Кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в сентябре 2024 года

На 1 октября 2024 года задолженность увеличилась на 2,0% по сравнению с предыдущей отчетной датой и составила 74,7 трлн руб. Годовой прирост замедлился до 21,4% по сравнению с предыдущим месяцем (21,9% на 1 сентября 2024 года).

Динамика просроченной задолженности по кредитам, предоставленным юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в рублях и иностранной валюте

Количество заемщиков в августе увеличилось на 1,6% и составило 693 512 человек. Доля просроченной задолженности в общем количестве заемщиков увеличилась на 1,1 процентного пункта до 18,2%.

Количество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с просроченной задолженностью и доля юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с просроченной задолженностью в общем количестве заемщиков

Избыточная задолженность на 1 октября 2024 года превысила показатель предыдущей отчетной даты практически во всех субъектах федерации. Как и в предыдущем отчетном периоде, наибольший годовой прирост задолженности зафиксирован в Дальневосточном федеральном округе (29,4%).

Информация по федеральным округам

Задолженность по кредитам на 1 октября 2024 года

Примечания. М/м — изменение по сравнению с предыдущим месяцем без учета переоценки валюты; — г/г — изменение по сравнению с тем же месяцем предыдущего года без учета переоценки валюты.

В сентябре 2024 года в структуре видов деятельности первую тройку по объему выданных кредитов, как и в предыдущем периоде, составили разделы Оквэд 2 «С — Обрабатывающие производства», «G — Оптовая и розничная торговля» и «K — Финансы и страхование» (66,2% от общего объема кредитов). В первую тройку по объему задолженности на 01.10.2024 вошли разделы ОКВЭД 2 «С — Обрабатывающие производства», «К — Финансы и страхование» и «М — Профессиональная, научная и техническая деятельность» (53,4% задолженности от общего объема).

Задолженность перед кредитом и право требования кредита в связи с процентными ставками.

ПРИМЕЧАНИЯ. КС БР — базовая процентная ставка Банка России. Доли в кредитах с плавающей/неплавающей процентной ставкой, а также доли в кредитах с базовой процентной ставкой Банка России в качестве базового элемента процентной ставки рассчитываются в процентах от общей суммы кредитов и задолженности. Право на получение кредитов.

В сентябре 2024 года объем кредитов, выданных субъектам МСП, увеличился на 1,2% в год и составил 1,3 трлн руб. На 01.10.2024 г. задолженность по кредитам, выданным субъектам МСП, увеличилась на 1,8% в год и составила 14,1 трлн рублей. Обязательства по просрочке увеличились на 1,8 % до 669,7 млрд бр.

Информация о кредитовании в СМИ

Маркер.	Скр. дан.	м/м, %.	Г/Г, %.
Объемы кредитования в сентябре 2024 года	1 324	1,2	-16. 0
Просрочка по кредитам на 01. 10. 2024 г.	14 148.	1,8	23. 0
В том числе просрочки	670	1,8	16. 6

Примечания. М/м — изменение по сравнению с предыдущим месяцем без учета переоценки валюты; — г/г — изменение по сравнению с тем же месяцем предыдущего года без учета переоценки валюты.

Дополнительная информация по кредитам СМИ представлена в статистическом бюллетене Кредит МСП, в соответствии с публикацией официальной статистики (дата публикации предварительного отчета за 13. 11. 2024 г. с сентября 2024 г.).

Источник: справочные данные формы 0409303 «Сведения о кредитах, предоставленных юридическим лицам». За исключением валютных оценок, приведены объемы и темпы роста задолженности (включая просроченную задолженность).

Онлайн-кассы и приобретения

В соответствии с.Новое законодательство.При осуществлении расчетов с физическими лицами предприниматели (ООО и индивидуальные компании) обязаны использовать электронную кассу, информация о сделке с которой автоматически передается в налоговые органы. В связи с этим многие банки сегодня предлагают электронные кассовые аппараты в аренду или на продажу. Во многих случаях в комплект кассового аппарата может быть включена также услуга приобретения. Эквайринг — это услуга, позволяющая организациям принимать платежи по банковским картам. Как правило, комиссия за эквайринг составляет 1-2 % от суммы чека за тот или иной месяц. В зависимости от банка процент может быть разным — он зависит от ряда факторов, например, оборота компании, отрасли деятельности и т. д.

Депозиты.

Если в обороте компании есть излишки денежных средств, их можно разместить на банковских депозитах. Большинство банков предлагают такую услугу, поэтому выбор очень широк. В некоторых случаях можно открыть депозит на основе текущего счета. Проценты начисляются на остаток средств. В отличие от вкладов физических лиц, корпоративные вклады не застрахованы, поэтому важно выбрать банк, которому вы можете доверять, даже если его процентные ставки ниже, чем у менее надежных конкурентов. Например,ГДЕ.Это таблица, в которой сравниваются условия корпоративных вкладов в разных банках.

