Как вернуть страховку по кредиту сбербанка

Большинство клиентов, стремящихся добиться положительного решения от Сбербанка, которое касается получения кредита, соглашаются на дополнительные расходы. Все заемщики должны помнить, что страхование обладает рядом преимуществ. Главное достоинство заключается в том, что если заемщик в связи со сложной жизненной ситуацией не сможет погашать кредит, то оно поможет избежать финансовой пропасти, нежелательных разбирательств со Сбербанком.

К тому же страхование является:

• гарантией того, что в случае гибели/летального исхода, близким людям клиента кредитора не придется брать на себя его долг;
• добавочным обеспечением движимого или недвижимого имущества, на приобретение которого клиент берет кредит;
• незаменимым помощником при потере трудоспособности, ухудшении здоровья, увольнении с официального места работы.

Клиент, который хочет знать, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка в 2025 году, должен понимать, в каких случаях она является обязательным требованием при оформлении заемных средств, а когда нет. Иногда она носит рекомендованный характер в случаях, предусмотренных российским законодательством. Например, оформляя ипотечный займ, физическое лицо обязано застраховать недвижимое имущество.

Обращаясь за потребительским кредитом, клиент может избавиться от такого рода дополнительных расходов.

Каковы особенности страховки

Сбербанк предлагает заинтересованным в заемных средствах клиентам несколько видов программ страхования. Речь идет о жизни заемщика, залоговом движимом и недвижимом имуществе, получении инвалидности первых двух групп, утрате доходов или трудоспособности из-за болезни. Клиенту необходимо помнить, что после полного или досрочного погашения кредита, он не обязан продлевать страховку.

Еще один важный момент касается заемщиков, которые отказались страховаться, а банк не выдал им кредит. В этом случае можно подать иск в суд. Если удастся доказать то, что основанием отказа в заемных средствах явилось отсутствие страховки, то Сбербанк будет обязан оформить кредит без нее.

Однако практика показывает, что кредитор обычно выходит «сухим из воды», так как по закону только он имеет право принимать решение о выдаче или отказе физическим и юридическим лицам.

Как правильно оформить возврат по полису страхования с выгодой для себя?

Процедура страхования в Сбербанке выглядит всегда примерно одинаково. Клиент, заинтересованный в получении кредитных ресурсов, должен быть готов оформить страховой полис. В этом случае вероятность одобрения займа повышается, а процентная ставка снижается.

Заемщик выбирает страховую компанию или пользуется предложением Сбербанка, который берет на себя все процедуры, связанные со страховкой. До подписания договора клиент должен изучить все его пункты. В этом случае он сможет быть уверенным, что страховку ему удастся вернуть.

Процедура возврата заключается в прохождении нескольких стадий:

• клиент оформляет заявление в двух экземплярах;
• собирает пакет документов;
• предоставляет в страховую или в банк всю необходимую информацию;
• проверяет, чтобы специалист, работающий с документацией, заверил ее;
• ждет положительного или отрицательного решения по своей заявке.

Если страховая компания начинает затягивать с ответом, то можно обращаться в вышестоящие инстанции и ведомства, которые обязаны разбираться и оказывать помощь клиентам кредитных учреждений. Каждый заемщик имеет возможность отказаться от дополнительных услуг, которые относятся к продуктам сферы страхования. Это право закреплено в Гражданском кодексе России.

Отечественное законодательство не регламентирует размер компенсации. Возврат денежных средств, уплаченных за страховку, рассматривается индивидуально. В основном размер выплаты зависит от срока, когда клиент обратился за возвратом:

• в течение 5 дней с момента заключения договора;
• в течение 14 дней после подписания договора со страхователем;
• после двух недель, истекших с даты сделки;
• в связи с погашением кредита досрочно.

Стоит отметить, вряд ли удастся вернуть деньги, уплаченные за страховку, если после заключения договора прошло больше месяца. Если срок меньше или клиент решает досрочно погасить кредит, то оптимальным вариантом будет обращение в специализированную компанию, которая предоставляет услуги юридическим и физическим лицам по сбору документов, оформлению и подаче заявления. При грамотной поддержке опытных специалистов добиться положительного решения будет намного проще и быстрее.

