оформляющим ипотеку. Связано это с развитием законодательства в этой сфере и с появлением реальной судебной практики по неплательщикам.

Ипотека при серой зарплате по некоторым банковским программам доступна после предоставления паспорта и любого другого дополнительного документа, подтверждающего личность заемщика.

Получение ипотеки по двум документам на долгий срок невыгодно для заемщика из-за ряда причин:

• Деньги предоставляются под высокий процент. Часто это +2—5% к обычной ставке, что в долгосрочной перспективе приводит к серьезной переплате;
• От клиента могут потребовать до 50% личных денег в качестве первого взноса;
• К клиентам с минимумом документов предъявляются повышенные требования. Например требуется оформить более дорогую страховку для приобретаемого имущества, а добровольное страхование жизни заемщика негласно становится обязательным.

Покупка документов — последний шанс или просто глупость

Некоторые клиенты, решая вопросы о том, дадут ли ипотеку в том или ином банке, соглашаются пойти на крайние меры – приобретают в интернете у мошенников специальные документы для повышения вероятности одобрения заявки. Они подтверждают трудоустройство на том или ином месте работы, размер указанной в анкете зарплаты, прочие данные.

Учитывайте, что поддельные справки очень легко выявляются. Если мошенничество будет обнаружено, для клиента ипотека перестанет быть доступна в большинстве банков. Кроме того, подделка документов — уголовное преступление.

Социальные программы ипотечного кредитования

Взять кредит с маленькой зарплатой с практически 100% одобрением можно в случае, если клиент участвует в одной из социальных программ ипотечного кредитования:

• Улучшение жилищных условий;
• Ипотека для молодых семей;
• Кредиты для многодетных семей;
• Прочие программы.

Достаточный размер дохода

Каждый российский банк предъявляет к клиентам различные требования, ипотеку с большой вероятностью одобрят заемщикам, которые отвечают ряду критериев:

• Имеют достаточную зарплату для внесения ежемесячных платежей (не менее 40% от суммы зарплаты);
• Отсутствуют непогашенные задолженности.

Взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой получится только в том случае, если у клиента имеются личные деньги на первый взнос и сторонние способы получения денег.

Дадут ли ипотеку при зарплате от 15 до 25 тысяч рублей

Ипотека с зарплатой от 15 000 до 25 000 рублей может быть одобрена в случае наличия дополнительного дохода. Без дополнительного дохода заявки оформляются в случае, если клиент находится в браке и общий уровень поступлений позволяет направить до 40% на оплату ежемесячных платежей по кредиту без ущерба для нормальной жизни семьи заемщика.

Чтобы узнать, сколько ипотечных денег дадут с зарплатой в размере 20 000 и 10 000 рублей, надо определиться, на сколько месяцев вы планируете взять кредит, посчитать сумму заработной платы за этот срок и вычесть 60% на расходы. Полученная в итоге сумма – приблизительный размер ипотечного кредита.

С какой заработной платой дают ипотеку 1 500 000 и больше

Для подсчета размера зарплаты для ипотеки удобнее всего использовать кредитный калькулятор на сайте банка, в который планируете подавать заявку:

1. Выберите сумму займа, которая требуется на покупку жилья;
2. Выберите сумму выплат, которую предлагают в банке;
3. Укажите размер действующей процентной ставки;
4. Укажите срок кредитования.

Инструмент автоматически подсчитает размер ежемесячных платежей по кредиту. К полученной сумме нужно прибавить еще 60% на личные расходы, в итоге получится достаточный уровень заработной платы для одобрения кредита.

Факторы, снижающие ваши шансы

Следующие факторы снижают вероятность положительного решения по кредиту:

• Наличие иждивенцев, находящихся на содержании заемщика;
• Отсутствие движимого и недвижимого имущества, которое может использоваться в качестве залога;
• Клиент трудоустроен неофициально, с места работы отказываются выдавать справку по форме банка;
• Клиент не соглашается приобретать страховку в банке.

Если знать нюансы в области того, как взять ипотеку, можно попробовать получить средства даже при неофициальном трудоустройстве. Предоставьте кредитору максимальное количество документов и контактных данных, найдите поручителей. Если зарплата меньше достаточного уровня, попробуйте доказать кредитору наличие любых других доходов.

Продайте имеющуюся недвижимость, чтобы увеличить первоначальный взнос, можете увеличить срок ипотеки. При отклонении заявки попробуйте обратиться в другой банк, в котором менее строгие требования к потенциальным заемщикам. И главное, постарайтесь избегать полулегальных и мошеннических способов получения благосклонности банка.

Покажите им!