Кредиты.

Часто компаниям для развития бизнеса может понадобиться заемное финансирование. Если кредит планируется получить в банке, в котором уже есть действующий счет, то для изучения заявки ему потребуется запросить минимум документов. Банки уже располагают информацией о хозяйственных операциях и оборотах, что облегчает оценку рисков и принятие решения о выдаче средств. Однако на этапе выбора банка полезно узнать об условиях предлагаемого кредита. Например, если банк участвует в государственной программеГосударственные программыВ рамках программ льготного кредитования ставки по кредитам ниже рыночных.

Срок действия.

Овердрафт — это краткосрочный кредит, который позволяет банку получить дополнительные средства и расплатиться с сотрудниками или филиалами, даже если счет отрицательный. Таким образом, он защищает бизнес от проблем с ликвидностью. Овердрафты выдаются только в безналичной форме. Максимальная сумма обычно составляет 40-50 % от месячного оборота по счету предприятия за последние три месяца, но может варьироваться в зависимости от банка.

Как выбрать подходящий банк

По каким параметрам выбирался банк для проекта компании/клиента?

В каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП

Индивидуальные предприниматели не обязаны открывать счет и имеют право осуществлять только наличные платежи в соответствии со стандартным порогом в 100 000 рублей. Однако работа в таком режиме лишает клиентов и заказчиков возможности расплачиваться картой или электронными деньгами, а также простоты самостоятельного управления деньгами. На финансовом рынке существует множество предложений, и мы решили рассмотреть лучшие банки для открытия расчетных счетов для индивидуального бизнеса в 2024 году.

Критерии выбора банка для ИП

В каком банке лучше всего открывать счета для индивидуального бизнеса? Они надежны, с ними легко сотрудничать и они недороги. Однако это еще не все. Типичный бизнес предпринимателя — это торговая точка, где большинство покупателей расплачиваются наличными. При этом, как правило, расчеты с поставщиками осуществляются посредством банковских переводов. Поэтому комиссионные ставки за внесение наличных должны быть выгодными.

Еще один важный вопрос для предпринимателей — возможность переводить деньги на личные нужды без лишних затрат. Один из хороших способов избежать наличных расчетов — оформить карту на себя как на физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, в котором открыт счет ИП, плата за перевод не взимается. Главное, чтобы держателем карты был сам бизнесмен, например, его жена.

На наш взгляд, лучший банк для индивидуального бизнеса должен соответствовать следующим критериям

К менее значимым, но все же важным характеристикам лучших банков относятся стоимость открытия расчетного счета, скорость проведения операций и наличие большого количества отделений в разных городах.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счету, тем выше стоимость услуги. Давайте посмотрим, во сколько обходится индивидуальному предпринимателю ведение счета в одном из пяти крупнейших банков.

Банки и счета	Альфа-банк «Ноль за обслуживание	Тинькофф Банк «Просто	Зубелбанк «Легкий старт	Торчка «В начале пути	Отокрити «В начале пути»
Ежемесячные услуги	0 ₽	490 ₽/месяц	0 ₽	700 ₽/месяц	0 ₽
Стоимость электронных платежных систем	До трех платежей бесплатно, далее — 99 ₽.	49 ₽ платежи в других банках, бесплатно в Тинькофф.	До 3 платежей бесплатно, далее — 199 ₽, платежи в Зубелбанк — бесплатно.	Платите сколько угодно раз бесплатно	До 5 платежей бесплатно, далее ₽100 ₽.
Транспорт для личных нужд индивидуальных предпринимателей	До 100, 000 ₽ бесплатно, плюс 2% +99 ₽.	До 250, 000 ₽ бесплатно, далее от 1. 5% + 99 ₽.	До ₽300, 000 — бесплатно, далее от 1,7%.	До ₽150, 000 в месяц — бесплатно, далее ₽500 за каждые ₽15, 000 в месяц.	До ₽ 150 000 в месяц — бесплатно, далее от 1,5%.
Ввод средств на карту	Бесплатно до ₽100 000 в месяц, далее от 0,3%.	Бесплатно	От 0. 3%.	Бесплатно до ₽100, 000 в месяц, далее ₽350 за каждые ₽50, 000 в месяц.	0. 2%.

Чтобы получить более точные данные о текущих счетах, воспользуйтесь инструментом «Калькулятор банковских ставок».

Калькулятор подберет наиболее выгодное предложение по расчетному счету для вашего бизнеса. Введите сумму операций, которые вы планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет вам банковский счет с подходящими условиями.