Какая документация потребуется от клиента, если он досрочно погасил кредит?

Чтобы вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Сбербанке клиент должен оформить заявление, предоставить ряд документов. Физическому лицу следует подготовить личные документы. Речь идет о паспорте, договоре с кредитором, подтверждении, полученном от банка о закрытии долга (выписка об отсутствии задолженности).

К этим документам необходимо добавить заявление об отказе. Его образец можно найти на сайте банка или обратиться к сотруднику кредитного учреждения. Еще один вариант – оформление запроса в произвольной форме.

Заявление должно содержать такую информацию, как наименование страховщика, его адрес, ИНН, ОГРН. Также в документе необходимо указать данные о заемщике, номер кредитного договора и полиса, дату составления, подпись. Первый экземпляр заявления передается в страховую компанию, второй лист остается у страхователя.

Страховщик не имеет законного права требовать предоставления иных документов, запрашивать причину расторжения кредитного договора. Он обязан принять пакет, вынести положительное для клиента решение, вернуть деньги. Размер денежных средств, которые будут возвращены заемщику, устанавливается индивидуально.

Конечно, клиент не получит обратно 100% уплаченной ранее суммы. С него по закону будет удержаны комиссии, проценты, налоги. Размер выплаты будет зависеть от того, какое время заемщик использовал страховой полис, какой срок остался до окончания его действия.

Как действовать, если Сбербанк навязывает страхование?

Страховые компании не упускают возможности «получить свое» от клиентов, которые берут кредиты на решение разнообразных задач. Заемщики соглашаются на приобретение полиса, чтобы банк не отказал в получении средств. Таким клиентам можно дать полезный совет! Прежде чем оформлять полис необходимо понять, действительно ли он является обязательным для получения кредита или же его предлагают в качестве дополнительной услуги.

Если законом предусмотрен какой-либо вид страхования, то физическое лицо не имеет право от него отказаться. Другие страховые продукты заемщик может спокойно игнорировать.

Если полис оформляется по коллективной программе, то законом возврат денежных средств не предусмотрен.

Каждый сотрудник любого кредитного учреждения, функционирующего на территории России, знает, что в соответствии с законодательством навязывать страховые продукты физическим или юридическим лицам запрещено! При несоблюдении этого условия, то есть, принуждая клиентов к покупке какого-либо полиса, кредитор может столкнуться с санкциями, которые предусмотрены ст. 938 Гражданского кодекса.

Как оформить возврат страховки в течение двух недель?

Для клиентов, которые не хотят получить отказ в кредите из-за несогласия на покупку страховки, пригодится следующая информация. Речь идет о законном способе возврата полиса, после его приобретения. Соглашаясь на дополнительные траты, заемщики должны знать, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в течение 14 дней.

Такое право есть у каждого клиента банка. Его реализация возможна в следующих случаях:

• оформление соответствующего заявления на возврат денежных средств за полис, не позднее месяца, следующего за датой заключения договора страхования;
• спустя этот срок также можно составить заявление, но сумму возврата устанавливать будет страховщик, руководствуясь множеством параметров.

Стоит отметить, что в большинстве договоров, заключаемых со Сбербанком, есть пункт, в соответствии с которым отказ от страховки является поводом для увеличения процентов по займам. В среднем этот показатель составляет 1%. На пониженный процент вправе рассчитывать клиенты, которые имеют на руках действующий страховой полис.

Некоторые клиенты сталкиваются с ситуацией, когда специалист Сбербанка отказывает в приеме заявления. Притом документ оформлен и предоставлен в течение двух недель с даты заключения договора, покупки страхового полиса. Как действовать в этом случае? Не стоит пускать ситуацию на самотек и уходить из отделения кредитного учреждения! Клиент должен настоять на вызове начальника отделения, составить разговор с ним.

Также можно попросить книгу жалоб и предложений, отправить претензию в ЦБ РФ, обратиться напрямую в Роспотребнадзор. Одно из этих ведомств обязательно поможет разобраться в ситуации.

