Срок действия на карте

Срок действия есть у банковской карты любой платежной системы. Более того, он есть и у виртуальных карт, которые выпускаются в онлайн-приложениях и без выдачи пластикового носителя. Пока срок действия не истек, кредиткой можно пользоваться при оплате в магазинах и других торговых точках, через онлайн-сервисы и приложения.

Посмотреть период действия своей карты можно на ее лицевой стороне, прямо под номером.

Перевыпуск банковской карты может осуществляться самим эмитентом карты только в связи с истечением срока ее действия

А вот при краже карты или потере, при раскрытии персональных данных посторонним лицам заявление о перевыпуске может подать ее держатель. Но в 2022 году все российские банки объявили свои карты бессрочными. Поэтому, если у карты срок действия заканчивался в апреле 2022 года или позже, переоформлять ее не нужно.

В этом случае действует правило автоматической пролонгации. Но для досрочной замены карты нужно обращаться с заявлением банк, либо подавать его через приложение, личный кабинет на сайте.

Перевыпуск — это оформление новой карты тому же клиенту. Основанием для перевыпуска может быть:

• Истечение срока действия карточки;
• потеря карты клиентом;
• кража карточки третьими лицами (даже если карта будет изъята у преступников, пользоваться ей нельзя);
• при технической неисправности кредитки (например, размагничивание чипа, стирание поверхности, перелом и т.д.);
• если карту зажевал банкомат, а достать (вернуть) ее нет возможности.

Еще одним основанием для досрочного перевыпуска карточки может быть получение ее данных мошенниками. В этом случае карта, как физический носитель, остается у держателя. Однако наличие сведений о номере карточки, сроке действия и CVV дает мошенникам возможность осуществлять переводы или оплачивать товары. Если вы считаете, что информация о реквизитах кредитки попала в руки недобросовестных лиц, срочно блокируйте ее, обращайтесь за переоформлением.

Перевыпуск предусматривает оформление и выдачу новой карты. На состояние счета, к которому привязана кредитка, это не повлияет. Поэтому на период до получения новой карточки вы сможете распоряжаться деньгами на своем счете. Например, можно снять наличные в отделении банка, совершать переводы через интернет-банк или приложение.

Какие правила перевыпуска карты действуют
в большинстве российских банков?

Какой срок действия у кредитных и дебетовых карт

Что значит номер кредитной карты? Это адрес вашего счета в конкретном банке Нужно знать, как правильно пользоваться кредитной картой, как не стать легкой добычей мошенников и не лишиться всех денег. Какие данные карты нельзя сообщать посторонним людям ни при каких обстоятельствах.

Поменять кредитку в плановом порядке нужно до истечения срока, указанного на ее лицевой стороне. Обычно банк сам перевыпускает карту, уведомляет клиента о необходимости ее забрать в отделении, оформить доставку почтой или через курьера.

Как только новая карточка будет активирована, старая автоматически блокируется. Пользоваться ей будет нельзя, даже если сам носитель останется у вас на руках.

С марта 2022 года нужно учитывать новые правила пользования картами. Платежные системы VISA и MasterCard, на чью долю приходится значительное количество карточек, ушли с российского рынка.

По этой причине банки автоматически пролонгируют все карточки, чей срок действия истекает в апреле 2022 года и позже.

Автоматическая пролонгация не распространяется на случаи внеплановой замены карт (например, при краже, повреждении и т.д.). При невозможности пользоваться кредиткой вы можете заменить ее досрочно, по заявлению в банк.

Что делать, если карта украдена или потеряна

При краже или потере карты ей могут воспользоваться преступники. Например, без подтверждения пин-кодом можно совершать любые покупки в магазинах, платить на многих онлайн-сервисах. Чтобы избежать потери денег, нужно сразу заблокировать карточку. Желательно сделать это немедленно, как только вы узнали о краже или потере.

На сайтах и в приложениях банков подробно описываются способы блокировки своих карт. Например, клиенты Тинькофф банка могут это сделать:

• через приложение (кнопка «Блокировать» есть на стартовой странице);
• в интернет-банке на сайте (в личном кабинете у каждого открытого счета есть кнопка «Заблокировать карту»);
• путем отправки на номер +7-903-767-22-73 смс-сообщения с текстом «Блок ***», где *** — это номер карточки;
• через специалистов службы поддержки (по телефону, в приложении).

