Как вылезти из займов МФО

СЗ долг — это не замкнутый круг. Разорвать долг и погасить его можно. Это будет долго и сложно, но выход есть. Узнайте больше обо всех законных способах урегулирования СЗ долга. А также об опасностях уклонения от выплат, возможных последствиях и способах их избежать.

Что будет, если не платить?

Если вы никак не реагируете на напоминания о платежах, сообщения или уведомления, не думайте, что кредитная организация забудет о долге. Последствия будут мешать вам в любом случае. Если вам нечем платить за микрозайм, не стоит избегать общения с МФО. В противном случае микрофинансовая организация

Первый шаг для МЗХ — накопление штрафов. Штраф начисляется за каждый день просрочки. Размер штрафа должен быть указан в письменном договоре, подписанном клиентом. Стоит отметить, что российское законодательство ограничивает размер штрафов, которые банки и НКО могут начислять за просрочку. Согласно ему, штраф не может превышать 0,1% от дневной суммы просрочки. НИС может обратиться в суд для возможного дальнейшего взыскания.

Если клиент не вернул сумму долга или не оштрафован, СЗ предпринимает более серьезные действия. Он может либо взыскать долг и передать его компании, либо обратиться в суд.

С помощью суда возбуждается исполнительное производство. Это означает, что судебный пристав-исполнитель может направить запрос непосредственно в банк или работодателю. После этого сумма долга будет списана с дебетового счета или зарплатной карты. Если полной суммы нет, долг взимается ежемесячными платежами после зачисления денег на счет.

Другой способ вернуть свои деньги — продать долг коллекторской компании. В этом случае клиенту поступают нежелательные звонки от коллекторской компании. Кроме того, в бюро кредитных рейтингов появятся признаки смены кредитора. Получение нового кредита в банке или НИ может быть затруднено. Кроме того, информацию из кредитных отчетов может получить потенциальный работодатель или страховая компания.

Как вылезти из займов МФО: законные способы

Существует несколько способов погасить свои долги. Вы можете:

Обсудите каждый метод в отдельности.

Как законно избавиться от микрозаймов если нечем платить

Все заемщики могут столкнуться с ситуацией, когда они не могут вовремя погасить имеющуюся задолженность. Если платить по кредиту нечем, самое худшее, что можно придумать, — это отказ от взаимодействия с кредитной организацией. Смена номера телефона, телефонные звонки и т. д. Это не поможет решить проблему и только добавит новых проблем. Если заемщик отказывается идти на контакт и скрывается, микрофинансовая организация может инициировать взыскание, передать заем коллекторской компании, потребовать досрочного возврата средств или подать в суд.

Чем опасно уклонение от выплаты долга

Просроченные платежи — причина многих проблем клиентов MHI, многие из которых осознают это очень медленно. Наиболее распространенными штрафными санкциями, применяемыми к злостным нарушителям, являются

К счастью, существуют более цивилизованные способы выхода из неприятной ситуации.

Не избегайте диалога

Правильное общение с представителями микрофинансовой организации — важная составляющая успеха. Когда вам звонят, отвечайте на звонок. Это нужно в первую очередь для того, чтобы увеличить ваши шансы в конечном итоге выплатить кредит законным путем. В таком диалоге достаточно дать понять, что с вами все в порядке, что вы не будете избегать общения, что вы в курсе проблемы и сделаете все возможное, чтобы погасить долг. В Moneyman работают независимые эксперты, которые могут проконсультировать вас по поводу ваших долгов и обратиться на приемную омбудсмена.

Такое поведение логично и помогает достичь компромисса, устраивающего обе стороны. Это хорошо, потому что не возникает конфликта между клиентом и кредитором, который может привести к серьезным проблемам для заемщика. Заемщикам, оказавшимся не в состоянии выполнить свои обязательства, следует обратиться в микроволновую компанию и потребовать реструктуризации или пересмотра условий.

Составьте личный бюджет

Еще один ответ на вопрос: «Как избавиться от микрозайма?». — Не забывайте вести и управлять своим семейным бюджетом. У каждого из нас есть обязательные платежи. Это такие расходы, как питание, коммунальные услуги, проезд, топливо, мобильная связь и интернет. К этой статье необходимо добавить дополнительные выплаты.

Если речь идет об отложенных долгах, то стоит их ликвидировать и избавить себя от средств, которые обычно тратятся на «хочу». Это расходы, которые можно отложить до лучших времен. Например, покупка бытовой техники, как правило, старой, еще одного телевизора, нового смартфона и т. д. Сюда же можно отнести расходы на развлечения, такие как походы в кино, кафе, алкоголь и т. д. Желательно также, чтобы средства, использованные для инвестиций, были направлены на досрочное погашение, как правило, при наличии просроченной задолженности.

Как выбраться из микрозаймов: вариант с рефинансированием

Если клиент и кредитор могут договориться, вес долга уменьшается. Однако если договориться не удается, следует использовать другие сценарии.

Один из возможных инструментов — рефинансирование. С его помощью можно занять деньги у другой кредитной организации по более низкой ставке (обычно у банка) и избавиться от старого долга.

При рефинансировании можно использовать дополнительный залог. Например, если заемщик предоставит в залог автомобиль, он сможет получить кредит по наиболее выгодной процентной ставке. Используя этот способ, клиент может рассчитывать не только на снижение процентной ставки по договору, но и на увеличение общего срока кредитования. Это позволяет существенно снизить размер обязательных платежей. Если вам необходимо рефинансировать кредит, обращайтесь к нам!

Избегайте новых займов и постарайтесь найти еще один источник дохода

Не стоит обращаться в NI за новой микросеткой, чтобы погасить старую. Это приводит к огромным долгам и является ловушкой, из которой деньги можно выводить очень долго. Ответ на вопрос: «Как выйти из микро? — узнать еще сложнее. Поэтому, прежде чем брать на себя новые обязательства, рекомендуется закрыть старые проблемные вопросы. Статистика показывает, что клиенты, получившие два и более кредита, в два раза чаще допускают просрочку.

Если сумма долга велика, а средств не хватает, следует подумать о дополнительных источниках дохода. Многие заемщики, у которых в прошлом были проблемы с погашением кредитов, смогли преодолеть трудности, зарабатывая на своем хобби.

Обращение в суд или банкротство

Последний выход, когда других вариантов нет, — обращение в суд. Заемщик может признать сделку недействительной или, по крайней мере, потребовать уменьшить долг по кредиту. Такое требование требует доказанного обоснования. Это документы, подтверждающие наступление форс-мажорных обстоятельств (сокращение на работе, тяжелая болезнь). Вероятность благоприятного исхода дела зависит от того, как аргумент подтвержден документально.

Если вероятность справиться с выплатой долга стремится к нулю, может последовать банкротство. Однако это может повлечь за собой несколько последствий. Заемщик портит свою кредитную историю и лишается права занимать деньги в течение пяти лет и сохранять хорошую репутацию.

Помните, что долг — это не наказание. Если заемщик хочет найти ответ на вопрос: «Как выйти из микрозайма?» — он всегда его найдет.

Кирилл Краснюк — эксперт в области микрофинансирования, работает в финансовом секторе с 2007 года. Окончил Высшую школу и Экономический университет при Правительстве РФ. В настоящее время отвечает за работу Комитета по связям с общественностью и СО «Мир».