Я получил кредит, но он мне был не нужен, мне сказали, что я должен своевременно погасить кредит, который мне был не нужен. Через два дня я решил расторгнуть договор, но мне сказали, что я могу подать жалобу только на досрочное погашение процентов. Законно ли это?
Ключевым моментом для определения законности требования банка в данном случае является тот факт, что вы уже получили кредит, то есть сумма кредита была зачислена на ваш счет. Следовательно, банк на законных основаниях будет начислять вам проценты на сумму кредита, зачисленную на ваш счет, независимо от того, решите ли вы ее распределить или не использовать. Если вы, соответственно, погасите сумму кредита досрочно, банк правомерно начислит проценты за время между датой предоставления кредита (зачисление на ваш счет) и датой погашения (задний счет в пользу банка). ).
Это вытекает из следующих положений законодательства
Если банк не нарушил договор, то его первоначальная претензия не означает право в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по договору (ст. 309 и 310 ГК РФ).
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику деньги (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором. Он обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.
Банк считается исполнившим свое обязательство по предоставлению кредита с момента зачисления суммы кредита на ваш счет.
Согласно статье 821 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик вправе до наступления срока отказаться от исполнения обязательства, предусмотренного законом, которое переходит к кредитору. Иные судебные разбирательства или кредитные договоры.
Иными словами, вы можете отказаться от получения кредита без каких-либо последствий для себя. После зачисления суммы кредита на ваш счет необходимость в кредите отпала, поэтому вы обязаны выплатить его в установленный договором срок и обязаны уплатить проценты за фактически потраченное на кредит время (в данном случае на счет денежного дела).
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям, основанным на договоре займа, применяются правила, предусмотренные российским Законом о договорах, если это специально не предусмотрено правилами Гражданского кодекса о займах. Они не вытекают из существа договора подряда и договора займа. В результате к отношениям с банком применяется статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах в контексте кредитного договора.
Согласно пункту 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно до дня возврата кредита. Согласно статье 6 этой статьи, при досрочном погашении долга кредитор (в нашем случае банк) имеет право на получение с заемщика процентов на основании договора о накопленном кредите. полного или частичного погашения суммы кредита.
Таким образом, банк имеет право начислять процентные платежи за весь период по дату вашего счета, вплоть до даты досрочного погашения кредита банку.
42 глава ГК
В статье 807 под заголовком «Займы и кредиты», в частности, говорится, что договор займа, действующий с момента передачи стоимости материала (это понятие отличается от кредита!) ) признается действительным.
В какой момент можно совершить отказ?
Клиент начинает сотрудничать с банком с момента подачи заявления. Однако это не отменяет того факта, что условия жизни могут измениться, а уже одобренные кредиты необходимо аннулировать. По сути, заемщики имеют те же права, что и при использовании любого другого продукта или услуги, однако отказ от кредита имеет свои особенности. В частности, важно отметить, на каком этапе происходит отказ. После одобрения заявки, после подписания документа, после получения и личного расходования средств. Отказаться от кредита проще всего в период между одобрением и подписанием кредитного договора. Отказ от средств до подписания договора абсолютно безопасен для клиента. После подписания договора и выдачи денег клиент имеет право на их возврат.
Закон также предусматривает возможность отказаться от займа в течение 14 дней, за это время средства могут быть возвращены, а договор расторгнут. В таких случаях клиент должен быть готов выплачивать проценты в течение пусть небольшого, но все же времени, чтобы воспользоваться деньгами в банке.
Когда уже поздно отказываться?
Отмена закона по истечении двух недель после окончания срока действия договора уже невозможна. Можно отказаться от кредита до его получения, но после выплаты средств понятие досрочного погашения становится более точным. Проще погасить долг … …за счет полученных средств. Это не очень выгодно. Приходится платить проценты, и чем позже погашается долг, тем больше переплата. Закон не дает банкам права отказывать в досрочном погашении кредита, но может запретить это делать в первые несколько месяцев сотрудничества. Поэтому важно внимательно изучить кредитную документацию и условия кредитования до подписания договора или хотя бы до визита в банк.
Отказываемся от кредита перед подписанием документов
Кредит одобрен, но, к сожалению, больше не нужен? Вы можете отказаться от него, то есть не подписывать договор и не получать деньги. По закону у банков нет оснований требовать компенсации или принудительного взыскания. Однако следует помнить, что отношение финансовых организаций к отказам может измениться. Иными словами, отказ может косвенно повлиять на дальнейшее решение банка. Предположительно, в этом случае объяснение причин отказа сотрудникам банка может снизить негатив. Если в договоре прописаны штрафные санкции или отказ, стоит их выплатить. Их можно объяснить тем, что они регулируют платежеспособность клиента и компенсируют затраты на работу с документацией.
Также нужно учитывать разницу между отказом от потребительского кредита и целевого займа: второй случай сложнее и часто зависит от условий, прописанных в конкретном договоре.