Вообще, это необходимо для того, чтобы вы могли самостоятельно понимать, сколько денег вам принесет предложенная программа. Потому что банки часто прячут реальные цифры за завесой терминологии. А так, вы сможете сравнивать разные условия.
Без помощи специалиста выбирая то, что вам необходимо. Кроме того, вы сможете вычислять случайные или не совсем случайные сбои в банке. Если вам начислили меньше процентов по вкладу, то можно легко проверить по формуле и оспорить такое начисление.
Формула расчета простых процентов без капитализации
- S — сумма процентов, которая должна быть начислена;
- Р — деньги, которые вы внесли;
- I — непосредственно сама ставка;
- t — количество дней, за которые начисляются проценты;
- K — число дней в году;
- Ну и 100 — это типа сто процентов.
Рассчитываем вклады с пополнением и снятием
Здесь ничего рассчитывать не надо. Просто делите вклад на периоды. И считаете за каждый период, как за отдельный депозит.
При этом важно знать, какие точно проценты у вас будут. Потому что часто при досрочном снятии денег клиент может получить пониженную процентную ставку. Разберем еще один пример: Вы положили 10 000 рублей на год по ставке 15% в год.
Но решили их снять через 180 дней. При этом банк не тронул проценты.
Тогда мы считаем все по-старому. Только вместо года берем 180 дней, так как вы фактически держали вклад столько, забрав деньги раньше. У нас получается: (10 000 х 15 х 179/365)/100 = 735,6 рублей — ваши проценты.
Вы заметили, что вместо 180 мы написали 179? Это потому, что многие банки не учитывают последний день. День снятия. Так они пытаются сэкономить.
Калькулятор вкладов
Это специальная программа, которая рассчитывает все, что касается депозитов. Она является аналогом знаменитого кредитного калькулятора. Найти такую программу можно на сайтах банков, которые предлагают вложить деньги.
Есть она и на многих финансовых ресурсах. Например, здесь: https://calcus.ru/kalkulyator-vkladov . Но важно помнить, что в такую программу могут быть заложены любые данные.
И калькулятор от этого фальшивит.
Есть даже случаи, когда банковские калькуляторы рассчитывают проценты так, чтобы сумма выходила чуть больше. Поэтому лучше проверять вручную. Так вы точно не упустите выгоду.
Пару слов об эффективной ставке
Эффективная ставка по вкладу – это тот показатель, по которому все рассчитывается фактически. Кстати про эффективную ставку по кредиту есть развернутая статья. То есть, если вы видите рекламное предложение — это лишь слова.
А по факту, банк будет руководствоваться тем, что написано в официальном договоре. Обычно, в договоре прописывается эффективная ставка. Она может быть ниже своего рекламного аналога.
А при капитализации такой показать несколько увеличивается, так как проценты прибавляются к основной сумме. Она растет, и ваша прибыль совместно с ней. Помните, что ставка иногда может быть плавающей.
Например, расти в зависимости от длительности кредита. Кроме того, не стоит забывать про начисление процентов. В договоре обычно пишут, что они начисляются ежедневно.
Но это не значит, что каждый день их можно снимать. Просто такая формулировка сильно привлекает вкладчиков.
Как не быть обманутым?
Прежде чем рассчитывать проценты по вкладу формулой или калькулятором необходимо себя обезопасить. Банку не выгодно, что вы зарабатываете. Поэтому он может прибегать к разным хитростям.
Например, часто проценты перечисляются на другой счет. И за такую услугу берутся хоть небольшие, но всё-таки деньги. Еще, вам могут подключить уведомления по смс или нечто подобное, платное.
Иногда банк уже указывает процентную ставку по вкладу с учетом капитализации. Но при этом он пишет «+ капитализация». Клиент думает о двойной выгоде.
А потом оказывается, что он «неверно понял юридическую формулировку». Как и по кредитам, по вкладам возможны штрафы. Иногда банк снижает выплаты, если сумма на депозите слишком большая.
Больше, чем это предусмотрено договором. Вы узнаете об этом в последний момент, теряя свои деньги.
Помните о пролонгации по вкладу. Она часто бывает автоматической. И ее проценты сохраняются на прежнем уровне.
Поэтому лучше внимательно за этим следить. Вдруг вы найдете нечто более выгодное. Ваша конечная прибыль может зависеть не только от формулы расчета процентов по вкладу, но и от многих банковских нюансов.
Следовательно, сделать точный расчет невозможно. Но примерные данные получить всегда можно. Они позволят предсказать хоть какую-то картину.
В дополнение темы:
Формула расчета процентов по кредиту
Рассчет налога на роскошь
Почему банки снижают проценты по вкладам?
Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ
Кредиты с минимальной ставкой в 2021 году
Узнать кредитную историю по фамилии онлайн
Формулы начисления процентов.
Доходность практически любого вклада можно рассчитать самостоятельно, зная методику расчета. Для этого нужно знать параметры будущего вложения, к которым относится:
- Депозитная сумма.
- Ставка (в %).
- Периодичность процентного начисления.
- Срок размещения денег.