В данном разделе рассказывается об алгоритме переоформления кредита.
Банк обязательно проверит, насколько приемлема задолженность. Если критерии не устраивают банк, в потребительском кредите будет отказано. Каждый банк проверяет потенциальных заемщиков по индивидуальным критериям. Да, кредиторы оценивают кредитную историю, размер дохода и нагрузку, но они также могут обратить внимание на площадь дома, семейное положение, внешний вид и т.д. Кроме того, если первоначальный заемщик соответствовал критериям, нет никакой гарантии, что новый заемщик также подойдет банку.
Кстати, потенциальные заемщики должны соответствовать основным требованиям.
Если потенциальный плательщик пройдет проверку, финансовое учреждение начнет процесс выдачи потребительского кредита.
Что показывает практика?
Банки не любят ненужных рисков. Поэтому они не любят переоформлять кредит на другого заемщика. Это создает лишние хлопоты и дополнительный риск для компании.
Эксперты отмечают, что только 1% банков разрешают перевод долга с одного человека на другого. Кредитные организации заинтересованы в этом процессе, если обнаруживают, что заемщик не в состоянии выполнять свои обязательства. В этом случае банк избегает потери собственных средств.
Среди частых причин отказа — отсутствие оснований для замены заемщика. Причина не маловажна — финансовые трудности клиента не постоянны и могут быть решены другими способами — новый заемщик не соответствует критериям банка.
Вместо перевода долга с одного человека на другого банки могут предложить другие услуги. Например, они могут организовать кредитные каникулы, реструктуризацию и рефинансирование кредита.
Кроме того, если заемщик хочет избавиться от потребительского кредита с помощью третьего лица, оно может выдать ему еще один кредит наличными.
Процедура переоформления займа
Чтобы перевести кредитные обязательства на другое лицо, необходимо сделать следующее
Банки редко одобряют переуступку долга. Если на ваш запрос пришел отрицательный ответ, вы не можете быть заражены. Кредитор не нарушает закон, так как это переуступка долга третьему лицу, то есть дополнительный риск для банкира. Заявки рассматриваются в течение пяти дней.
Юристы советуют внимательно изучить кредитный договор, прежде чем обращаться в банк. Возможно, в нем уже есть раздел, посвященный переуступке долга.
Подробнее о процедуре переуступки долга читайте в кредитном договоре.
Подготовьте необходимый пакет документов.
Действующим заемщикам нужен только кредитный договор и переоформление кредита. А у тех, кто официально взял на себя кредитные обязательства, готов полный пакет документов.
Приведенный выше список является типичным перечнем документов. Он может быть увеличен по требованию финансового учреждения.
Узнайте больше о документах для получения кредита.
Можно ли перевести ипотеку на третье лицо?
Российское законодательство допускает два способа передачи обязательств по ипотеке
Процесс передачи обязательств не является выгодным для кредитора, но иногда он допускается.
Как правило, это следующие случаи
Для переоформления кредита на третье лицо должны быть серьезные причины. В противном случае банк ответит на запрос отказом. Лицо, берущее на себя долг, должно соответствовать требованиям банковской организации. Он должен быть финансово благонадежным. Безупречная кредитная история — важная характеристика потенциального заемщика. Если потенциальный заемщик не соответствует параметрам, запрос на перевод долга отклоняется. При положительном ответе банковского учреждения все действия длятся не менее полутора месяцев. В течение этого периода сегодняшний заемщик должен исправно выплачивать долг.
На кого можно законно переоформить кредит
Переоформление одного кредита на другой — сложный процесс, требующий взаимного согласия обеих сторон и участия банка. Кредиторам важно понимать, что главное — это надежность и платежеспособность нового заемщика, а не степень родства или связи с нынешним клиентом.
Отношение банков к замене заемщика
Сотрудники финансовых учреждений с осторожностью относятся к рассмотрению заявок на переуступку обязательств. Этот процесс требует от банка дополнительных трудозатрат, включая время на переговоры с торговыми партнерами и переоформление документов.
Кредиторы могут с пониманием отнестись к тому, что смена заемщика — это вопрос риска. Банкам необходимо обеспечить своевременную выплату кредитных обязательств.
Если у заемщика возникли серьезные проблемы, влияющие на его способность выплачивать кредит, банк может быть заинтересован в передаче своих обязательств третьей стороне. Однако в случае временных финансовых трудностей, если заемщик теряет доход или уволен, банк скорее предложит решение в виде прекращения выплаты долга или его реструктуризации.
Отношение банка к замене заемщика зависит от типа кредита. Если речь идет о краткосрочном кредите, кредиторы предпочитают одобрить перезаключение договора. По ипотечным кредитам они редко дожидаются положительного решения.
Почему они могут отказать в переоформлении кредита
Кредиторы имеют право отказать в таком процессе, оставив решение без решения. Как правило, отказ по заявке происходит по тем же причинам, что и при оформлении кредита.
Если банк отказывает, это не повод отчаиваться. У каждого кредитора свои критерии и тарифы, и, возможно, другой банк сможет предложить такую услугу.
Сложности при переоформлении кредитных обязательств на другого человека
Не стоит обманываться, думая, что процесс пройдет гладко. Заемщики могут столкнуться с определенными трудностями.
Все эти сложности говорят о том, что переоформление кредита требует тщательной подготовки и проверки многих оттенков. В любом случае рекомендуется обратиться за юридической помощью, чтобы убедиться в правильности выбранного курса.
Подписывайтесь на Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей!