Стоит ли объявлять себя банкротом

Отметим сразу — все будет осуществляться через Арбитражный суд или через МФЦ, если ситуация должника соответствует требованиям упрощенного банкротства. Просто заявить в банк о своем банкротстве не получится.

Также нельзя отказаться от долговых обязательств на основании только своих убеждений. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением, основанным на доказательствах финансовых проблем гражданина.

Арбитражный суд и МФЦ открыты для каждого человека — необходимо выбрать свой по месту регистрации или прописки. Интересно, что заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

• Вы сами;
• банки, где Вы брали кредиты или другие кредиторы;
• госорган — чаще всего ФНС (если есть долги по налогам).

В среднем банкротство длится около полугода, или чуть больше. Однако процедура может затянуться, если:

• у должника есть дорогостоящая собственность, которая будет продаваться через аукцион;
• есть спорные сделки, которые заинтересовали финансового управляющего;
• какая-то из сторон процесса хочет оспорить определенное судебное решение.

Очень редко, но бывает, что банкротство затягивается на 1-2 года.

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Последствия банкротства в 2024 году

Прежде, чем обращаться в суд, обязательно ознакомьтесь с последствиями процедуры банкротства физического лица:

1. Ограничение на руководящие посты в течение 3-х лет. Банкротство в принципе не влияет на рабочие взаимоотношения должника, однако могут возникнуть проблемы, если тот занимает пост руководителя, директора и так далее, и если у него числятся сотрудники в подчинении.
2. Ограничение на банкротство в последующие 5 лет. Даже если Вы успешно признали несостоятельность, и через некоторое время опять стали должником, Вы не сможете повторно стать банкротом целых 5 лет после процедуры.

Если вы прошли упрощенную процедуру банкротства через МФЦ, то повторно за ней обратиться можно только через 10 лет.

Ограничение в отношении новых кредитов. После банкротства 5 лет человек должен предупреждать кредитора о банкротстве в своем прошлом. Многие должники боятся, что им после банкротства не будут давать кредиты. Это не так.

Кредиты дают, и отзывы наших клиентов подтверждают этот факт, но банки предоставляют кредитные услуги при определенных условиях:

• после банкротства должно пройти около года;
• банкрот должен улучшить свое материальное положение (найти работу с хорошим стабильным доходом, обзавестись дорогостоящим имуществом и так далее);
• банкрот должен улучшать свою кредитную историю. То есть брать небольшие ссуды и аккуратно их погашать.

В том случае, если в процессе банкротство должник получает наследство, долги могут не списать. Ведь наследство улучшает финансовое положение должника и повышает его шансы на выплату кредитов. Исходя из этого положения не стоит во время банкротства менять работу, так как суд может решить, что ваши доходы выросли.

Потерпите до итогового заседания и решения о списании долгов. А после этого начинайте все новые проекты.

У статуса банкрота есть еще одно последствие, касающееся предпринимателей — после признания несостоятельности Вы не сможете 5 лет зарегистрировать на себя ИП.

Потому что плюсы этой процедуры перевешивают ее минусы. Главный плюс — с вас спишут неподъемные долги. Главный минус заключается в том, что, возможно, придется расстаться с частью имущества.

Плюсы и минусы судебной несостоятельности для должника

Теперь давайте поговорим о преимуществах и рисках процедуры банкротства физлиц. К плюсам можно отнести следующие факторы:

по делу о банкротстве кредиторы больше не вправе предъявлять претензии. Все свои требования они могут зарегистрировать в реестре. Сумма долга перестает увеличиваться за счет штрафов и пени.
1. Также с начала процедуры прекращаются исполнительные производства. Приставы больше не могут наложить арест на Ваше имущество или снять деньги с Ваших карт.
2. Процедура будет фактически вестись финуправляющим — Вам не придется беспокоиться за соблюдение всех формальностей.
3. Если суд назначит реструктуризацию долгов, у должника появляется возможность рассчитаться за 3 года со всеми задолженностями (или хотя бы с 80% долгов) без начисления процентов и пеней по выгодному графику.
4. Банкротство позволит получить отсрочку платежей, если проблемы с финансами у Вас временные.
5. Вы не потеряете единственное жилье, предметы быта, технику, сельскохозяйственные постройки.
6. Вы сможете получать ежемесячно средства на содержание себя и детей в сумме прожиточного минимума на себя и иждивенцев. можно организовать его выкуп родственниками должника по приемлемой цене.
7. Вы получите возможность списать все задолженности по кредитам, коммунальным услугам, налогам.

Плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица заключаются в том, что вас не лишать «последней рубашки». Плюсы банкротства — вас не «пустят по миру» с протянутой рукой для того, чтобы вы не умерли с голода. Риск в процедуре только один — ваше поведение по «вгонению себя в долги» суд может признать недобросовестным.

И тогда в личном банкротстве гражданина вам будет отказано.

К рискам и недостаткам процедуры причисляются следующие факторы:

1. Вам придется передать управление своими доходами и финансовыми операциями финуправляющему.
2. Если единственным жильем является ипотечная квартира, должник может ее потерять, поскольку ее продадут при реализации имущества.
3. Банкротство в среднем обходится в сумму от 50 000 рублей.
4. Под реализацию попадет вся собственность банкрота, которая не перечислена в ст. 446 ГПК РФ.
5. Если у Вас нет должной юридической подготовки, то при самостоятельном оформлении процедуры есть риск допустить ошибки, которые потом выльются в потерю времени и финансов.
6. Финуправляющий будет проверять признаки преднамеренности и фиктивности банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Если образовались серьезные задолженности, Вас третируют коллекторы и судебные приставы — банкротство физлиц является единственной возможностью полностью избавиться от всех притязаний кредиторов. Рекомендуем обращаться в суд, если долг достиг 300 000 рублей, и у Вас совершенно нет возможности его выплатить. Обращайтесь, наши юристы подробно расскажут, как стать банкротом, и помогут снизить риски от прохождения процедуры!

Минусы банкротства физических лиц банальны — придется расстаться с частью своего имущества. Да и последствия не заставят себя долго ждать — придется на время отказаться от кредитов в банках. Ибо объявить себя банкротом без минусов для должника — нереально.

Но ведь у этой процедуры есть и свои весомые преимущества — больше никто не имеет права потребовать с вас возврата долгов!

Что такое банкротство

Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением.

Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.

Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

• сам гражданин;
• кредитор (банк или другие финансовые организации);
• государственный орган — (чаще всего ФНС).

Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.

По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:

• фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
• очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
• размер задолженности превышает стоимость имущества должника.

Банкротство физического лица: стоит ли рисковать

Несомненно, в процедуре банкротства многих привлекает возможность аннулирования долгов, которые не получается закрыть за счет продажи всего своего имущества. Но каковы последствия банкротства физического лица? Так ли выгоден человеку статус банкрота или стоит поискать другие пути решения проблем? У большинства людей банкротство ассоциируется с полным списанием долгов. Но это не совсем так.

Существуют два сценария решения финансовых проблем:

• реструктуризация долгов;
• реализация имущества.

Суть реструктуризации

Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи.

Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:

• Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
• Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
• В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
• Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.

Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.

Особенности процедуры банкротства

Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?

Отсутствие опыта

Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.

Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс.

руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина.

Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками.

Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.

Длительность

Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.

Признание сделок недействительными

Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Продажа имущества

Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.

Списывают не все долги

Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.

Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.

Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.

Ограничения в правах во время банкротства

Здесь возникают трудности в следующем:

• на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
• физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
• запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
• банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
• запрещен выезд за границу по усмотрению суда.

Сколько времени занимает процесс банкротства

После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев.

Однако процедура может затянуться, если:

• у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
• есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
• происходит оспаривание судебного решения.

Иногда банкротство длится 1–2 года.

Последствия признания гражданина банкротом

К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:

• в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
• в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
• ограничение на банкротство в последующие 5 лет.

Опасные советы недобросовестных юристов

Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления.

Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его.

В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.

Что делать с просроченными кредитами

Безусловно, каждый случай индивидуален. Гражданин, запуская процедуру банкротства, должен учесть все риски, которые понесет. Будьте внимательны и честны.

Прибегнув к процедуре банкротства, вместо ожидаемого «быстрого списания долгов» можно получить ряд болезненных запретов и ограничений и потерять все имущество. Да, банкротство — это возможность законно списать долги через суд, однако, как видите, это не самая приятная процедура, имеющая к тому же много подводных камней. Кроме того, это не единственный вариант, чтобы избавиться от долгового бремени.

