Рефинансирование не подходит для людей с нулевым доходом. В этом случае нет смысла брать новый кредит, который вы практически не сможете погасить. Если вы временно потеряли работу, проще подать заявку на приостановку кредитования и договориться с кредитором о прекращении выплат на срок до одного года.
Краткосрочные кредиты сроком до двух лет также невыгодно рефинансировать, если процентные ставки снизились всего на 2%. Это связано с тем, что выгода в 2% не ощущается заемщиком, поскольку предыдущий банк взимает комиссию за досрочное погашение.
Заемщик взял кредит в этом банке два месяца назад, но ему предложили более выгодные условия. При подаче заявки на рефинансирование кредитор может усомниться в кредитоспособности клиента и отклонить заявку. Кроме того, банки часто оговаривают условия предоставления услуг рефинансирования в кредитных договорах.
Заявление об условиях кредитования
Прежде чем подавать заявку на рефинансирование, рассчитайте процентную ставку по кредиту и количество месяцев, в течение которых необходимо погашать задолженность перед банком. Обратите внимание на график платежей, указанный в кредитном договоре.
Проверьте сумму уже погашенного долга и сумму, направленную на выплату процентов.
Александр взял кредит в размере 100 000 рублей на три года под процентную ставку 20%. Он должен выплатить банку 133 780 рублей. Через год Александр решает воспользоваться услугой рефинансирования. За первый год он заплатил банку 44 600 рублей, но остался должен 70 500 рублей. Другой банк предлагает рефинансировать кредит по ставке 18 %. За два года он должен выплатить новому банку в общей сложности 84 513 рублей, но уже выплатил предыдущему банку 44 600 рублей. При рефинансировании Александр заплатит 129 113 рублей, а если не будет рефинансировать, то 133 780 рублей. Прибыль от рефинансирования составляет 4 667 рублей.
Расчет затрат на рефинансирование
При рефинансировании ипотеки будьте готовы оплатить стоимость переоформления документов. Также вам понадобится справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и оценка стоимости недвижимости от независимого эксперта. Если вы купили квартиру по ипотечному кредиту, вам придется переоформить его.
Сравнение платежей
Чтобы принять окончательное решение о рефинансировании кредита, оцените, как изменятся ваши ежемесячные платежи. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы рассчитать общую сумму ежемесячных платежей и переплат за весь срок кредита. Если платежи уменьшатся, срок кредита увеличится, а общая сумма выплат снизится, клиент может смело соглашаться на условия рефинансирования.
Что еще нужно учитывать при рефинансировании?
Если клиент берет целевой кредит на покупку недвижимости или автомобиля, деньги зачисляются непосредственно на счет продавца. В итоге клиент не держит деньги на руках, а сразу отдает их продавцу. При рефинансировании новый кредитор предлагает взять часть средств наличными, чтобы клиент мог использовать их по мере необходимости. Это может быть полезно, если клиент выплачивает старые долги и ему срочно нужны деньги. Например, он может захотеть купить бытовую технику или отремонтировать квартиру.
Если клиент обращается за рефинансированием ипотеки, то процедура осложняется тем, что средства от продажи недвижимости будут выплачиваться ребенку. В Российской Федерации немногие банки готовы выделить средства на погашение старых долгов, если доля в недвижимости разделена между несколькими людьми. Райффайзен Банк, Зубелбанк и банк «Открытие» более охотно проводят рефинансирование на таких условиях.
У вас есть вопросы? Обсудите их с нашими менеджерами во время бесплатной консультации.
Коротко — как получить рефинансирование?
Следуйте инструкциям и подайте заявку на рефинансирование.
Сотрудник банка оценит вашу платежеспособность и проанализирует кредитоспособность. Если вы соответствуете требованиям кредитора, ваша заявка будет одобрена. В результате вас вызовут в отделение банка для подписания договора. В банке заемщик получит справку об оставшемся долге, чтобы новый кредитор мог перечислить необходимую сумму первому кредитору.
Чтобы получать полезные статьи по электронной почте или в мессенджере, подпишитесь на наш блог.
© «МБК». При полном или частичном копировании материалов всегда указывайте источник. Нашли ошибки в тексте? Выделите нужный раздел и нажмите Ctrl + Enter.