Реально ли вернуть свои деньги, уплаченные за один или несколько страховых продуктов?

Да. Вернуть денежные средства, которые были затрачены на страхование, можно. Конечно, такая процедура может затянуться.

В некоторых случаях потребуется помощь эксперта в вопросах страхования, который сможет изучить документы и предложить оптимальный вариант решения проблемы. Каждый случай индивидуален и решение по нему зависит от многих факторов. Положительный прецедент в пользу заемщика возможен, необходимо только ответственно подойти к решению такой задачи!

Каждый клиент должен помнить, что он может вернуть уплаченные денежные средства за страховку в полном объеме или частично. Поэтому если кредитор отказывает в выдаче денежных средств из-за отсутствия страховки, то стоит ее оформить, а после заключения договора необходимо сразу составить заявление и вернуть полную стоимость полиса обратно. Также подать на компенсацию можно в любое время действия кредита и страховки.

Главное правило – собрать все необходимые документы, составить заявления, быть настойчивым и упорно добиваться своей цели!

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

Стандартные условия возврата страховки в «Сбербанке»

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
• Позвонить:

  «Сбербанк» является крупнейшим кредитором не только в России, но в странах СНГ. Организация выполняет все требования ЦБ, соблюдает законы РФ, поэтому права заемщиков здесь не ущемляются. Так, если совершается в «Сбербанке» досрочное погашение кредита, вернуть страховку не станет запретом для клиента в соответствие с правовой базой.

  Ниже представлены основные законы, регулирующие отказ/возврат страховки и применяемые банком:

  В «Сбербанке» достаточно лояльное отношение к клиентам. Конфликтные ситуации кредитор пытается быстро уладить. В банке в отличие от других организаций действует возможность вернуть добровольную страховку в течение 14 дней (ранее срок составлял 30 дней), причем в полном объеме.

  Спустя большее количество времени, например через 6 месяцев, 1 год, и при желании вернуть кредит досрочно – процедура выглядит сложнее, процент возврата составит 50% и менее, но вернуть средства вполне реально. Следует также учитывать, если досрочная уплата долга составляет менее половины всего срока кредитования, то возврат страховки рекомендуется в обязательном порядке. В ином случае – это не всегда выгодно даже самому клиенту.

  Особенности возврата страховки при досрочном погашении потребительского кредита

  Для кредитов, полученных до 2020 года, действовали несколько другие аргументы возврата страховки при досрочном погашении кредита. Сегодня клиент не только «Сбербанка», но и других кредитных учреждений имеет право написать претензию и оставить ее на различных публичных сайтах, где получит развернутый ответ от кредитора и возможность решения проблемы в свою пользу.

  Еще раз указываем, что в сегменте потребительского кредитования услуга страхования является добровольной. Да, многие банки при отказе заемщика от полиса повышают процентные ставки по займу и даже отказывают в выдаче денег в долг, что можно оспорить. «Сбербанк» предлагает оформление страховки, включает услугу в программу, но не навязывает полис заемщику.

  Так, если потребительский заем получен, к примеру, на 2 года. Долговое обязательство вы решили исполнить полностью через 1 год, то страховка будет возвращена в размере 50%, подоходный налог (13%) вычитаться не будет, что является отличительным условием «Сбербанка». Однако деньги не возвращаются автоматически.

  Потребуется написать соответствующее заявление помимо заявления на досрочное погашение кредита. Все необходимые формы обращений к кредитору находятся на официальном сайте «Сбербанка». Кстати, в этом банке, чтобы совершить погашение потребительского кредита ранее установленного срока, составить заявку следует за 1 день до планируемой даты взноса полного/частичного платежа.

  Операции, связанные с досрочным погашением долга можно провести полностью в режиме онлайн. После проведения оплаты — приступить к реализации вопроса возврата страховой премии. https://www.youtube.com/watch?v=sjM1wdjqBGs

  Возможно ли вернуть страховку при досрочном погашении автокредита или ипотеки в «Сбербанке»?