Зачастую гражданам, попавшим в сложную ситуацию, когда доходы резко снизились, намного выгоднее и проще начать сотрудничать с коллекторским агентством и продолжать свою деятельность, постепенно выплачивая долг. Профессиональные агентства могут предложить Вам даже более выгодные условия погашения, чем банки, помогут вернуться к платежному графику и справиться с накопленными обязательствами, какой бы безвыходной ни казалась ситуация.

Почему стоит довериться коллекторскому агентству

Если у Вас накопилась задолженность, с которой Вы не справляетесь, Ваш кредит передали коллекторам или, возможно, грозит судебное разбирательство, не отчаивайтесь! Вы всегда можете проконсультироваться со специалистами коллекторского агентства по вопросам погашения обязательств, уточнить наличие и условия наиболее распространенных программ, акций, облегчающих погашение задолженности. Агентство «ЭОС», как компания с многолетним опытом работы с финансовыми обязательствами, всегда индивидуально подходит к решению задач своих клиентов и может помочь справиться с кредитными проблемами даже при сложных жизненных обстоятельствах. Мы заинтересованы в том, чтобы дать Вам возможность погасить обязательства на максимально комфортных условиях.

Агентство действительно помогает людям справиться с долговыми обязательствами с наименьшими потерями. Выход всегда найдется!

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Анонимная горячая линия

Если у Вас вопрос:

• Как погасить задолженность?
• Что такое акции и как они работают?
• Как работает агентство ЭОС?
• Какие действия предпринять первыми, если Вы узнали о наличии задолженности в ЭОС?

Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Какие негативные последствия бывают

Перед подачей заявления в суд с целью объявить себя банкротом стоит четко понимать, чем это чревато, и оценить риски подобного шага. Поэтому крайне важна консультация грамотного юриста, который проанализирует вашу конкретную ситуацию и посоветует подходящий план банкротства.

В зависимости от периода действия выделяют 2 вида последствий банкротства:

• ограничения, действующие во время процедуры (с начала и до завершения дела);
• требования, выполняемые должником после признания его банкротом.

Не стоит считать последствия признания физлица банкротом исключительно негативными, так как большинство из них носят временный характер и необходимы для полного списания долгов.

Ограничения во время процедуры

Проблема банкротства предполагает два пути решения: реструктуризация долгов либо признание должника банкротом через суд. В зависимости от этого применяются ограничения и запреты, соответствующие каждому варианту.

Во время процедуры реструктуризации долга нельзя:

• самостоятельно осуществлять сделки купли-продажи любого имущества на сумму более 50 тысяч рублей;
• без одобрения управляющего распоряжаться деньгами на счетах (кроме специально открытого с ограничением в 50 тысяч рублей), выдавать/получать ссуды, доверять управление имуществом кому-либо, закладывать его, переводить долги на третьих лиц;
• приобретать акции и доли, осуществлять имущественные вклады, паевые взносы, совершать дарение и другие безвозмездные сделки.

Когда человек признается банкротом и начинается продажа имущества, существуют следующие временные ограничения:

• должник ограничен в доступе ко всем счетам и картам, которые на время осуществления процесса находятся под пристальным контролем управляющего;
• запрещены сделки купли-продажи недвижимого и движимого имущества на время проведения процедуры;
• распоряжаться своим имуществом физлицо может только с одобрения финансового управляющего;
• нельзя дарить имущество родным, выполнять сделки по отчуждению;
• взыскание долгов с должников банкрота (если таковые имеются) осуществляет финансовый управляющий;
• в некоторых случаях по решению суда запрещено выезжать за границу.

Однако не все денежные средства, зачисляемые на счет банкрота, направляются на погашение задолженности. Из них гражданин получает сумму в размере прожиточного минимума, а если у него есть семья и несовершеннолетние дети, то еще и на каждого иждивенца. В случае необходимости уплаты алиментов финансовый управляющий самостоятельно осуществляет удержание нужной суммы из заработной платы и их оплату.

Доходами должника не считаются и не могут быть удержаны следующие денежные поступления:

• материальная помощь или компенсационные выплаты физлицу;
• регулярные и единовременные пособия на детей, получаемые алименты;
• социальные выплаты, в том числе пенсия.

