- Что делать?
- Какие бывают способы мошенничества, связанные с переводом денег на карту от незнакомца
- СМС о зачислении средств
- Реальный перевод денег на карту жертвы
- Подсадная утка
- Какие могут быть последствия из-за таких переводов
- Что делать, если пришли деньги от незнакомого человека
- Что делать, если вы сами перевели деньги не туда
- Почему вам ошибочно перевели чужие деньги
- Почему полученные средства нельзя тратить?
- Я уже потратила деньги, пришедшие по ошибке мне на карту – что делать?
- Что делать, если вам звонят с незнакомого номера и просят вернуть деньги
- Что предпринять, если отправитель средств не объявился
- Честность – лучшая политика!
- Кто виноват?
- А вдруг это мошенники?
- Можно ли использовать эти деньги?
- Если деньги перевели по ошибке, и тот, кто переводил, не объявился
- Выясняем, откуда пришли деньги
- Ждем вестей от отправителя
Скорее всего, мошенники используют клиентские базы, содержащие данные банковских карт, «слитые» какими-то интернет-магазинами, сервисами и т.п. Нередко россияне оставляют данные своих банковских карт по ссылкам, полученным на электронную почту о якобы причитающихся выплатах.
Что делать?
В случае получения платежа «из неоткуда» необходимо написать заявление в своем банке об ошибочной операции и там же выяснить, кто является отправителем. Статья 1102 ГК РФ обязывает лицо, получившее такой платеж, вернуть его отправителю. Согласно статье 1107 ГК РФ, отправитель имеет право требовать с получателя уплаты процентов за пользование его средствами.
Надзор за деятельностью микрофинансовых организаций осуществляет Банк России, поэтому в случае если деньги пришли от МФО, необходимо подать жалобу в ЦБ https://www.cbr.ru/reception/. В жалобе описать ситуацию, указать реквизиты МФО и запросить у ЦБ договор займа. Аналогично можно дополнительно отправить жалобу в Роспотребнадзор https://petition.rospotrebnadzor.ru/petition/.
Обязательным шагом является обращение с заявлением в полицию.
Узнать об оформленных кредитах и микрозаймах гражданин может из своей кредитной истории. Получить подробный кредитный отчет можно в Бюро кредитных историй (БКИ). Перечень таких бюро можно запросить на портале Госуслуг, далее отправить заявку с сайта бюро.
Запросить отчет кредитной истории можно бесплатно 2 раза в год. Рекомендуем делать это напрямую в БКИ без посредников.
Отчет из БКИ можно прикрепить к заявлениям в ЦБ, Роспотребнадзор и полицию.
Подробный разбор вариантов, где хранить деньги в 2022 году, от финансовых аналитиков Credit.Club: 9 способов сбережений
Как займы в МФО влияют на кредитую историю: разбираемся может ли испортиться кредитный рейтинг, если оформить микрозайм
Кредиты и займы по закону два разных понятия. Чем отличается кредит от займа, в чем разница между кредитом, займом и микрозаймом? Виды ссуд, особенности договор.
Где лучше взять деньги в долг: в МФО или банке. Где и сколько может получить заемщик. Сравнение получения кредита в микрофинансовых организациях и банках
Что такое рефинансирование займа и можно ли рефинансировать микрозаймы в других МФО, если есть просрочки
МФО проводят новогодние акции по списанию микрозаймов перед новым годом 2022-2023. В акциях могут участвовать граждане, оформившие займы онлайн в декабре 2022 г.
Россияне стали реже брать микрозаймы в МФО, при этом средняя сумма «займа до зарплаты» выросла
МФК «Займер» списывает займы, оформленные в период с 16 сентября по 13 октября 2022 года по акции «Займорез», и разыгрывает 100000 рублей (приз от 10000 до 5000.
