Банкротство — это единственное решение для людей, которые оказались в долговом аду и не могут расплатиться с кредиторами. Некоторые считают, что этот процесс слишком сложный и дорогостоящий. Так ли это? Давайте подробно разберемся в этапах банкротства физического лица по стандартной и упрощенной системам.
Условия для осуществления процедуры
Несмотря на то что банкротом можно быть до седьмого года, многие люди по-прежнему боятся этого термина и ассоциируют его с потерей дома и всех денег. На самом деле цель этого процесса — оптимизировать финансы и списать безнадежные долги (кредиты, штрафы, налоги и векселя к получению). Впоследствии многие стрессовые факторы будут устранены, хотя, возможно, они больше не смогут брать автокредиты или ипотечные кредиты.
Согласно Федеральному закону № 127, банкротство может наступить по следующим причинам
Для прохождения всех стадий признания банкротства и несостоятельности лицо должно быть гражданином Российской Федерации. Независимо от вида производства, невозможно списать такие долги, как алименты, возмещение вреда жизни и здоровью или выплата заработной платы.
Стадии банкротства в судебном процессе
Процессуальная система опытных юристов проста и включает в себя досудебное и судебное производство. В первом случае речь идет о подготовке документов и заявлений, а во втором — о немедленном признании банкротства и списании долгов.
Общая продолжительность процедуры составляет 7-12 месяцев, но может быть и больше, если банкрот сможет оспорить сделку или провести реорганизацию.
Досудебное разбирательство
Сначала необходимо подать заявление и собрать необходимый пакет документов. В зависимости от порядка производства, в суд должны быть представлены следующие документальные доказательства
Заявление подается непосредственно в канцелярию Арбитражного суда, в реестр и на сайт суда. После возбуждения дела его можно «просмотреть» в электронном архиве. Суд может вернуть заявление. Часто это происходит, когда он делает это без учета всех правил.
Он вернул ваше заявление? Мы поможем вам не ошибиться при следующей попытке
Любой, кто умеет пользоваться поиском на сайте kad. arbitr. ru, может узнать, на какой стадии находится ваше дело в арбитражном суде. Неважно, кто является банкротом — индивидуальный предприниматель, компания или гражданин: это не коммерческая тайна и не частная жизнь.
Однако основные этапы процесса банкротства юридических лиц (например, открытых акционерных обществ, ООО) существенно отличаются от гражданского банкротства. Финансовое оздоровление, наблюдение, внешнее управление — физическим лицам не приходится иметь дело со всем этим.
Судебная стадия
Первое слушание проходит через несколько недель после начала процесса банкротства. На него каждый может прийти сам или направить нотариального представителя, но в любом случае опасаться не стоит.
Последовательность процедуры банкротства выглядит следующим образом
1 — Анализ разумного характера.
Судья проверяет факты, изучает положение должника и утверждает финансового управляющего. Если заявление признается обоснованным, наступают дальнейшие этапы банкротства. Как только процесс будет завершен, штрафы и пени перестают быть бременем для должника.
2. реструктуризация.
Эта стадия вводится, если у должника есть постоянный источник дохода. Утверждается график до трех лет, в течение которых банкротство согласовывается с кредиторами. Стадия реструктуризации может быть пропущена по просьбе должника и кредиторов для введения ликвидации имущества. Она также не применяется, если по материалам дела суду ясно, что доходов недостаточно.
3. использование активов
Финансовый управляющий описывает и оценивает имущество, а также управляет любыми сделками, совершенными заявителем в последнее время (подозрительные сделки отменяются, а проданное имущество возвращается на торги).
Банкротства формируются для продажи. Сюда входят не только дома (за исключением ипотечных кредитов), но и предметы домашнего обихода и медицинское оборудование.
Процесс ликвидации — самый долгий. Все счета банкротов переходят к финансовому управляющему. Должнику с его доходов перечисляется прожиточный минимум на себя и иждивенцев. Кроме того, он имеет право на ряд пособий и социальных выплат.
Кредитор предъявляет требование, которое вносится в реестр. Если изъятие доходов и продажа имущества должника позволяют выплатить долг, он выплачивается в порядке очередности, установленной законом.
Следует отметить, что на любом этапе досудебной процедуры может быть заключено мировое соглашение между кредитором и должником. Оно заключается в письменной, а не устной форме и утверждается судом.
4. завершение процесса
Суд решает, следует ли удалить оставшиеся долги после ликвидации банкротства. Если нет доказательств злого умысла и нарушений, судья освобождает банкрота от выполнения обязательств.
Чем отличается внесудебное банкротство?
Этот способ решения долговых проблем появился сравнительно недавно. В этом случае процесс признания гражданина банкротом выглядит следующим образом
Если кредитора не нашли в заявлении о банкротстве или оказалось, что должник указал сумму долга, скрыв реальное имущество или доход, ему несложно подать соответствующее обращение в суд. Это затягивает и усложняет процесс для должника. Поэтому скрывать что-либо не рекомендуется.
Какие факторы должны знать суд и финансовый управляющий? Мы расскажем вам об этом во время консультации.