Стоит ли брать сельскую ипотеку

Ипотечные кредиты от Россельхозбанка в рамках программы с субсидируемой ставкой предоставляются только на целевые нужды — покупку готового либо строящегося жилья, земельного участка под ИЖС на сельских территориях и агломерациях. Решение по заявке принимает не только банк, проверяющий заемщика, но и Минсельхоз — именно ведомство отвечает за предоставление субсидии.

Средства выдаются только в отделениях — доставки либо полностью дистанционного формата взаимодействия не предусмотрено. Однако для потенциальных заемщиков это не вызывает трудностей — офисы банка представлены даже в городах с небольшой численностью населения. Также работают многочисленные банкоматы и устройства самообслуживания, есть мобильное приложение, интернет-банк, круглосуточная служба поддержки — удобно обслуживать и погашать ссуду.

Условия ипотечного кредитования

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах

не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта

Комиссии за выдачу средств

залог покупаемой недвижимости; без поручительства

допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически

от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза

Срок рассмотрения заявки

не более 5 раб. дней

залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно

аннуитетные и дифференцированные

Ответственность за просрочку

повышение ставки до стандартной — 11,5% в год

Процентные ставки зависят, в том числе от страховой защиты — при добровольной покупке полиса риски неуплаты кредита для банка снижаются, поэтому заемщику предлагают более выгодные условия.

Требования к заемщику

Удовлетворение требованиям к потенциальному клиенту — обязательное условие для оформления в Россельхозбанке ипотеки «Сельский дом». Рассчитывать на положительное решение смогут физические лица, отвечающие ряду критериев:

• минимальный возраст — 21 год на момент подачи заявки;
• предельный возраст — 65 лет на дату последнего платежа;
• максимальный возраст может быть увеличен до 75 лет, если до исполнения 65 лет будет уплачено более половины кредита, а также при наличии созаемщика младше 65 лет;
• гражданство — РФ с регистрацией на территории страны;
• трудовой стаж на последнем месте — от 3 месяцев, за последние 5 лет — не менее полугода;
• для граждан ведущих ЛПХ — срок ведения составляет от 12 месяцев.

Еще одно условие — наличие стабильного и постоянного источника дохода, достаточного для совершения ежемесячных платежей. РСХБ учитывает различные источники, включая заработную плату, доход от ЛПХ, пенсию.

Требования к жилым домам/квартирам

Серьезные требования предъявляются не только к заемщику, но и приобретаемому объекту недвижимости — в рамках программы можно купить:

• готовое жилье — дом либо квартиру;
• жилое помещение в строящемся доме по договору подряда;
• земельный участок под ИЖС.

В Россельхозбанке ипотека для сельской местности выдается только в пределах населенных пунктов (поселков, деревень, сел, городов) численностью населения до 30 000 человек. В каждом регионе перечень участвующих муниципальных образований установлен отдельно. Кроме того, недвижимость должна отвечать и иным критериям — ликвидность, капитальное строительство, безаварийное состояние, наличие коммуникаций.

Требования к земельному участку

В рамках программы удастся приобрести не только дом, но и участок земли в границах сельских поселений, в дальнейшем используемый для строительства жилья. Участок должен отвечать ряду требований:

• отсутствие обременений и залога;
• документальное подтверждение права собственности;
• отсутствие незаконных объектов;
• допускается наличие на участке жилья либо иных строений, оформленных документально.

Ипотечный договор не предусматривает обязанности заемщика после заключения сделки возводить жилье на купленном участке — клиент самостоятельно решает, когда начать строительство.

Список необходимых документов

Чтобы получить ипотеку, необходима подготовка обширного пакета документов, которые предоставляет и заемщик, и созаемщик по договору:

• российский паспорт либо удостоверение военнослужащего;
• для мужчин младше 27 лет — военный билет (приписное свидетельство);
• СНИЛС;
• свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
• трудовая книжка (электронная либо бумажная копия);
• справка о доходах — по форме банка или 2-НДФЛ.

В дальнейшем потребуется подготовка документов и на приобретаемую недвижимость — РСХБ проверяет представленные бумаги и выносит окончательное решение.

Преимущества и недостатки

Достоинство программы Россельхозбанка «Сельская ипотека» 2021 — условия, предусматривающие льготы для заемщиков. В числе плюсов:

• низкие процентные ставки;
• широкий выбор объектов для приобретения на первичном и вторичном рынках;
• возможность использования материнского капитала;
• небольшой размер первого взноса;
• учет разных видов доходов, в т.ч. от ведения ЛПХ.

Минусы — длительное рассмотрение заявки и требовательность к заемщикам. Россельхозбанк — не единственное кредитное учреждение, где работает ипотечная программа с господдержкой. Аналогичное предложение существует, например, в СберБанк — ставка тоже начинается от 2,7% годовых.