Для подтверждения финансовых возможностей можно предоставить банку договоры и акты о выполнении каких-либо работ или оказания услуг. Подойдет также выписка с банковского счета о зачислении денежных средств.

Если у вас есть прибыль по ценным бумагам, нужна выписка из реестра акционеров (брокерская справка). Имеете проценты по депозитным вкладам — банковская выписка. Сдаете в аренду собственную недвижимость, землю, транспорт — пригодится соглашение об аренде. Получаете алименты, социальные пособия, декретные деньги — справки из социальных служб.

Шансы на одобрение ипотеки повышает дополнительный доход. Если вы работаете фрилансером и платили налоги, у вас есть декларации, например, за предыдущие годы, банк учтет их при подаче заявки на ипотеку, когда увидит декларацию о налогах.

Банк оценивает финансовые возможности человека, обращающегося за ипотекой, и его готовность выполнять обязательства. Ипотеку человеку с маленькой «белой» зарплатой дадут, если банкиры убедятся, что сумма ежемесячного взноса не превысит 40% чистого общего семейного дохода, а доход на каждого члена семьи будет не ниже прожиточного минимума в конкретном регионе.

Часто банки предоставляют ипотечный кредит заемщику с небольшой официальной зарплатой под залог какого-то имущества, находящегося в собственности заемщика. И это не обязательно дом или квартира. Таким имуществом могут стать ценные бумаги, предметы искусства, драгоценности и украшения, даже бытовая техника, если стоит она дорого.

Чтобы объект приняли в качестве залога, его стоимость должна быть близка к сумме ипотеки.

Фото: Lori.ru

Приведите того, кто побогаче вас

Другой путь получения ипотеки работнику со скромной зарплатой –привлечь созаемщика – родственника (жену, мужа) или поручителя – человека, не являющегося родственником.

Денежная прибыль созаемщика учитывается совокупно с деньгами заемщика. То есть, если муж имеет официальное место работы, банк может оформить ипотечный кредит жене, работающей полуофициально.

Уровень дохода поручителя учитывается в полном размере. К созаемщику банк предъявляет те же требования, что и к самому заемщику. Свою финансовую прибыль поручитель подтверждает справкой 2НДФЛ. Ищите поручителя с хорошей официальной зарплатой.

Банковские программы по двум документам

Сейчас многие банки предоставляют специальные программы для работающих с маленькой официальной зарплатой. Понятно, что условия этих программ жестче требований к тем, у кого есть запись в трудовой книжке.

Предоставляется такой кредит по двум документам. Первым и обязательным является российский паспорт с указанием регистрации. Другой документ – на выбор заемщика: СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, удостоверение водительское, удостоверение сотрудника федеральных органов власти, пенсионное удостоверение.

По двум документам оформляют ипотеку Сбербанк, «ВТБ 24», «Альфа-Банк» «Газпромбанк», «ВТБ Банк Москвы», «Россельхозбанк» и другие банки.

Фото: Lori.ru

Так, ВТБ по двум документам предлагает программу «Победа над формальностями». Обязательное условие банка по программе – страхование по всем пунктам. Клиент в обязательном порядке страхует недвижимость, свои жизнь, здоровье, риски потери права на квартиру.

«Ипотека от 10,9» от «ТрансКапиталБанка» также рассчитана на два документа от заемщика. Первичный взнос здесь составляет не менее 30% стоимости кредитуемого жилья. Немало.

Какая зарплата нужна для ипотеки в Сбербанке

Согласно законам нашей страны, ипотечный платеж за месяц не может превышать 40% ежемесячного дохода заемщика. Размер среднего платежа в ипотечных займах Сбербанка составляет 17 – 20 тысяч рублей. Следовательно, чтобы получить кредит, нужно иметь зарплату не меньше 35 – 40 тысяч рублей в месяц.

Однако в этой схеме вычислений есть несколько моментов:

• В сумму месячного дохода включаются доходы созаемщиков по данному кредиту. К примеру, при предоставлении ипотеке супружеской паре, будет учтен доход и мужа, и жены. Это позволяет надеяться на одобрение кредита супругам с невысоким доходом.
• Из учитываемого дохода отнимаются обязательные ежемесячные выплаты. Сбербанк может отказать в кредите клиенту с высоким доходом, но имеющем платежи, например, алиментные, или выплаты за кредиты (автокредит, потребительский заем и другие).

Как видите, вопрос о том, какая должна быть зарплата, чтобы получить ипотеку, является не таким уж простым. Чтобы получить точный ответ о том, дадут жилищный кредит или нет, можно обратиться в представительство банка. А если вам не хочется возиться с сбором справок, воспользуйтесь кредитными калькуляторами.