Для должника

После признания банкротом запрещается:

• на протяжении 3 лет управлять юридическим лицом;
• на протяжении 5 лет управлять страховыми и микрофинансовыми организациями, негосударственными инвестиционными, пенсионными и паевыми фондами;
• на протяжении 5 лет инициировать процедуру признания себя банкротом;
• на протяжении 5 лет скрывать факт банкротства перед кредитными учреждениями при оформлении займа или кредита;
• на протяжении 10 лет управлять кредитно-финансовыми организациями.

Для супругов и других родственников

Банкротство физических лиц не имеет негативных последствий для родственников и никоим образом не влияет на жизнь или кредитную историю близких людей должника. Интересы супругов или родственников затрагиваются только в том случае, когда существует совместное или долевое владение собственностью либо с родными были заключены сделки по отчуждению недвижимого и движимого имущества в течение последних 3 лет.

Например, супруги владеют квартирой, приобретенной совместно в браке и не являющейся единственным жильем. Недвижимость реализуется для погашения долговых обязательств, а второй супруг получает компенсацию в виде половины стоимости квартиры. В случае долевого владения будет реализована доля должника в праве на недвижимость.

То есть финансовые интересы родных никак не ущемляются, задолженность перед кредиторами погашается только из части средств должника.

Для кредиторов и налоговой

После признания физического лица банкротом в арбитражном суде или через МФЦ (после публикации на ЕФРСБ) кредиторы обязаны прекратить претензии. То есть они больше не имеют права беспокоить должника и все их требования по возврату денежных средств не будут иметь законной силы. После судебного или внесудебного банкротства банки и налоговые органы обращаются к финансовому управляющему для включения в перечень кредиторов.

Затем они действуют на общих основаниях.

После продажи с торгов «лишнего» имущества должника управляющий распределяет полученные средства между кредиторами. Та часть долга, которая останется непогашенной, просто списывается и по ней невозможно будет предъявить претензии в будущем. Если у должника нет имущества для продажи, чтобы расплатиться с долгами, то процедура банкротства закончится полным освобождением физического лица от долговых обязательств.

Кредиторы могут оспаривать сделки должника, разыскивать его имущество и подавать ходатайства. Но все эти действия в ходе процедуры банкротства предполагают взаимодействие исключительно с финансовым управляющим. То есть напрямую обращаться к физическому лицу либо его родственникам кредиторы не имеют права.

С долгами по налогам дела обстоят сложнее, так как налоговые платежи делятся на реестровые (за прошлый налоговый период) и текущие. Первые будут включены в перечень долгов физического лица и погашены или списаны в процессе банкротства. Текущие же придется платить и после окончания процедуры.

Позитивные стороны

Основной вопрос, который чаще всего интересует граждан, звучит следующим образом: если объявить себя банкротом, какие последствия ждут меня и моих родственников? Помимо всех вышеперечисленных запретов и ограничений у процедуры банкротства есть существенные достоинства как для самого должника, так и для его окружения. К ним относятся:

• Фиксация долга, то есть после признания физлица банкротом полностью прекращается начисление процентов по кредитам, штрафов и пеней.
• Прекращение визитов и звонков кредиторов и коллекторов. Они будут привлечены к административной ответственности, если их представители продолжат приходить и звонить.
• Окончание исполнительного производства, выполняемого судебными приставами, и снятие наложенных ограничений. Теперь они вправе взаимодействовать исключительно с финансовым управляющим, за исключением наличия долгов по алиментам и другим задолженностям личного характера.

Почему стоит довериться компании «АС-Консалтинг»

Юридическая фирма «АС-Консалтинг» более 20 лет обеспечивает квалифицированное правовое сопровождение своих клиентов. Наши сотрудники в своей работе используют следующие принципы: профессионализм, ответственность, конфиденциальность.

Мы честны со своими клиентами, поэтому при наличии риска негативных последствий банкротства скажем об этом до заключения договора. Мы ответственно подходим к подготовке данной процедуры и выбираем наиболее комфортный для клиента вариант банкротства без потери квартиры, машины, дачи и другого имущества.

Стоимость юридических услуг зависит от ситуации конкретного клиента. В нашей компании процедура банкротства с учетом всех расходов обойдется в 119 000 рублей с возможностью оплаты в рассрочку. Стоимость услуг всегда фиксируется в договоре и не изменяется на протяжении всего периода правового сопровождения.