Микрофинансовые организации снизили уровень одобрения займов для снижения своих рисков, он уступает значениям 2021 года
Россияне смогут запрещать банкам и МФО выдавать им кредиты и микрозаймы, добавив соответствующую запись в кредитную историю
Какие бывают способы мошенничества, связанные с переводом денег на карту от незнакомца
Мошенники используют несколько схем с переводом денег на карту.
СМС о зачислении средств
Это самый простой метод, который используют аферисты. Рассчитан он на невнимательность жертвы — в основном людей пожилого возраста, которые плохо разбираются в банковских сервисах.
Суть в том, что человеку приходит СМС с неизвестного номера о зачислении денег на карту. Сообщение очень похоже на то, которое в действительности направляет банк при зачислении средств.
После СМС жертве звонит мошенник, говорит, что при оформлении перевода ошибся в реквизитах, и просит вернуть деньги. Но перевести их нужно другому человеку, которому якобы и предназначались деньги.
В действительности никаких денег жулики не переводили. Они рассчитывают на невнимательность жертвы, которая не проверит баланс своей карты и сразу после разговора отправит деньги по указанным реквизитам.
Этот способ мошенничества слишком простой, и люди на него уже почти не ведутся. Поэтому аферисты стали его немного усложнять: в конце СМС о переводе они добавляют ссылку с текстом «Подробнее». Расчет на то, что жертва из любопытства пройдет по этой ссылке, и в этот момент на смартфон будет установлена вредоносная программа для кражи личных данных
Реальный перевод денег на карту жертвы
В этом случае человеку действительно поступает на карту денежная сумма. Вскоре жертве звонит мошенник, говорит, что перевел деньги на карту по ошибке, и просит вернуть деньги. Оформить перевод просит на другого человека, а не на имя отправителя средств.
Если с вами произошла такая ситуация, имейте в виду: скорее всего, аферисты направили вам деньги, которые украли у другого человека. Если вы поддадитесь на уговоры и вернете деньги по реквизитам, которые указали мошенники, то станете соучастником преступной схемы. А человек, у которого жулики украли деньги, будет требовать их обратно именно у вас и, возможно, подаст на вас в суд.
В худшем случае можно попасть под уголовную статью о мошенничестве.
Чтобы убедить человека побыстрее оформить перевод, аферисты могут предлагать оставить часть денег себе; например, вам поступило 30 тысяч рублей, а вернуть просят только 25. Ни в коем случае так не делайте.
Подсадная утка
В этой схеме мошенники используют жертву в качестве «кошелька» при обмане еще большего количества людей. Они создают поддельный сайт, на котором якобы продают востребованный товар с большими скидками, а перевести деньги за него просят на счет ничего не подозревающего «кошелька», с которым связываются позже и просят вернуть якобы ошибочный перевод по другим реквизитам.
Через некоторое время «кошельку» начинают звонить обманутые покупатели с требованием доставить товар или вернуть деньги.
Какие могут быть последствия из-за таких переводов
Если аферистам удалось обмануть вас с помощью СМС о зачислении денег на карту, то ваши потери ограничатся только деньгами и нервами. Поверьте, это самый безобидный исход.
Хуже, если вы прошли по фишинговой ссылке из СМС; в этом случае мошенники могут использовать украденные у вас личные данные или продать их другим аферистам.
Самый неприятный вариант ― если вы поверили жуликам, поддались на уговоры и перевели деньги по указанным ими реквизитам. Так вы невольно становитесь соучастником преступной схемы. Люди, у которых аферисты украли деньги, могут подать на вас в суд иск о неосновательном обогащении, ведь именно вам они направляли деньги по указанию мошенников.
А если вы не вернете денег, то на вас заведут уголовное дело о мошенничестве.
Что делать, если пришли деньги от незнакомого человека
- Не поддавайтесь на уговоры собеседника и не спешите возвращать деньги по указанным реквизитам. Посоветуйте человеку обратиться в свой банк, чтобы зафиксировать все операции.
- Позвоните по телефону горячей линии своего банка и объясните ситуацию. Главное, что нужно сообщить: вы не имеете представления о том, что это за деньги, не претендуете на них и просите банк вернуть их владельцу как можно быстрее. После звонка на горячую линию сходите в ближайшее отделение вашего банка и оставьте заявление в письменном виде.