  Нередко, при заключении ипотечного кредита или займа на авто кредитор предлагает оформить сразу несколько страховых полисов:

  1. Жизни и здоровья.
  2. Потери трудоспособности.
  3. Залогового имущества (обязательно при ипотеке).
  4. ОСАГО, КАСКО (автокредит — обязательно).

  От первых двух видов можно отказаться на стадии оформления кредита, вернуть в течение 5, 14 дней – полностью, позже – частично. Премии при обязательных видах страхования возвращаются только при досрочном погашении кредита в «Сбербанке», если это предусмотрено договором между клиентом и страховой компанией/банком. После подачи заявления страхователю страховая сумма пересчитывается в соответствие со временем ее использования.

  Остаток возвращается на счет заемщика. Достаточно удобно, когда клиент заранее заключает договор страхования с возможностью ежегодно продлевать сделку. Так, многие проблемы и конфликты исключаются, ведь при полном погашении ипотечного займа или кредита на авто – страховка аннулируется.

  Пошаговая инструкция возврата

  «Сбербанк» в отличие от некоторых других кредиторов не выдвигает дополнительных условий на возврат страховки при выборе заемщика полного или частичного вида досрочного погашения. Обязательным здесь условием досрочного исполнения обязательств по любому кредитному продукту является написание тематического заявления:

  1. За 1 день до погашения потребительского кредита.
  2. За 30 дней до погашения ипотечного кредита.

  В указанный в заявлении день требуется провести платежную операцию, удостовериться, что деньги зачислены на счет кредитора. После, потребовать справку о закрытии долга при полном досрочном погашении или документ с внесенными в график платежей изменениями – при частичном досрочном погашении. После досрочного погашения кредита в «Сбербанке» можно обратиться за возвратом страховки.

  Допустимо подать заявление непосредственно самому кредитору, но лучше сразу в страховую компанию, с которой заключен договор. При себе необходимо иметь следующие документы:

  1. Заявление-анкета.
  2. Паспорт.
  3. Кредитный договор.
  4. Справка об отсутствии задолженности перед банком.

  Если вас «посылает» и банк и страховая компания, вы вправе обратиться в Роспотребнадзор, Прокуратуру с письменной жалобой. Точкой кипения клиента может стать исковое заявление в суд или Генпрокуратуру. Если ваше заявление принято банком или страховой компанией, то в течение 10 дней ожидайте перерасчета и зачисления остаточных средств на свой банковский счет (указывается в заявлении).

  Величина возврата страховой премии является сугубо индивидуальной и зависит от условий полиса, понесенных компанией расходов. Рекомендуем запросить у страховщика расходные документы во избежание возможного обмана, но это делается в случае, если сумма от возврата денег при досрочном погашении кредита в «Сбербанке» вас не устраивает.

  Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

  Страховка по ипотеке

  Её стоит рассмотреть отдельно. Ведь срок погашения такого кредита обычно составляет десятилетия, и здесь страховка действительно может оказаться полезной.

  Нужно взвесить, насколько предложение выгодно, тем более что ответственным клиентам может предлагаться пониженная ставка.

  Кроме того, перечень страховых случаев здесь шире, и помимо перечисленных ранее включает также и другие: временная утрата трудоспособности вследствие болезни или травмы, из-за чего временно утрачена возможность погасить долг; изменение семейных условий, и как следствие изменение финансового состояния.

  Да и, помимо добровольного страхования жизни и работоспособности, в этом случае существует также и обязательное страхование самого объекта ипотеки. От него никак не отказаться, и оно предусматривает возмещение банку, а также заёмщику, в случае, если жильё получило повреждения или было уничтожено (в последнем случае расплачиваться за него будет страховая компания). Страхуется жильё от пожара, взрыва и затопления, иных природных явлений и даже краж.

  Часть выплат можно будет вернуть в том случае, если досрочно рассчитаться по ипотеке. Кроме того, существует вариант, при котором сумма покрытия будет соответствовать вашему долгу, а значит, уменьшаться с каждой выплатой – в некоторых случаях это выгоднее.