Подводные камни Сельской ипотеки Россельхозбанка

Скрытых недостатков, которые могут стать неприятным сюрпризом для заемщиков, у ипотеки РСХБ нет. Правда, клиенту нужно учитывать, что окончательное решение об одобрении принимает не банк, а Минсельхоз — в пределах выделенного государством бюджета. Как только предоставленные на реализацию программы средства будут освоены, программу свернут, поэтому подать заявку нужно своевременно.

Еще один нюанс — долгое рассмотрение заявки и тщательное изучение документов. Чтобы ускорить процедуру и не подготавливать копию трудовой книжки, можно разрешить банку сделать запрос в ПФР через Госуслуги — кредитор получит подтвержденную информацию напрямую из контролирующих органов, что упростит порядок взаимодействия.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке?

Обратиться с заявкой можно непосредственно в отделение либо онлайн — на нашем портале удобнее заполнять анкету, следуя пошаговому руководству:

1. Проведите расчет платежа и переплаты в Россельхозбанке Сельской ипотеки — калькулятор отличается высокой точностью.
2. Заполните короткую анкету и ожидайте принятия предварительного решения.
3. Найдите объект для покупки и согласуйте его с банком.
4. Подпишите кредитный договор в офисе — обратиться нужно с пакетом документов.
5. Зарегистрируйте сделку и проведите расчет с продавцом.

Предварительное решение действует в течение 90 суток — в этот период клиент может подобрать недвижимость, на регистрацию сделки и заключение договора отводится еще 85 дней после согласования объекта.

В Россельхозбанке ипотека для сельской местности в 2024 году — это возможность приобрести жилье в небольших населенных пунктах на льготных условиях. Программа выгоднее популярной «Семейной ипотеки», а для жителей отдельных регионов предложены особые параметры. Кроме того, действующие заемщики могут поучаствовать в акции от банка — дополнительно оформить потребительский кредит на любые нужды под сниженный процент с ускоренным рассмотрением заявки.

Возникшие в процессе обслуживания вопросы можно задать специалистам в отделениях, по бесплатному телефону, в мессенджерах, чате службы поддержки. Публикуем ответы на самые частые вопросы заемщиков.

Часто задаваемые вопросы

Оплачивать ипотеку необходимо в соответствии с графиком платежей (выдается при заключении договора, можно найти в интернет-банк) одним из нескольких способов:

• наличными в офисах кредитного учреждения без комиссии;
• в личном кабинете клиента (на сайте и в приложении);
• в устройствах самообслуживания РСХБ — бесплатно;
• переводом по реквизитам, например, через Сбер Онлайн;
• через сторонние организации — системы переводов, «Почту России», электронные кошельки.

За перевод средств может взиматься плата от 1 до 3% в зависимости от способа. Доступно досрочное погашение — необходимо заранее подать заявку, деньги будут списаны в дату очередного платежа, а график — скорректирован.

Россельхозбанк позволяет каждому из супругов подать заявку на получение кредита в рамках «Сельской ипотеки» для приобретения одного объекта. Как итог, максимальная сумма для двоих может достигать 6 млн. (в отдельных регионах — 10 млн.) руб., в этом случае оформляются два разных договора.

Окончательное решение о предоставлении кредита банк принимает после тщательного анализа десятков параметров — отказать в сотрудничестве могут по ряду причин, включая:

«САМОИЗОЛЯЦИЯ ПОКАЗАЛА КАЗАНЦАМ, ЧТО КАРАНТИННЫЕ МЕРЫ ПРИЯТНЕЕ СОБЛЮДАТЬ В ЗАГОРОДНЫХ ДОМАХ»

Больше месяца самоизоляции показали казанцам, что карантинные меры приятнее соблюдать в загородных домах, которые в случае продления «режима» заменят собой горные просторы и морское побережье.

Все участники рынка отмечают интерес к загородной недвижимости. Но выльется ли этот интерес в реальные сделки, пока сказать сложно. Неопределенность с будущими доходами тормозит потенциальных покупателей, готовых на эмоциях подписать договор.

Кроме коронавируса, наложившегося на сезонную активность, почетную роль драйвера нужно отдать и сельской ипотеке. Судите сами — когда мы встречали такие предложения банков?

1. Процентная ставка от 2,7% годовых. В отличие от других «антикризисных» ипотечных программ, нет обязательного условия покупки жилья у застройщиков. Вы можете самостоятельно заняться строительством, купить старенький дом у бабушки-соседки или коттедж в престижном поселке.

Купить можно не только дом, но и квартиру на 14-м этаже 25-этажного дома. Дом может быть сдан или только на начальном этапе строительства — здесь также без ограничений Фото: «БИЗНЕС Online»

2. Вам не обязательно быть сельским жителем, работать в «бюджете» или иметь троих детей. Даже если вы закоренелый холостяк-оппозиционер или хипстер-фрилансер, смело подавайте заявку. Главное, чтобы у вас был стабильный доход, чистая кредитная история и первоначальный взнос от 15%.