Если вы не справляетесь с погашением долговых обязательств, позвоните нам, чтобы получить исчерпывающую информацию о процедуре банкротства и возможность начать жизнь без долгов.

Закон о несостоятельности

Потребность в законодательном урегулировании ситуаций с невозвратными долгами физических лиц начала назревать в России уже к началу 2000-х годов. В постсоветский период банки активно стали развивать кредитную деятельность. Граждане быстро оценили возможность взять в долг крупную суму в случае необходимости.

Но, не имея финансовых знания и навыков, плохо рассчитывали свои силы и возможности. Плюс кризисы, регулярно сотрясающие российскую экономику и приводящие к росту цен и снижению доходов.

В результате, частные граждане и индивидуальные предприниматели, столкнувшись с невозможностью вовремя погасить кредит, оформляли новые займы. Они гасили прошлые кредиты за счет новых, все глубже вгоняя себя в «долговые ямы». Выйти из этой ситуации законным путем было попросту невозможно – правового понятия «банкротство физического лица» не существовало.

Оно появилось в 2016 году, благодаря внесению изменений в Федеральный закон № 127, который ранее регламентировал признание финансовой несостоятельности (банкротство) только юридических лиц. Внесенные поправки позволяли физическому лицу объявить о своей неплатежеспособности, если:

• Общая сумма долга превысила 500 тысяч рублей
• Регулярные выплаты просрочены более, чем на 90 дней

ВНИМАНИЕ! Вам следует знать, что арбитражные суды могут пойти навстречу и принять у гражданина заявление о банкротстве, даже, если его суммарный долг не «дотягивает» до полумиллиона рублей. Важно только доказать свою неплатежеспособность. То есть тот факт, что задолженность в скором времени непременно достигнет указанного размера, поскольку платить вам нечем, и долг будет только увеличиваться.

До принятия поправок к ФЗ №127 при возникновении подобной ситуации в отношении должника открывалось бессрочное исполнительное производство. Гражданин не имел права совершить сделки, покидать пределы России, заниматься предпринимательством. С его счетов снимались все средства, превышающие прожиточный минимум.

Если у человека не было имущества, чтобы продать его и полностью погасить долги, все это могло тянуться до самой его смерти. А затем долг переходил к наследникам. Решить проблему кардинально не представлялось возможным.

Новый законодательный акт стал «светом в конце тоннеля». В настоящее время, физическое лицо, у которого больше долгов, чем имущества, имеет право, пройдя через определенные процедуры, объявить себя банкротом.

После этого продается все имеющееся у него имущество, деньги делятся между кредиторами. Оставшиеся непогашенные долги суд списывает. Гражданин остается, извините за выражение, «голым», но зато свободным от всех долговых обязательств. Имеющим возможность «начать все с чистого листа».

Два варианта банкротства гражданина

В банкротстве гражданина нет ничего недостойного или «нечестного» (если конечно, речь не идет о фиктивном банкротстве, на котором мы подробнее остановимся чуть ниже). И, конечно, признание неплатежеспособности не означает списание всех долгов по одному только заявлению банкрота — без разбора и без компенсации кредиторам.

Возможности, которые предоставляет физическим лицам ФЗ №127 заключаются в том, чтобы дать задолжавшему гражданину право максимально рассчитаться с кредиторами в удобном для себя режиме. Для этого существует два сценария банкротства:

• Реструктуризация долга
• Продажа имущества

Рассмотрим каждый из них подробнее

Реализация имущества

Этот способ позволяет списать долги с физического лица полностью. Но при этом гражданин вынужден расстаться со всем своим имуществом, за малым исключением. В частности, личные вещи и бытовые «пожитки» не реализуются. Нельзя продать за долги также единственное жилье гражданина и его семьи.

К ипотечным домам и квартирам это ограничение не относится. Если кредит был взят на их покупку, при банкротстве не до конца оплаченное жилье отберут.

ВНИМАНИЕ! Есть правда, нюансы. Повседневную одежду человека, конечно, продавать не будут. Но дорогие изделия из меха могут, если признают их предметами роскоши.