  

  Возможен ли отказ

  Вообще-то, как устанавливает законодательство, у финансовых учреждений нет законного права привязывать выдачу кредита к заключению договора страхования. То есть, закон даёт право не страховать ссуду, и несогласие на страховку не может послужить причиной отказа в выдаче займа. Однако при желании причина всегда найдётся! Небольшие проблемы с кредитной историей, на которые банк в ином случае закрыл бы глаза? Отказано! Уровень дохода, ранее бывший достаточным, при отказе от страховки вдруг становится слишком скромным? В порядке вещей.

  Понятно, что банк всеми силами стремится защитить свои вложения. И даже если займ всё же будет выдан, процентная ставка окажется выше, чем обычно – надо же компенсировать дополнительные риски. А значит, приходится скрепя сердце соглашаться.

  Сколько можно вернуть

  Какая вообще сумма возвращается, и стоит ли она хлопот? Сами считайте: стандартная сумма за страхование жизни составляет 1% ежегодно (полис выдается на год и постоянно продлевается), то есть, при кредите на пять лет это будут уже весьма ощутимые деньги. Есть и более дорогие варианты: если страхуется также работоспособность, то это уже 2%, утрата работы – 3%. Конкретные цифры могут отличаться, но таков пример.

  Соответственно, эти суммы и будут возвращаться.

  Возврат страховки

  Так что, из-за всех этих факторов, нередко приходится принимать навязанную услугу. Однако, всегда остаётся место для манёвра: формально страховка была полностью добровольной, а значит, если эта добрая воля вдруг пропала, всегда можно от неё отказаться уже после получения кредита. И да – банки обычно смотрят на это сквозь пальцы, поскольку этой лазейкой мало кто пользуется, да и она полностью законна, так что вы получите свои деньги назад, и никакого пересмотра условий выдачи займа не произойдёт.

  Перейдём к конкретике – как получить свои деньги назад? Написать заявление на возврат страховки по кредиту, полученному в Сбербанке, предварительно скачав образец заявления. Оптимально будет, если оно будет принесено в то же самое отделение Сбербанка, в котором был взят заём. Пишется оно в двух экземплярах: один экземпляр отдаётся банку, а другой должен остаться у вас (предварительно получите отметку, что оно принято).

  На него следует прикрепить выписку об уплате долга и передать сотруднику банка. После этого остаётся ждать ответ в течение положенного срока.

  

  Время подачи заявки может быть любым, возврат страховки возможен даже после выплаты кредита в Сбербанке, но существует несколько важных нюансов, определяющих, в частности, сумму, которую удастся вернуть. Если заявление было подано в течение 30 дней с того момента, как договор был оформлен, должна быть возвращена полная сумма, а вот когда этот срок превышен, то лишь половина. Если же срок с момента начала договора и до отказа превысил полгода, вполне возможно, что вам откажут.

  И в таком случае даже через суд вы вряд ли вернёте свои средства, скорее всего, лишь небольшую их часть, а то и вовсе ничего. Поэтому не следует ждать так долго, и лучше всего отказываться от страхования как можно скорее, во всяком случае, в тот же месяц, когда была взята ссуда.

  Также вернуть страховку можно, если произошло досрочное погашение кредита. Ведь на тот срок, что остался между фактическим погашением кредита, и временем, на которое оно было намечено, страховка уже не требуется. Обычно возврат страховки проще всего осуществить именно при досрочном погашении кредита в Сбербанке.

  Обращаясь за возвратом страховки, нужно узнать, каковы были условия кредитного договора и договора страхования. Есть два разных способа оформления: 1. присоединение к договору коллективного страхования; 2.

  оформление отдельного договора. Только в первом случае заявление о возврате страховки направляется в банк, во втором же – в страховую компанию. В случае со Сбербанком обращаться практически всегда нужно непосредственно в банк, поскольку он является прямым страхователем.

  Существует срок давности возврата страховки по уже закрытому кредиту, и он составляет три года.

  Порядок возврата

  Ваше заявление могут рассматривать не более 30 дней, после чего банк либо страховщик, в зависимости от вашего договора, обязаны сделать письменное извещение о том, каково их решение по вашему вопросу.

  Если решение положительное, то нужно предоставить реквизиты для возврата страховой премии.

