- Особенности управления МФО
- Решение для оптимизации управления МФО в облаке
- В чем суть КПК?
- Нормативно-правовая база.
- Плюсы и минусы КПК
- Кредит в КПК: особенности получения
- Как я могу стать акционером?
- Требования и документация
- Условия кредитования.
- Какие гарантии дает КПК пайщикам?
- Страхование денег
- КПК или финансовая пирамида: как определить?
- Стоит ли вступать в КПК?
Управление микрофинансовыми займами осложняется тем, что им приходится работать с большим количеством расчетов, учитывать различные счета, проценты, штрафы и задолженности. Кроме того, организации должны соблюдать особые законодательные нормы. Какие программы помогают наладить работу ММП и снять часть нагрузки с руководителя и бухгалтера?
Особенности управления МФО
Решение для оптимизации управления МФО в облаке
Опираясь на опыт многих российских микрофинансовых предприятий, фирма «1С» быстро создала промышленный продукт — управление НКО и кредитными потребительскими кооперативами в облаке. Размещаясь на сервере в дата-центре, пользователи получают доступ к дистанционному функционалу. В любой момент сотрудники могут подключиться к системе, получить информацию о состоянии своего организма и внести коррективы.
Облачные сервисы удобны тем, что обеспечивают круглосуточный доступ к базам данных, документам, аналитическим материалам и другим данным компании NSE. При этом для хранения информации не нужно приобретать оргтехнику, серверы или средства защиты информации.
Структура была создана специально для микрофинансовой отрасли и отражает все потребности бизнеса. В рамках программы вы можете
В чем суть КПК?
Чтобы считаться действительным кооперативом, в нем должны участвовать 15 физических и не менее пяти юридических лиц.
Основная цель кредитных кооперативов — оказание материальной помощи членам организации. Однако сначала они платят взносы, которые хранятся на общем счете. Пайщики, уплатившие взносы, имеют право рассчитывать на получение займа. Участники, не имеющие права на заем, получают доход в виде процентов.
Проще говоря, для одних это возможность занять деньги, для других — дополнительный доход от их инвестиций в титул.
Нормативно-правовая база.
Центральные банки установили центральные встречные нормативные акты по финансовой деятельности. Рассмотрим некоторые из них
Несмотря на очевидные различия, между организациями есть и сходства. Деньги выдаются на определенный срок, а данные о погашении и просрочках по кредитам передаются в БКИ.
Плюсы и минусы КПК
Давайте сначала обсудим преимущества кредитных кооперативов.
Прежде чем вступать в кооператив, оцените его преимущества, недостатки и потенциальные риски. Возможно, лучше обратиться за кредитом в банк, микрофинансовую организацию или к кредитному брокеру.
Кредит в КПК: особенности получения
Кредиты выдаются только тем членам, которые нарушают правила организации и не платят регулярные взносы.
Как я могу стать акционером?
Стать членом кредитного кооператива очень просто. Для этого не требуется достижение 16-летнего возраста, но займы выдаются только после 18 лет. Потенциальные члены КПК заполняют заявление и платят взносы в соответствии с правилами организации.
Каждый кооператив самостоятельно определяет размер взноса. Фиксированной суммы, отраженной в гражданском законодательстве, не существует. Обычно размер взноса не превышает 1 млн рублей.
Требования и документация
Требования к заемщикам оговариваются индивидуально. Главное, чтобы им исполнилось 18 лет. Иногда кредиты выдаются только при наличии постоянной жилищной регистрации в городе, где расположен офис КЭП.
Заемщики обязаны оформить заявку на кредит по форме КЭП и приложить следующий пакет документов
Кроме того, кредитор имеет право запросить и другие документы. Например, загранпаспорт с отметками о пересечении границы или свидетельство о праве собственности на недвижимость для подтверждения платежеспособности.
Условия кредитования.
Кредитные потребительские кооперативы предлагают займы с долгосрочными и краткосрочными сроками. Высота лимита определяется в индивидуальном порядке после оценки платежеспособности. Максимальная сумма ограничена требованиями Центрального банка РФ. Например, в КПК «Сберегательный капитал» сумма займа достигает 1,5 млн рублей под гарантии недвижимости. На транспортные средства выдается 1 млн рублей.
Процентные ставки регулируются Центральным банком РФ и не превышают 1% в день. Для ипотеки — 17% в год. Имеющийся доход или гарантийные сертификаты не влияют на процентную ставку.
Погашение займов в КЭП осуществляется реципиентным методом — в расчетную дату заемщик вносит деньги в фонд учреждения. Платеж состоит из части долга и процентов. Досрочное погашение не запрещено.
Какие гарантии дает КПК пайщикам?
Кредитные кооперативы предоставляют гарантии по вкладам вкладчикам и банкам. Максимальная доходность вклада составляет 1,8% от базовой процентной ставки КБК. На 31 марта этот показатель составлял 4,5%. Предельный доход для вкладчиков кредитных кооперативов составляет 8,1 % в год. Это больше, чем предлагают российские банки.
Заключая договор с кооперативом, не бойтесь формулировок. Если вместо «доход» написано «выплата» или «компенсация», это нормально.
Страхование денег
КПК не обязаны гарантировать финансовые вклады страхованием депозитов, как банки, но они обязаны стать членами СЦ и ежегодно отчислять 0,2 % от среднегодовой стоимости своих активов. Эти деньги используются для формирования компенсационного фонда. В случае банкротства кооператива вкладчики получают до 5 % от суммы фонда. Размер компенсации зависит от доли участников в обанкротившемся кооперативе.
Некоторые кооперативы добровольно гарантируют вложения участников, обращаясь в страховую компанию. Иногда некоторые кооперативы организуют общества взаимного страхования, изымая из них средства и формируя страховой фонд. Если один из КЕПов обанкротится, часть вложенных средств возвращается пайщикам.
Помните, что ни страховая компания, ни КСП, ни общество взаимного страхования не гарантируют возврата 100% вложенных средств.
КПК или финансовая пирамида: как определить?
Подходите к управлению кооперативом серьезно, если не хотите отдать деньги мошенникам. На что следует обратить внимание при регистрации в кооперативе?
Стоит ли вступать в КПК?
Вступать ли в кредитный кооператив — решать вам. В Москве и Московской области финансовые услуги доступны практически всем категориям граждан. Кредиты предоставляются по более низким ставкам и на большие суммы. Лимит МБК установлен на уровне 15 млн рублей. Срок займа — до 25 лет с возможностью досрочного погашения.
Кредитные кооперативы подходят для жителей небольших городов с ограниченным количеством банков и ИП.
Подписывайтесь на блог и получайте полезные статьи по электронной почте или в мессенджере!
© «МБК». При полном или частичном копировании материалов ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный раздел и нажмите Ctrl + Enter.