Также может быть продано единственное жилье, если суд сочтет, что оно слишком дорогое и просторное. С его продажи должник получит сумму, позволяющую купить жилье поменьше и подешевле. Остальное уйдет в уплату долга

Реализации в счет уплаты долга подлежат:

• Недвижимость
• Автомобили и другие транспортные средства
• Дорогая электронная техника
• Драгоценности
• Предметы роскоши

Продажа имущества производится в тех случаях, когда ежемесячного дохода должника недостаточно для проведения реструктуризации долга. Финансовый управляющий составляет опись имущества банкрота, затем продает его на торгах. Но еще до этого он блокирует все банковские счета банкрота.

Средства с них также идут в счет уплаты долгов. После того, как все деньги собраны, финансовый управляющий пишет отчет о результатах.

Если у должника нет ничего ценного, процедура реализации имущества все равно проводится. На протяжении установленного судом времени у банкрота делаются вычеты из заработной платы, либо снимаются деньги с карт. Но в любом случае после окончания процедуры реализации имущества, с банкрота полностью списываются все остальные долги.

Риски и выгода

В первую очередь риск банкротства – это ухудшение материального положения должника. Конечно, реализация имущества в конечном итоге освобождает гражданина от долгов. Но и от всего, что «нажито непосильным трудом» тоже. Тем более, что в ходе судебной процедуры реализации имущество, как правило, продается по ценам значительно ниже рыночных.

Выгоду же связывают с возможным заключением мирового соглашения с кредитором в ходе судебного разбирательства. Некоторые кредитные организации, когда дело доходит до банкротства, предпочитают не «резать курицу, несущую золотые яйца». Им выгодно сохранить должника среди своих клиентов, даже, если для этого приходится списать с его долга пени, штрафные начисления и проценты.

Когда неплатежеспособность должника временная (например, у него в течение нескольких месяцев не было работы, а потом она вновь появилась), этот исход выгоден обеим сторонам. Регулярные платежи возобновляются на новых условиях, и до банкротства дело не доходит.

Минусы несостоятельности физического лица

Самые основные и очевидные минусы личного банкротства, это длительность и дороговизна процесса. При самом благоприятном стечении обстоятельств, дело займет месяца три-четыре (если вам удастся заключить мировое соглашение, устраивающее обе стороны). И это не считая времени, потребного на подготовку всевозможных справок и документов.

Разобраться во всех нюансах и тонкостях процесса непрофессионалу крайне трудно. Поэтому, несмотря на то, что процесс о несостоятельности потребует немало затрат, дополнительно экономить на юридических услугах не стоит.

В конечном итоге выйдет «себе дороже», поскольку опытный юрист не только оптимизирует процесс, следовательно, сократит судебные издержки, но и поможет выйти из него с наименьшими потерями. Для начала можно проконсультироваться по данному вопросу с юристом

Можно сделать это на портале Prav.io. Затем, когда вы «уложите в голове» правовую ситуацию, с которой оказались, вам станет более понятно, в каких услугах вы нуждаетесь. Возможно, вам достаточно помощи при сборе и подаче иска, а возможно, необходимо полное юридическое сопровождение процесса.

Что касается затрат, то считается, что в среднем личное банкротство обходится должнику в 50 тысяч рублей. Эта сумма включает судебные издержки, пошлину, оплату временного управляющего.



Последствия банкротства в 2024 году

Прежде, чем обращаться в суд, обязательно ознакомьтесь с последствиями процедуры банкротства физического лица:

1. Ограничение на руководящие посты в течение 3-х лет. Банкротство в принципе не влияет на рабочие взаимоотношения должника, однако могут возникнуть проблемы, если тот занимает пост руководителя, директора и так далее, и если у него числятся сотрудники в подчинении.
2. Ограничение на банкротство в последующие 5 лет. Даже если Вы успешно признали несостоятельность, и через некоторое время опять стали должником, Вы не сможете повторно стать банкротом целых 5 лет после процедуры.

Если вы прошли упрощенную процедуру банкротства через МФЦ, то повторно за ней обратиться можно только через 10 лет.

Ограничение в отношении новых кредитов. После банкротства 5 лет человек должен предупреждать кредитора о банкротстве в своем прошлом. Многие должники боятся, что им после банкротства не будут давать кредиты. Это не так.

Кредиты дают, и отзывы наших клиентов подтверждают этот факт, но банки предоставляют кредитные услуги при определенных условиях:

• после банкротства должно пройти около года;
• банкрот должен улучшить свое материальное положение (найти работу с хорошим стабильным доходом, обзавестись дорогостоящим имуществом и так далее);
• банкрот должен улучшать свою кредитную историю. То есть брать небольшие ссуды и аккуратно их погашать.

В том случае, если в процессе банкротство должник получает наследство, долги могут не списать. Ведь наследство улучшает финансовое положение должника и повышает его шансы на выплату кредитов. Исходя из этого положения не стоит во время банкротства менять работу, так как суд может решить, что ваши доходы выросли.

Потерпите до итогового заседания и решения о списании долгов. А после этого начинайте все новые проекты.

У статуса банкрота есть еще одно последствие, касающееся предпринимателей — после признания несостоятельности Вы не сможете 5 лет зарегистрировать на себя ИП.

Потому что плюсы этой процедуры перевешивают ее минусы. Главный плюс — с вас спишут неподъемные долги. Главный минус заключается в том, что, возможно, придется расстаться с частью имущества.

Помощь юриста при банкротстве

При практическом разбирательстве дел о неплатежеспособности граждан могут возникнуть самые разнообразные сложности и спорные моменты. Они могут оказать существенное влияние на конечный исход дела.

Низкая правовая культура истца (а юридическая безграмотность, в наше время, увы, является почти нормой в России) может привести к тому, что противная сторона получит явное преимущество. И даже помешать признанию должника банкротом. Это означает впустую потраченные время и деньги, а главное – продолжение долговых «мытарств».

Поэтому подойдите к процессу серьезно – заручитесь профессиональной поддержкой квалифицированного юриста по банкротствам.

Такого специалиста вы сможете найти на портале Prav.io. Описав свою ситуацию, вы сможете найти опытного адвоката, который возьмется за ваше дело и поможет довести его до благополучного конца.

Это дорого

Как это ни парадоксально, но объявление себя банкротом стоит весьма недешево. Чтобы избавиться от долгов, придется знатно потратиться. По большей части именно поэтому большинство потенциальных банкротов не обращаются в суд за получением статуса — у них просто нет денег на это.

И это несмотря на то, что было принято решение снизить размер госпошлины за рассмотрение дела. Раньше это было 6000, сейчас — 300 рублей. Снижение прошло специально, чтобы сделать процедуру более доступной. Но особо это роли не сыграло, так как есть и другие важные затраты.

На что придется потратиться:

• госпошлина за рассмотрение дела — 300 рублей;
• зарплата финансовому управляющему, который обязательно вступает в дело — минимум 25 000 рублей, а дальше — все зависит от ситуации;
• если финансовый управляющий по итогу занимается реализацией имущества должника, он получает 7% от “выручки”;
• сообщение о предстоящем банкротстве гражданина в СМИ — около 10 000 рублей, проводится обязательно;
• внесение информации о банкротстве в специальный реестр — около 4000 рублей;
• расходы на почтовые расходы, различные сопутствующие расходы, например, на проведение оценки имущества и пр. Сюда тоже можно заложить примерно 5000 рублей.



То есть без учета платы за реализацию имущества процесс обойдется заявителю минимум в 45 000 рублей (на практике — больше). И это еще без учета оплаты услуг юридической фирмы, без которой мало кто обходится.

Это долго

Последствия банкротства физ лица наступят не так быстро, как хотелось бы. Сначала еще нужно постараться получить статус, пройдя долгую процедуру. Если вы наймете сопровождающую фирму, дело пойдет быстрее. Если станете действовать самостоятельно, временные затраты увеличатся минимум в 1,5 раза.

1. Сбор бумаг. Их очень и очень много, самостоятельно их можно собирать месяцами. А если соберете не все или не так, вам еще и откажут в рассмотрении дела — это снова время на исправление ситуации.
2. Рассмотрение судом возможности банкротства. Если оно реально, начинается поиск финансового управляющего.
3. Назначается время следующего заседания, к которому финансовый управляющий должен подготовиться, изучить материалы дела, финансовую сторону жизни “подопечного”, составить план действий.
4. На заседании рассматривается план и собранная информация. Если план не устраивает судью, назначается время на его корректировку. Или же судья сразу принимает решение признать заявителя банкротом.
5. Далее финуправляющий начинает реализацию имущества должника.