Блокировка не повлияет на возможность пользования деньгами с привязанного счета. Если впоследствии вы найдете потерянную карту, ее можно вернуть банку или оставить себе «на память». Но заблокированной картой нельзя пользоваться, поэтому нужно подать заявку на выпуск новой.

Что делать, если украли данные карты, но сама она осталась у вас на руках? Алгоритм действий будет таким же, т.е. нужно немедленно заблокировать кредитку. Если вы не успели блокировать карту и мошенники украли с нее деньги, нужно подавать заявление на возбуждение уголовного дела.

Как быстро надо заблокировать утраченную
карту? Спросите юриста

Как перевыпустить дебетовую карту: что нужно знать клиенту банка

Еще раз отметим, что сейчас банки автоматически пролонгируют срок действия карточек, если он истекает в апреле 2022 и позже. Сложно сказать, когда будут возвращены обычные правила перевыпуска, так как это зависит от многих факторов. Убедиться, что срок по вашей кредитке автоматически продлен, можно в приложении или через интернет банк.

Если карта перевыпускается по инициативе банка

При стандартном порядке перевыпуска банк уведомляет об этом клиента за 1-2 месяца. Например, вам могут прислать смс-уведомление о готовности новой карты и о способах ее получения. При выдаче новой дебетовой карточки ее номер не меняется. Но код безопасности CVV будет новым, что нужно учитывать при пользовании картой.

Кредитная карта, чем она выгодна? Или как не разориться на процентах и плате за вмененные услуги банка Большинство кредитных карт выгодно использовать только для оплаты покупок, в остальных случаях возникают «грабительские» проценты. Не хотите попасть в долговую кабалу — выясните условия по операциям у банка заранее.

Состояние счета, к которому привязана карточка, не изменится. Если за перевыпуск взимается плата, банк может автоматически списать ее со счета. Но переоформление карточек может осуществляться бесплатно, если она входит в пакет каких-либо иных услуг.

После перевыпуска может потребоваться обновление данных в различных приложениях, платежных сервисах.

Сообщать о замене кредитки на работу не нужно, так как перечисление зарплаты осуществляется по реквизитам счета в банке. И этот счет — который используется для зарплаты — явно не кредитный.

В некоторых банках можно получить моментальные карты. На моментальных карточках нет имени и фамилии держателя, поэтому заказывать изготовление не требуется. Их перевыпуск осуществляется непосредственно при обращении в отделение банка (нужен только паспорт клиента).

Если заявление на перевыпуск карты подал клиент

Украденную или потерянную карту не восстановить. По заявлению клиента банк выпустит карточку с новым номером и CVV, сроком действия. Реквизиты счета не изменятся, а совершать операции по нему можно в период до получения новой кредитки.

О готовности карты банк направит уведомление по смс, через приложение или личный кабинет на сайте. Не забудьте обновить данные в сервисах, где предусмотрено автоматическое списание денег (например, оплата подписки в онлайн-кинотеатре, услуги мобильных операторов).

Где в личном кабинете взять данные,
чтобы настроить автоплатеж по карте
с измененным номером счета?

Как перевыпустить кредитную карту

Продлить кредитку можно по тем же правилам, что и дебетовую карту. Плановый перевыпуск осуществляется по мере истечения срока действия. Автоматическая пролонгация введена и для кредитных карт со сроком действия позже апреля 2022 года. Досрочная замена возможна по заявлению заемщика.

Заявление на переоформление кредитки можно подать в подразделении банка, через личный кабинет на сайте, в приложении. На период перевыпуска можно пользоваться старой картой, если срок ее действия не истек. При получении новой кредитки старую можно сдать в банк. Но даже если она останется у заемщика, пользоваться ей будет невозможно.

Что будет с остатком на счете на период перевыпуска карты

Если заканчивается срок действия кредитной карты, это не влечет автоматическое расторжение договора. Как и ранее, клиент сможет пользоваться кредитным лимитом, одобренным банком. Досрочное расторжение кредитного договора возможно только при возникновении просрочек.

В период перевыпуска заемщик не освобождается от обязанности вносить ежемесячный платеж. Если кредитка уже не действует, можно пополнить счет в кассе банка, сделать перевод с других счетов и карт. Также процесс переоформления карточки не влияет на другие обязательства перед банком, на возможность пройти реструктуризацию или получить кредитные каникулы.

Как запросить каникулы по кредитной
карте в 2024 году?

Как обменять карту, если изменились личные данные

На именных банковских картах всегда есть данные о фамилии и имени клиента. При смене фамилии (например, после вступления в брак или развода) нужно подать заявление на переоформление карточки. Если изменились иные личные данные (например, номер паспорта), обращаться за перевыпуском не нужно.

Достаточно обновить свои персональные сведения через приложение или интернет-банк, либо в подразделении кредитной организации.

Сроки и стоимость переоформления

Тарифы на перевыпуск каждый банк утверждает самостоятельно. Например, у Сбербанка действуют следующие тарифы:

• 150 руб. — выпуск большинства видов дебетовых и кредитных карт;
• 30 или 60 руб. — перевыпуск социальных карт;
• 500 руб. — выдача новой карточки с индивидуальным дизайном;
• бесплатно — если обслуживание карты входит в пакет других услуг.

Срок изготовления кредитки может отличаться в разных банках. Например, в Сбере перевыпуск занимает от 2 до 10 дней. При этом виртуально можно будет пользоваться карточкой сразу после ее выпуска, т.е. до получения пластика. Это можно делать сразу после активации новой карты в приложении.

Наши юристы проконсультируют вас о правилах перевыпуска карт, о способах защиты при взыскании задолженности по кредитам. Обращайтесь, мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!

Почему у карт есть срок годности

Срок действия вашей карты служит очень важным целям. Они не только помогают защитить вашу информацию, но также помогают держать вас в курсе последних новостей, которые может предложить ваш банк-эмитент, и следить за тем, чтобы ваша карта находилась в хорошем состоянии.

Предотвращение мошенничества

Когда вы используете свою карту, дата истечения срока действия является дополнительной точкой данных, которая должна быть проверена. Это усложняет кому-либо инициирование транзакции с использованием украденных учетных данных карты.

Дата истечения срока действия вашей кредитной карты — это контрольный пункт

Если вор пытается использовать номер вашей карты для совершения покупки и не может указать дату истечения срока действия, это будет красным флажком для продавца, чтобы остановить транзакцию.

Обновления безопасности карты

Когда срок действия вашей карты истекает, вам выдается новая карта, которая должна быть аутентифицирована. Эта новая карта, скорее всего, будет иметь обновленные функции, которые эмитент вашей карты разработал для обеспечения безопасности ваших данных. Например, вы можете заметить, что ваша обновленная карта оснащена некоторыми новыми технологиями, такими как чип EMV или возможность бесконтактной связи.

Это дает вашему эмитенту возможность обновить карту новым логотипом или дизайном и побудить потребителя использовать новую технологию карты.

Продление аккаунта

Дата истечения срока действия вашей кредитной карты дает вашему эмитенту возможность рекламировать свои услуги для вас и предлагать изменения, которые могут лучше соответствовать вашим потребностям.

Когда срок действия вашей карты истечет, у вас будет возможность решить, хотите ли вы ее продлить. Это хорошее время для вас, чтобы ознакомиться с соглашением о кредитной карте, чтобы убедиться, что условия соответствуют вашим потребностям. Учитывайте структуру вознаграждений вашей карты, комиссионные, которые вы платите регулярно, и вашу процентную ставку, если у вас есть остаток средств.

Ваш эмитент может воспользоваться возможностью предложить вам новые услуги кредитных карт. Если вы решите, что ваша карта больше не соответствует вашим потребностям, посмотрите, предлагает ли ваш эмитент карту, которая может лучше соответствовать вашим расходам. Вы можете попросить внести изменения в продукт во время периода продления, вместо того, чтобы полностью закрывать учетную запись, и не оказывать никакого негативного влияния на ваш кредитный рейтинг.