Эти программы расположены на банковских страничках в сети Интернет.

Чтобы воспользоваться этой программой, нужно внести сумму доходов в поля специальной анкеты. Калькулятор покажет сумму кредита, на который вы сможете претендовать. Конечно, нужно помнить, что цифра эта будет приблизительной и может быть использована для оценки предложений от разных банков.

Точный расчет размеров жилищного кредита можно узнать только в офисе банка после предоставления соответствующих документов.

Ипотека с зарплатой 20 000 рублей

Даже с небольшой зарплатой можно оформить ипотечный заем. Расскажем о нескольких способах:

1. Если ипотеку берет один супруг, а второй становится поручителем, то банк рассматривает заработок обоих супругов.
2. Поручителем может стать любой родственник, у которого доход больше, чем у заемщика. Нельзя забывать об огромной ответственности, которая ляжет на поручителя.
1. Для молодых семей, у которых нет денег внести первый платеж, существуют государственные и муниципальные программы предоставления ипотечных кредитов молодым семьям. У этого способа заметный недостаток: требуется предоставить существенно больший пакет документов.
2. Есть большой набор государственных, региональных и городских ипотечных программ. Они предназначены специально для малоимущих слоев населения: учителей, врачей, военных, бюджетников. Подробно узнать о существующих программах можно в городской администрации или на муниципальной веб-страничке. Перечень документов узнавайте в администрации города.
3. Ипотека с зарплатой в 15000 рублей возможна. Для внесения первого взноса можно получить в банке потребительский кредит. Займы обычно предоставляют, не запрашивая справки о доходах. Стоит постараться оформить займы так, чтобы в банке, давшем ипотечный заем, не узнали о потребительском кредите. Если о потребительском кредите станет известно, банк может вычесть сумму платежей из дохода, и естественно, сократить сумму, которую вам дадут на покупку жилья.
4. Если в семье есть пожилые родственники, то может быть оформлен кредит по пенсионной схеме. Тогда части выплат разделяются банком между членами семьи, и финансовая нагрузка на заемщика понизится.
5. Выходом может стать оформление на работе приказа об оплате ипотеки в счет зарплаты сотрудника. На руки вы получите сумму, оставшуюся после погашения ипотеки.

Не платят зарплату: что делать с ипотекой

К сожалению, одна из частых проблем в погашении ипотечных платежей – невыплата зарплаты или выплата не вовремя. Поскольку задержка зарплаты — это нарушение трудового договора и трудового законодательства, очевидно, что вины клиента в несвоевременном внесении платежей по кредиту нет. Чтобы не понести финансового ущерба от штрафов банка, нужно вовремя сделать ряд действий:

• Получить из бухгалтерии по месту трудоустройства справку о задержке зарплаты.
• Обратитесь с заявлением в представительство банка. В заявлении укажите, что причиной задержки выплаты взносов является невыплата зарплаты, приложите к заявлению справку из бухгалтерии. После получения заявления банк примет решение дать отсрочку выплаты. Происходит это довольно редко. Такое решение банк примет, если раньше вы исправно вносили платежи без просрочек.
• Если банк не идет на компромисс и обращается к коллекторам, стоит обратиться к юристу, специализирующемуся в области кредитов или в агентство — антиколлектор. Это нередко оправданный шаг, ведь передача дела коллекторам – противозаконный шаг банка.

Как правило, банк идет на компромисс и предлагает клиентам способы отсрочки или реструктуризации долга.

Обращение в суд – последняя мера, на которую банки идут довольно неохотно. Дело в том, что в судебной практике страны по подобным делам большинство решений вынесено в пользу клиентов. Банк несет убытки, связанные с тем, что пока идет судебный процесс, операции с квартирой, взятой в неоплачиваемую ипотеку, невозможны.

Гораздо выгоднее для банка найти компромиссное решение с клиентом, попавшим в сложную ситуацию, и все-таки получить свои деньги. Но важно помнить, что возвращение кредита – долг в первую очередь клиента банка.

Важный момент: если у вас есть поручители, то банк не пойдет на уступки. Невыплаченный платеж будет взыскан с поручителя в полном объеме, при условии, что такое возможно в принципе (например, если поручитель работает не на вашем предприятии и своевременно получает зарплату).

И конечно, нужно подавать в суд на недобросовестного работодателя! По российским законам, работодатель должен погасить долг по зарплате, выплатить неустойку, а также возместить убытки, которые вы понесли от штрафных санкций банка. Не ленитесь обращаться в суд, закон на вашей стороне.