Это примерный план, заседаний может быть и больше. Готовьтесь к тому, что реально банкротом вы станете примерно за 1,5-2 года после начала сбора документов.

Серьезные ограничения должника в течение процедуры

• невозможно совершать сделки со своим имуществом. Или возможно, но только с одобрения финансового управляющего;
• управляющий получает полный контроль над счетами. Придется даже передать ему учетные данные для входа в личные кабинеты банков;
• управляющий будет решать, сколько средств выделять должнику с его счетов на жизнь и содержание семьи;
• суд может принять решение о запрете выезда должника за границу;
• будут проверены все совершенные в течение трех лет сделки заявителя. Если выявится увод имущества, например, передача прав собственности родственникам, в процедуре банкротства откажут.

Проведенные в последние годы сделки проверяются очень тщательно. Если выявляются родственные сделки, продажа имущества по необъективно низкой цене, банкротство будет признано фиктивным. За уводом имущества следят очень пристально.

Последствия банкротства для физического лица в 2021 году

В Федеральном Законе 127 О несостоятельности (банкротстве) есть статья 213, в которой разъясняются последствия признания банкротства.



1. В течение 5 лет после окончания процедуры гражданин может брать новые кредиты, но только при условии уведомления кредитора о недавнем банкротстве.
2. Последующие процедуры банкротства в отношении других долгов проводить можно, но на ранее чем через 5 лет после полного окончания предыдущей процедуры.
3. В течение трех лет после окончания процедуры банкроту нельзя участвовать в управлении юридическим лицом или занимать должности в его управлении.
4. 10 лет нельзя участвовать в управлении кредитной организации.
5. 5 лет нельзя участвовать в управлении НПФ, ПИФ, инвестиционных фондов, МФО и страховых компаний.

ФЗ 127 отражает банкротство всех субъектов. Это объемный закон. О физических лицах говорится в разделе 10 Банкротство гражданина. Там отражены все нюансы процедуры.

Частые вопросы

Есть ли последствия банкротства для родственников в случае дарения имущества?

Если в течение последний трех лет, предшествующих подаче заявления о банкротстве, были проведены сделки дарения имущества родственникам, то либо дело закрывается, либо эти сделки признаются ничтожными.

Могут ли при банкротстве изъять машину?

Могут, это имущество входит в перечень того, которое может быть изъято за долги. Сохранить его можно в том случае, если авто стоит не более 1,2 млн рублей и используется для профессиональной деятельности, или если речь идет об инвалиде.

Могут ли при банкротстве забрать дачу?

Не подлежит изъятию только единственное жилое имущество должника. Если кроме дачи у вас есть квартира, загородная собственность уйдет с молотка.

Дадут ли мне кредит после признания банкротом?

Запрета на получение кредитных услуг нет. Единственное, если с момента признания вас банкротом прошло менее 5 лет, вы обязаны уведомить об этом кредитора. На практике банкроты могут получить одобрение.

Источники:

Комментарии: 8

Можно ли приватизировать квартиру после проведения процедуры банкротства? Долг был за услуги ЖКХ

Уважаемая Елена, если процедура банкротства завершена и вы освобождены от дальнейшего исполнения обязательств то ни что не препятствует вам приобретать, продавать и приватизировать имущество.

Здравствуйте, а может быть банкрот назначен заместителем руководителя

Уважаемая Наталья, банкроту нельзя занимать любую руководящую должность в организации.

можно ли открыть дебетовую карту после прохождения процедуры банкротства окончательно?

Уважаемая Елена, да, дебетовую карту открыть можно.

Здравствуйте! У вас написано «В течение трех лет после окончания процедуры банкроту нельзя участвовать в управлении юридическим лицом или занимать должности в его управлении.» А мне юристы говорят что можно быть и директором магазина, но не генеральным и не соучредителем. Вы можете дать точное описание должностей, которые нельзя занимать. Я запутался в формулировках, что не должно быть записано в трудовой.

Заранее спасибо.

Уважаемый Михаил, согласно п.3 ст.213.30 ФЗ-127 — течение 3-х лет после окончания процедуры банкротства вы не можете занимать руководящие должности юрлица.