  Если же вам было отказано, можно подать иск в суд, чтобы защитить свои законные права, и в данном случае вы получите право не только вернуть свои деньги, но и требовать выплаты штрафа банком или страховой компанией, и компенсации за нанесённый моральный ущерб. Стоит отметить, что чаще всего такие дела выигрываются заёмщиками, ведь со стороны банка имеется явное нарушение законодательства. Поэтому вероятность, что банк будет доводить дело до суда, крайне низка.

  Мы выяснили, можно ли вернуть страховку: возврат страховки по кредиту Сбербанк, как правило, проходит без больших трудностей и осложнений, чего нельзя сказать о некоторых других банках. Забрать страховку обычно довольно выгодно, и нужно этим пользоваться.

  Зачем нужна страховка и стоит ли ее оформлять?

  Страхование по кредиту – это защита от невыплат в случае потери возможности работать, увольнения или из-за других условий, прописанных в договоре (смерть кредитополучателя, получение инвалидности и т.д.). Для банка это гарантия возврата кредитных денег при любых обстоятельствах.

  Заключить страховой договор можно с любой аккредитованной компанией. Список доступных организаций размещен на официальной странице банка. Но приоритетное положение – у дочерней компании кредитно-финансового учреждения – «Сбербанк Страхование».

  Полис – это дополнительная финансовая нагрузка, но не пустая трата денег. Индивидуальное страхование жизни и здоровья имеет много плюсов:

  • при наступлении неприятного случая не нужно будет думать о кредитной нагрузке, компания погасит нужную сумму самостоятельно;
  • в тяжелой финансовой ситуации долг не перейдет к поручителям или созаемщикам;
  • клиентам «Сбербанк Страхование» доступны бесплатные консультации с медицинскими специалистами.

  При этом вероятность одобрения кредита увеличивается, хотя это и негласное условие. В некоторых случаях при согласии на добровольное страхование банк может предложить более выгодные условия – более низкий процент или более длительный срок выплат.

  Нужно учитывать, что даже при наступлении страхового случая деньги не всегда выплачиваются. Агентства берегут свой капитал, поэтому есть много исключений, при которых долг не будет погашен. Например, потеря трудоспособности, но из-за алкогольного опьянения.

  Или получение инвалидности в результате форс-мажорных обстоятельств (военные действия, природные явления).

  Когда можно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке?

  Российское законодательство позволяет получить обратно деньги за страховую услугу в двух случаях:

  • в «период охлаждения»;
  • при полном досрочном погашении долга.

  Что такое «период охлаждения»? Это 14-дневный период с момента заключения страхового договора. В это время можно отменить действие страховки и вернуть всю сумму оплаты.

  Такой двухнедельный срок стал возможен благодаря Центральному банку РФ. Он отреагировал на многочисленные заявления о том, что менеджеры заставляют оформлять страховку, иначе кредит не будет одобрен. Вначале был установлен 5-дневный период для отказа от услуги. Но в 2017 году количество дней возросло.

  14-дневный период – это минимальный срок. Организации по своему усмотрению могут его продлить. Но в Сбербанке установлен стандартный срок.

  На 15 и последующие дни договор с компанией расторгнуть можно, но страховая премия не возвращается.

  Второй случай денежного возврата – досрочное погашение кредита. В этом случае отпадает необходимость страхования. Размер суммы, которую можно получить, рассчитывается в индивидуальном порядке. Она зависит от оставшегося срока действия полиса.

  Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в «период охлаждения»?

  Получить всю потраченную сумму реальнее всего именно в это время. Обращаем внимание, что дни, которые входят в период, – это календарные, а не рабочие дни.

  Деньги компания может вернуть только за добровольное страхование:

  • здоровья клиента;
  • транспорта (КАСКО);
  • рисков в финансовых операциях;
  • от болезней, а также несчастных случаев.

  Подать заявление для совершения процедуры можно:

  • в отделении банка;
  • с помощью почтового отправления (заявление и документы).

  Если удобен первый вариант, то нужно прийти в офис и взять с собой:

  • заявление о прекращении действия договора;
  • паспорт;
  • чек об оплате страховых услуг;
  • желательно – договор.

  Что нужно отправить по почте?

  • заявление;
  • ксерокопию паспорта;
  • копию документа, подтверждающего факт оплату полиса.

  В анкете-заявлении нужно указать:

  • личные данные – фамилия, имя и отчество, гражданство, информация из паспорта (серия и номер, дата выдача и организация, которая выдавала);
  • контакты – адрес проживания и номер мобильного телефона;
  • номер заключенного страхового договора, а также точная дата его подписания;
  • реквизиты для перевода денег физическому лицу – номер счета, данные банка (можно указать номер карты или счета в другой кредитной организации, не в Сбербанке).

  Деньги должны быть переведены на счет в течение недели после получения заявления банком.

  Что делать, если Сбербанк отказывается возвращать страховку?

  Первый шаг для рассмотрения просьбы клиента – обращение в головной офис. Возможно, отказ связан с непрофессионализмом сотрудника, и вышестоящее руководство примет заявку. Ведь если клиент обратился в 14-дневный период или при досрочном погашении, то закон на его стороне. Кредитное учреждение и страховое агентство обязаны возместить расходы.

  В случае отказа можно ссылаться на следующие законы и документы:

  • Гражданский кодекс РФ (статьи 1102, 359, 958);
  • закон «О защите потребителей» (статья 10 и 32).

  Альтернативой консультации в Роспотребнадзоре может стать обращение в суд. Это самая крайняя мера, если диалога с компанией и банком не получается. Перед обращением нужно убедиться, что:

  Что такое страховка по кредиту

  

  Давайте сначала разберемся со значением такого понятие как страховка.

  Страховка по кредиту — это страховой продукт, который снижает риски банка в случае неблагоприятных ситуаций в жизни заемщика, а также страхует жизнь клиента.

  Таким образом, в случае потери заемщиком работы или других неблагоприятных ситуаций, страхования компания возьмет на себя весь груз ответственности перед банком.

  Процент страховки напрямую зависит от суммы взятой в кредит. Больше берем — дороже обойдется страховка. Никто не будет работать себе в убыток — поэтому не стоит удивляться стоимости страховки на крупный кредит.

  От чего можно застраховать кредит

  • если вы получили инвалидность
  • тяжелая болезнь
  • потеря работы
  • ухудшение финансового положения
  • смерть заемщика

  Если вы собираетесь взять потребительский кредит (в том числе и кредит на авто), то вы будете страховать только свою жизнь и ответственность. А в случае с ипотекой или любым другим кредитом, где требуется залог, нужно будет застраховать свою жизнь и еще закладываемое имущество от порчи.

  Внимание! Согласно гражданскому кодексу РФ страхование потребительских кредитов не является обязательным и производится по желанию заемщика. В то же время страхование залога является обязательным в случае если это ипотека или любой другой кредит, требующий залог для его получения. Зато в таком случае ответственность страховать вы уже не обязаны.

  Зачем нужно страховать кредит

  

  В интересах любого стабильного развивающегося банка максимально снизить процент невыплат по кредитам. Что касается России, то ситуация тут непростая и поэтому банкам ничего не остается как «навязывать» страховки всем клиентам. Страхование — это очень прибыльный бизнес, поэтому многие банки создают свои страховые компании и потом делают их частью своего холдинга.

  Таким образом получается заработать и на процентах по кредиту и на сомнительной по полезности услуги под названием «страховка».

  Выгодно ли страхование кредита заемщику?

  Если смотреть с точки зрения обычного человека — то, конечно же, невыгодно. Ведь сумма кредита увеличивается вдобавок и на сумму страховки. А кто хочет просто так платить проценты за «воздух»? Ну а если ваша деятельность связана с рисками и велика вероятность быть уволенным или утратить работоспособность, то тогда вам будет со страховки определенная выгода.

  Полезные сведения! Часто консультанты в банке аргументируют якобы неоспоримые преимущества страховки такие как, например:

  При потере работы ваш долг закроют по страховке или в случае если вы станете инвалидом. Кроме того, если вы умрете, то долг закроют и он не перейдет по наследству. А теперь давайте рассмотрим подробно данные утверждения.