Обслуживание карты

Кредитные и дебетовые карты со временем изнашиваются. При многократном использовании магнитные полосы и чипы могут стать менее чувствительными или повреждаться от воздействия элементов. После замены карты вы снова сможете использовать ее с оптимальной чувствительностью.

Кредитные и дебетовые карты со временем изнашиваются, срок действия помогает решить эту проблему

Если вы когда-нибудь были в очереди на кассу, пытаясь использовать карту с изношенной магнитной полосой или чипом EMV, вы понимаете о чем идет речь. Терминалы не всегда считывают такую карту с первого раза, что доставляет неудобства как владельцу карты, так и продавцу.

Как продлить срок действия банковской карты

Вам не нужно делать ничего лишнего, чтобы получить новую банковскую карту, когда срок действия вашей старой истечет; ваш эмитент автоматически позаботится об этом процессе.

Вы должны получить какое-то уведомление по почте или по электронной почте о том, что новая карта находится в пути или на садии выпуска по мере приближения даты истечения срока действия. Если вы не заинтересованы в продолжении обслуживания кредитной карты, это будет хорошей возможностью уведомить эмитента карты о том, что вы не хотите продлевать ее.

Если вы все же решите продлить, следующим шагом будет получение вашей новой карты. Вы должны получить новую карту за 30–60 дней до истечения срока действия старой карты. Как только ваша карта поступит, вам нужно будет активировать ее, прежде чем вы сможете начать ее использовать. Если вы используете свою карту для любых автоматических платежей, таких как счета за коммунальные услуги или услуги по подписке, вам необходимо связаться с этими поставщиками услуг, чтобы обновить информацию о вашей карте.

Если ваша карта будет выслана по почт, а срок действия вашей старой карты истечет до прибытия новой карты, узнайте у своего эмитента, что они могут предложить, чтобы обслуживание вашей карты не было прервано. Если вам придется подождать, обязательно договоритесь с любыми поставщиками услуг, которые будут ожидать автоматического платежа с вашей кредитной карты.

Закончился срок действия карты можно ли пользоваться

Если вы воспользуетесь своей старой картой после истечения срока ее действия, транзакция, скорее всего, будет отклонена. Обычно у вас есть до последнего календарного дня месяца истечения срока, прежде чем ваша услуга будет полностью деактивирована. В этот момент ваша учетная запись будет по-прежнему активна, а ваша карта — нет.

Вы захотите связаться со своим банком, чтобы узнать, была ли отправлена ​​новая карта. А если нет, узнайте, почему и что произойдет с вашим сервисом в будущем. Независимо от того, рабочая ваша карта или нет, вы все равно несете ответственность за условия своей учетной записи кредитной карты.

Это означает, что вы по-прежнему будете нести ответственность за ежемесячные платежи по всем имеющимся у вас остаткам, даже если обслуживание вашей карты будет прервано.

Откуда такой огромный прирост количества преступлений?

Покупка онлайн: какие правила нужно соблюдать

1. Не храните все деньги на одной карте, а разбивайте суммы между несколькими.

Лучше всего хранить деньги на «не засвеченной» в интернете карте, а для онлайн-покупок использовать дополнительную карту, на которую переводить небольшие суммы по требованию для оплаты онлайн. Для таких целей отлично подходят виртуальные карты.

2. Если ваш банк позволяет установить лимиты на траты по вашим картам – сделайте это.

В этом случае, даже получив доступ к вашей карте, злоумышленники не смогут потратить все ваши деньги и снять сумму больше, чем установлено лимитом.

3. Лучше не привязывать банковские карты к интернет-магазинам, особенно если не собираетесь часто совершать покупки: вводите данные только при необходимости!

Также после совершения покупки проверяйте, не сохранилась ли карта в системе интернет-магазина, и, если все же сохранилась, удаляйте данные карты вручную.

4. Не храните и не пересылайте в мессенджерах реквизиты карты, в том числе в виде фотографий.