- Собирайте как можно больше доказательств происходящего: запишите телефонный разговор с оператором, сделайте скриншоты перевода, а в отделении банка попросите менеджера поставить на копии заявления отметку о получении документа.
Что делать, если вы сами перевели деньги не туда
Может случиться так, что вы сами ошибочно перечислили деньги на карту не тому человеку, например указали неверные данные при оформлении денежного перевода в мобильном приложении. В данном случае возможны два варианта.
Если вы указали несуществующий номер телефона получателя или несуществующие реквизиты карты, то банк просто заблокирует операцию, и ваши деньги никуда не денутся.
Почему вам ошибочно перевели чужие деньги
Поступление неизвестных денег на ваш счёт может быть обусловлено следующими причинами:
В случае получения неожиданно свалившихся на вас сумм, внимательно просмотрите данные о назначении платежа. Если такой информации там нет, это существенно усложняет возврат денег для отправителя средств. Если же такая информация там есть – вернуть эти деньги отправителю будет легче.
Почему полученные средства нельзя тратить?
Дело в том, что отправитель платежа в большинстве случаев будет пытаться вернуть по ошибке отправленные им деньги. В этом случае он сначала обратиться с соответствующим заявлением в банк, и уже затем – в суд. Обычно суд становится на сторону истца, и может затребовать у получателя денег не только ошибочно полученные средства.
Но и проценты за пользование данными деньгами по ключевой ставке Центробанка РФ, а также компенсацию судебных расходов истца. Такие прецеденты существуют в России и за рубежом, и с этим лучше не шутить.
В самых же радикальных случаях недобросовестный получатель средств, знавший о сомнительном характере полученных денег, может быть привлечён к уголовной ответственности по статье 160 УК «Присвоение и растрата», а также статье 159 «Мошенничество».
Потому в соответствии со статьёй 1102 ГК РФ вы обязаны вернуть полученное вами необоснованное обогащение. Если же вы по каким-либо причинам вы их потратили – можете получить повестку в суд.
Я уже потратила деньги, пришедшие по ошибке мне на карту – что делать?
Что делать, если вам звонят с незнакомого номера и просят вернуть деньги
Если вам звонит человек с незнакомого номера, и требует вернуть деньги на его счёт, рекомендуем проводить все операции через банк. В некоторых случаях такой механизм служит для отмывания средств и других подозрительных финансовых операций. Порекомендуйте ему обратиться в банк, пусть банковская служба безопасности проведёт собственное расследование, и проверит суть данной финансовой операции.
В случае, если банк подтвердит ошибочный перевод и порекомендует вернуть деньги, будет резонным вернуть деньги отправителю на тот же счёт, откуда были получен перевод. Ни в коем случае не перечисляйте деньги на другой счёт. Отправляйте только на изначальный.
Что предпринять, если отправитель средств не объявился
Если отправитель средств спустя месяц-два так и не объявился, вы можете оставить деньги на счету, и лишь по истечению срока исковой давности (обычно это 3 года) рискнуть и потратить данные деньги. Учтите при этом, что отправитель средств может явиться и спустя 3 года, подав заявление о восстановлении срока исковой давности, указав для этого уважительную причину. В этом случае суд может пойти ему навстречу, и потребовать от вас возвратить средства, плюс насчитанные проценты за 3 года, ещё плюс судебные издержки за ошибочно полученный платёж.
В некоторых случаях ряд зарубежных получателей просто клали деньги на накопительный счёт под проценты. Когда же отправитель денег объявился спустя 3 года, один почтовый служащий вернул деньги и проценты по ним. Тем не менее на его счету остался заработанный на процентах остаток примерно в 500 фунтов-стерлингов.
Честность – лучшая политика!