3. Сумма кредита — не более 3 млн рублей.

4. Купить можно не только дом, но и квартиру на 14-м этаже 25-этажного дома. Дом может быть сдан или только на начальном этапе строительства — здесь также без ограничений. Возраст многоквартирного дома также не имеет значения, главное, чтобы он не был ветхим или аварийным.

5. И главное: с помощью этой чудесной программы можно стать новоселом только в сельской местности, то есть за границами Казани.

Допустим, условная семья Зариповых решила приобрести дом в деревне Альдермыш Высокогорского района. Давайте посчитаем.

Нажмите, чтобы увеличить

«УЖЕ С АВГУСТА ВАШ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ МОЖЕТ ВЫРАСТИ БОЛЕЕ ЧЕМ В ДВА РАЗА»

Но как в любой бочке меда есть ложка дегтя, так и здесь есть несколько минусов:

1. к сожалению, под программу не попадают объекты, расположенные в садовых товариществах, даже если само СНТ находится в сельском поселении;

2. дома должны быть пригодны для круглогодичного проживания;

3. несмотря на срок кредитования, ставка 2,7%, которая прописана в вашем договоре, может увеличиться в одностороннем порядке в любой момент, если бюджет не сможет выделять средства министерству сельского хозяйства для этой программы. Соответственно, уже с августа ваш ежемесячный платеж может вырасти более чем в два раза;

4. заявки по сельской ипотеке рассматривают дольше, чем при стандартной программе;

4. банк может потребовать акт и заключение о признании приобретаемого жилья пригодным для проживания. Получение этих документов в органах местного самоуправления может занять почти месяц;

5. в Казани по этой программе работают только Россельхозбанк и Сбербанк.

До режима самоизоляции продажа земельных участков шла без потрясений. Никаких предпосылок для апокалипсиса, роста цен в этом сегменте нет. Несмотря на низкий порог вхождения для инвесторов, цены не растут. Сдерживающим фактором является увеличивающееся количество предложений. Эта тенденция сохранится в ближайшие три года.

Нажмите, чтобы увеличить

«КУПИТЬ ГОТОВЫЙ ДОМ ИЛИ ДАЧУ ВЫХОДИТ ДЕШЕВЛЕ, ЧЕМ «СТРОИТЬ ДЛЯ СЕБЯ“»

Коронавирус изменил и запросы покупателей во всех сегментах:

1. Если раньше многие довольствовались пятью сотками и дачей в черте города, то сейчас все больше тех, кто интересуется деревенскими усадьбами с 20 сотками. Единственное, под видом усадьбы может выступать традиционный пятистенок с 50-летней историей. Например, за 400–500 тыс. рублей можно купить крепкий деревенский дом в часе езды от города.

Например, в 60 км от Казани, в деревне Нижние Шаши Атнинского района, уютный дом для круглогодичного проживания с замечательными соседями и 35 сотками земли (которые, кстати, уже перекопаны и, возможно, засажены картошкой) можно приобрести за 480 тыс. рублей. Если вы располагаете 100 тыс.

рублей для первоначального взноса, то ежемесячный платеж по сельской ипотеке не превысит 2,6 тыс. рублей.

2. Самым важным параметром является бюджет покупки. Несмотря на растущий спрос, средняя стоимость предложения не увеличивается, и скорее, напротив, готовится к снижению.

Мы это будем наблюдать в конце июня, когда схлынет волна «эмоциональных» покупателей. Покупатели не готовы переплачивать, более того, они ждут интересных предложений «ниже рынка» с дисконтом.

3. Зачастую купить готовый дом или дачу выходит дешевле, чем «строить для себя». Кстати, основным сдерживающим фактором при покупке вторичных объектов от 3 млн рублей является использование морально устаревших материалов и технологий при строительстве.

Белый керамический кирпич с арочными окнами остается в прошлом. Все это отнюдь не смущает потенциальных покупателей дач в ценовом диапазоне 100–300 тыс. рублей.

4. При бюджете покупки от 4 млн рублей рассматривают варианты с панорамным остеклением и плоской кровлей. Ну и, конечно, в фаворитах стиль «шале». Первенство в материалах держат керамика и дерево, оттеснив бюджетные панели. И опять при запросе: желаемая площадь дома — не более 130 кв. метров.

5. По-прежнему увеличивается радиус удаленности от города. Если раньше смущал километраж до Тетеево, Лаишево или Теньков, то сейчас уже никого не пугает даже Рыбно-Слободский район. Да и куда торопиться — на карантине времени много. А ради красоты, хорошей экологии и соловьев за окном можно потерпеть даже вредного попутчика.

Самыми востребованными сейчас являются дачи площадью 50–80 кв. м на шести сотках. Самым популярным бюджетом покупки является 500 тыс. – 1 млн рублей Фото: «БИЗНЕС Online»