Если такая необходимость все же возникла, лучше разбить реквизиты на несколько частей и отправить разными каналами (например, в разных мессенджерах или часть по электронной почте, а часть – в мессенджере). И не забудьте потом удалить сообщение с реквизитами. Увы, в наше время это уже не паранойя, а обычное правило цифровой безопасности.

5. Если ваш банк предоставляет возможность ограничивать операции в интернете по вашей карте, обязательно активируйте эту опцию.

Разрешайте онлайн-транзакции только в момент покупки.

6. Не экономьте на СМС-уведомлениях.

Они позволяют максимально быстро узнать о мошеннических транзакциях. Как только пошли внеплановые списания – немедленно блокируйте карту в приложении или попросите сделать это оператора банка (номер телефона указан на обратной стороне карты).

Что говорить можно, а что – нельзя?

Итак, номер карты, состоящий из 16 цифр, пересылать можно; срок действия карты и имя вместе с номером – не рекомендуется, поскольку есть сайты, на которых этой информации, даже без трехзначного CVV-кода, достаточно для проведения оплаты. Разумеется, код безопасности на обратной стороне сообщать никому нельзя, и, если эта информация утекла в Сеть, карту можно выбросить. Нельзя также сообщать никому, особенно по телефону, коды из СМС от банка.

Не зря в каждой СМС банк пишет вам, что нельзя никому озвучивать данный код.

Всегда перед оплатой онлайн проверяйте, куда именно вы вводите данные карты – настоящий ли это сайт: проверяйте написание домена, наличие безопасного соединения. Словом, соблюдайте стандартные антифишинговые правила. Также всегда держите включенным антивирус, чтобы он вовремя вас предупредил о том, что вы находитесь на потенциально опасном мошенническом сайте.

Любые операции, связанные с картами, совершайте вдумчиво и осознанно – ни в коем случае не на автомате, иначе мошенники при желании легко поймают вас на крючок.

Что такое ММ ГГ на карте

Это обозначение срока действия платежного средства. Если расшифровать, то ММ ГГ — это дата и год, которые указываются на карте в формате 03/21. То есть в данном случае карточка будет действовать по март 2021 года включительно.

Так что, ответ на вопрос, что такое ММ ГГ на банковской карте, предельно прост. Если вы посмотрите на лицевую сторону платежного средства, то определите, когда оно перестанет действовать.

Если речь о моментальной карте

Некоторые банки выдают моментальные карты, они представляются клиенту сразу при его обращении в офис, то есть выпуска ждать не нужно. Это неименные карточки, при этом по функционалу ничем не отличаются от обычных.

• срок небольшой, не превышает 3-х лет;
• отчет срока начинается не с даты выдачи, а с даты изготовления платежного средства. Пластик может лежать в банке полгода, пока будет отдан клиенту, поэтому по факту срок действия может оказаться 2,5 или 2 года, или любой другой;
• после окончания срока действия карта не подлежит перевыпуску. Вы можете обратиться в банк только за новой аналогичной моментальной карточкой или любой другой.

Обслуживание моментальных карт всегда дешевле стандартных при том же наборе функций, поэтому их часто выбирают для оформления.

Если вы не хотите перевыпускать пластик

Даже если банк уже сделал перевыпуск на свое усмотрение, это совсем не означает, что вы обязаны забирать карту. Если она вам не нужна, просто проигнорируйте перевыпуск. Но предварительно позвоните в банк, чтобы уточнить информацию: если к ней подключены платные опции, их нужно отключить.

Если же речь о кредитной карте, то окончание срока ее действия не обозначает закрытие кредитного счета. При нежелании пользоваться продуктом нужно писать отказ и закрывать счет.

Какие факторы влияют на срок действия карты

Срок годности чипа — сам чип имеет свой срок службы, после которого производитель чипа не несет ответственности за его работу;

Физический износ самой карты – пользователь карты постоянно её достает из кошелька, вставляет в терминалы, изнашивается как сам пластик, так и контактирующие площадки, а также встроенная антенна для бесконтактных платежей при изгибе карты;

Контроль за эмиссией – эмитент может контролировать эмиссию карт, например, при запланированном ребрендинге, или не перевыпускать карты, по которым долгое время не производилось операций.