  Кредиты в основном берут люди от 18 до 45 лет. Долго ли вы протянете без работы? Думаю, нет. Быстро найдете новую.

  Мечтали бы вы стать инвалидом в самом разгаре своих жизненных сил? Тоже нет. Ну а если вы умрете и наследники не вступят в наследство то и кредит им тоже не передастся. Такие вот «преимущества» страховки.

  Стоимость страхования и сроки

  

  Думаем, вам будет интересно еще и узнать ответ на сопутствующий вопрос: «Сколько будет стоить страховка и на какой срок она действительна?»

  Срок действия страхового полиса точно такой же как и указанный в кредитном договоре. Если кредит вы взяли на 3 года, то и страховка будет действительна 3 года.

  Сбербанк имеет собственную дочку, которая занимается страховками — «Сбербанк Страхование»

  Стоимость страхования:

  • страхование от несчастных случаев от 0,30 до 1% от стоимости кредита в год + множество платных дополнений к базовому тарифу
  • страхование жизни от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год + платные дополнения к базовому тарифу
  • страхование от онкозаболеваний от 0,10 до 1,7% + платные дополнения
  • страхование залога от 0,70% в год от суммы кредита + платные дополнения к базовому тарифу

  Сумма по кредиту у нас зависит от двух критериев: это процентная ставка за страховку и сумма кредита. Как мы уже обсуждали выше, чем выше сумма кредита — тем больше получится итоговая сумма страховки по кредиту.

  Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита, что делать

  А что делать, если Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита? Законно ли это?

  Это незаконно! Руководствоваться в данном случае нужно 958 статьей Гражданского кодекса Российской Федерации, которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заёмщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие неправомочные действия в отношении заемщика. В противном случае на банк можно подать в суд и к нему будут применены санкции.

  Также закон содержит информацию о том, что заемщик имеет право вернуть полную стоимость страховки , если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней , а если с момента оформления прошло более 30 дней , но срок действия страхового полиса еще не истек, то возвращается только 50% от стоимости страховки.

  Но если речь идет о залоговом кредитование (ипотека), закон обязывает заемщика страховать закладываемую недвижимость (ГК РФ № 102 статья 31), и отказаться от страховки не получится.

  Совет! Таким образом если банк отказывает вам в выдаче кредита, из-за того, что вы отказались от страховки можно подать на банк в суд, но это вариант, если у вас есть деньги и время. А если вы хотите добиться своей цели и получить желаемый кредит, то смело соглашайтесь на страховку и в течение 30 дней после заключения договора откажитесь от страховки, написав заявление в отделении банка и верните полную стоимость страховки себе обратно.

  Как вернуть деньги за страховку

  

  Возвращают ли деньги за страховку по кредиту в Сбербанке?

  Ответ: возвращают, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, если прошло более 30 дней, но срок действия полиса не закончился, то можно вернуть только 50% стоимости, а так же вернуть деньги за страховку можно в случае полного или частично досрочного погашения кредита (что не влияет на положения о возврате стоимости страховки).

  А теперь о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

  Внимание! Существует такое мнение, что вернуть страховку можно только при досрочном погашении кредита. Это неверно! Страховку можно вернуть на протяжении всего срока действия кредита и страховки. Неизвестным остается лишь то, какую сумму удастся вернуть.

  Как вернуть страховку:

  • Берем два листа бумаги и пишем заявление в двух экземплярах на имя страховой компании, в которой оформлена страховка. В нашем случае это ООО «Сбербанк Страхование».
  • Собираем все необходимые документы (список необходимых документов указан ниже)
  • Подаем заявление лично в офис страховой компании, в нашем случае идем в отделение Сбербанка
  • Сотрудник принимает ваше заявление и ставит отметку о приеме заявления
  • Ждем движения по нашему вопросу. Обычно это пару дней.

  Если заявление отказываются принимать, ссылаясь на всякую чушь, то смело начинаем жаловаться в различные инстанции. Начинаем с начальника отделения Сбербанка и заканчиваем Прокуратурой, Роспотребнадзором и ЦБ РФ.