Не поддавайтесь искушению потратить непредвиденные деньги, даже если с вами сразу никто не свяжется. Банки регулярно проводят аудит, а значит, они всегда смогут выявить сомнительные транзакции.
Честность — лучшая политика. Своевременно проинформировав свой банк о сомнительной сумме, вы сможете избежать потенциальных трат, головной боли и ненужных судебных издержек.
Кто виноват?
При переводе за правильность введенных реквизитов всегда отвечает тот, кто осуществляет перевод. Если какие-то данные были введены неправильно, владелец карты не несет за это никакой ответственности, потому что он не мог никаким образом повлиять на эту ситуацию. Если перевод осуществлен с ошибкой, вернуть его можно, но нередко на это требуется очень много времени.
А вот если вы решите эти деньги каким-то образом использовать, то ответственность за это решение ляжет уже на вас.
А вдруг это мошенники?
Перед тем, как что-то предпринимать, внимательно изучите сообщение о зачислении средств. Сейчас много случаев мошенничества, связанных с «ошибочными переводами». Жертве приходит сообщение с номера, похожего на технической номер банка, но не идентичного ему.
И если не быть достаточно внимательным, это несоответствие легко не заметить. После мошенник звонит и просить перевести деньги обратно или продиктовать реквизиты карты, чтобы самому совершить отмену платежа. Таким образом он получает средства со счета жертвы.
Можно ли использовать эти деньги?
Если вы получили на карту неожиданные деньги и сразу их потратили, это квалифицируется как присвоение чужих средств. В этом случае банк будет требовать от вас эти средства вернуть.
Если вы откажетесь это сделать, банк может подать в суд. В этой ситуации может быть как гражданское, так и уголовное разбирательство.
- Гражданский процесс скорее всего (как показывает статистика, хотя у нас не прецедентное право) выиграет банк. Присвоившему чужие средства придется вернуть их, а также оплатить судебные издержки, возможно, компенсацию в пользу банка.
- Уголовный процесс может быть инициирован по статье 159 УК («Мошенничество») или статье 160 УК («Присвоение и растрата»). Если банк выиграет, придется заплатить до 120000 рублей компенсации или сесть на два года в тюрьму.
Если деньги перевели по ошибке, и тот, кто переводил, не объявился
Если на карточку пришли деньги не от банка, а от физического лица, и при этом никто не объявился с сообщением об ошибочном переводе, в первую очередь тоже нужно обратиться в банк, он будет разбираться в ситуации.
Если владелец карты не обращался в банк и не получал просьб вернуть деньги, теоретически после истечения срока исковой давности (в общем случае это три года, как указано в ст. 196 ГК РФ) эти деньги владелец карты может тратить. Но! Если тот, кто ошибочно перевел деньги, все же объявится, он может инициировать процедуру восстановления срока исковой давности (если отправитель сможет доказать, что была веская причина, по которой он сразу не объявил об ошибке).
И в этом случае возможно судебное разбирательство, которое владелец карты может проиграть. Поэтому в данном случае ответственность за принятое решение ложится полностью на владельца карты. Самым разумным в этой ситуации будет не затягивать, а сразу звонить в банк и сообщать о незапланированном переводе.
Выясняем, откуда пришли деньги
Первое, что необходимо сделать в такой ситуации – это выяснить, кто прислал на вашу карточку денежные средства. Для этого можно использовать мобильное приложение банка или же обратиться непосредственно в отделение финансовой организации с соответствующей просьбой.
Выясните, какова была цель платежа, пришли деньги от физического лица или юридического, по возможности, номер телефона отправителя. Этой информацией нужно обладать, ведь она вам пригодится, если придется вести переговоры с банком или отправителем.
Ждем вестей от отправителя
Подождите несколько дней, прежде чем что-либо делать с полученной суммой денег. Если это был случайный перевод, и отправитель хочет получить свои деньги обратно, скорее всего, он быстро найдет способ с вами связаться. Также он просто может обратиться в банк, чтобы попросить вас вернуть деньги. Самому же пока что ничего предпринимать не нужно.