Как погасить задолженность по кредиту в размере 120 тыс. рублей, если доступ к средствам заблокирован: советы для пенсионеров

Представьте себе ситуацию, вам приходит уведомление о поступлении денег на карту, но когда вы подходите к банкомату, чтобы их снять, то обнаруживаете, что ваш счет заблокирован. Банк может заблокировать счет в связи с подозрением на мошеннические операции до выяснения условий и по запросу налоговой комиссии. Вы подробно написали о причинах блокировки и понимаете, как действовать в таких обстоятельствах.

Блокировка счета из-за подозрений в мошенничестве

У каждого банка свои критерии подозрительных операций. Если вы пытаетесь перевести за границу крупные суммы денег или провести неофициальные операции, банк может расценить эти действия как мошеннические. Это приведет к временной блокировке счета. Однако банк приостановит поступление денег на счет на срок до двух дней.

Менеджер свяжется с вами и уточнит, действительно ли вы хотите получить перевод. Как только это будет подтверждено, обязательство будет снято после звонка. Если менеджер не позвонит вам, вы можете позвонить в банк, чтобы устранить все предыдущие препятствия.

Налоговая заблокировала карту, что делать?

Согласно пункту 3 статьи 76 Федерального налогового кодекса РФ, сотрудник налоговой службы может направить в банк запрос на освобождение счета.

Если вы забыли заплатить налоги, сдать налоговую декларацию и уплатить страховые взносы, налоговые органы могут попросить банк заблокировать ваш счет. Единственный способ разблокировать заблокированный счет — оплатить налоговую задолженность. Позвоните на телефонную линию банка или в налоговую инспекцию, чтобы узнать точную причину блокировки счета. В случае возникновения налоговой недоимки необходимо перечислить требуемую сумму. Помните, что счета не блокируются в течение трех дней после оплаты.

Блокировка счета по закону 115-ФЗ

Если банк заподозрит, что клиент вымывает деньги, приобретенные преступным путем, менеджер заблокирует счет. Часто под подозрение попадают клиенты банка, которые переводят деньги на счета индивидуальных предпринимателей сразу после поступления средств на счет. Например, получили 500 000 рублей и сразу же отправили их на индивидуальный бизнес-счет. Здесь банк может заподозрить, что клиент промыл деньги и скрыл их от налоговых органов. Если счет заблокирован, то, согласно закону № 115-ФЗ, вы не сможете снять или исполнить деньги.

После принятия обязательства банк свяжется с вами. Они запросят дополнительную информацию о сделке, контрагенте и источнике денег. Сотрудник сообщит вам, когда нужно принести деньги в банк и предоставить необходимые документы.

Что делать после блокировки счета по статье 115-ФЗ?

Чтобы снять блокировку со своего счета, вам необходимо предъявить банку документы, подтверждающие происхождение денег. Ваша задача — доказать, что вы не скрывали деньги от налоговых органов и не промывали их. На основании полученной информации банк решает, стоит ли освобождать ваш счет от обязательств. Если банк отказывается проводить операцию и разблокировать обязательство, информация направляется в Росфинмониторинг. При обнаружении обманной операции клиент автоматически попадает в черный список.

Однако это не означает, что все банки автоматически отказывают клиенту в обслуживании. Внутри банка есть составляющие для попадания в «черный список». И вы можете попасть в такой список, если не можете доказать источник своих денег и пытаетесь отправить их за границу, чтобы избежать уплаты налогов.

Всем клиентам, чьи счета были заблокированы в соответствии с законом 115-ФЗ с января 2021 года, будет направлено соответствующее уведомление. В течение пяти дней после получения уведомления вы должны доказать банку свою правоту. Если вы не получили уведомление, обратитесь в банк самостоятельно или позвоните в контактную строку. Узнайте точную информацию о своем счете. Банки обязаны предоставлять клиентам полный перечень документов, требуемых в качестве доказательств.

Если после изучения документов банк отказывается снять ограничение, вы можете опротестовать это решение.

Отправьте копию документа и заявление в ЦБ РФ в электронном виде или через сайт ЦБ РФ. Комиссия рассмотрит документ в течение 20 дней и примет решение. Вы получите ответ от Межведомственной комиссии тем же способом, каким вы отправили документ.

Как предотвратить блокировку счета по статье ФЗ-115?

Кратко: что делать, если банк заблокировал счет?

Узнавайте о новых статьях IBC по подписке. Повышайте свой финансовый алфавит вместе с нами.

© «МБК». При полном или частичном копировании материалов ссылка на источник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный раздел и нажмите Ctrl + Enter.

Реальные истории блокировки

На днях мой завтрак начался со звонка одного екатеринбургского бизнесмена. Мы с ним знакомы. Он спрашивал у меня совета, что делать, если банк блокирует его личный бизнес-счет, и рассказал мне подробности. Он работал ИП в одном из государственных банков и в течение месяца переводил деньги со счета ИП на свой личный счет. Банк заблокировал его счет, попросил рассказать, на что он перевел деньги, на что их потратил, и потребовал предоставить подтверждающие документы по личным расходам.

Банк не удовлетворил ответ моего друга, что он не нарушал закон и снял деньги на личные нужды. Мой друг не сообщил о своих личных расходах (он мог бы это сделать, и банк, вероятно, был бы удовлетворен). Бизнесмен считал (и он был прав), что требования банка необоснованны и чрезмерны.

Его сообщение о том, что он обратится в суд, не успокоило представителей госбанка, потому что «они готовы посмеяться над судом». Таково отношение государственных банков к малому бизнесу сегодня.

Когда это было невозможно, чтобы индивидуальный предприниматель зарабатывал деньги по своему усмотрению, с учетом своих интересов и в свой карман? Деньги, заработанные предпринимателями, с которыми я знаком, абсолютно легальны.

В этой истории есть продолжение. На следующий день моему знакомому позвонил его партнер — начальник принадлежащего этому государству банка в Екатеринбурге, где он обслуживался. Он сообщил ему, что блокировка счетов — явление сегодня массовое и что их дружеские отношения в сложившейся ситуации бесполезны. В качестве решения он предложил спокойный переход в другой банк. Он предупредил, что те, кто протестует в центральном банке и спорит в судах, тоже нашли решение. Предприниматели просто находятся в «черном списке» банковских счетов Центробанка, не говоря уже о том, что они работают легально.

Другой клиент заблокировал счет в своем банке и попросил нас проверить характер операции, происхождение денег и реальность бизнеса. Мы помогли ему собрать документы, которые характеризуют бизнесмена как легального, соответствующего реальному бизнесу. Сейчас мы ждем, когда Сбербанк рассмотрит собранные документы. В лучшем случае его счет не будет заблокирован. В худшем — клиенту придется обращаться в другой банк или обжаловать действия банка в суде.

Реальность такова: беспредел российских банков приобрел статус. Готов ли ваш бизнес и вы сами к таким потенциальным клиентам? Это уже не страшилка, а реальность для бизнеса, в котором мы с вами живем.

Что делать в таких случаях? Можно ли разблокировать профессиональные аккаунты?

Три способа, как решить проблему

Если ваш счет был заблокирован банком, есть три способа решить эту ситуацию.

Первый способ — закрыть счет и вывести деньги на другой счет в другом банке. Этот вариант, скорее всего, полностью устроит банк. Никому в банке не нужны чужие проблемы, особенно в трудные времена, потому что он считает вас нежелательным клиентом, нарушающим закон.

Помимо неприятного факта, что ваш счет заблокирован, банки (не все, но не все) еще и добавляют негатива. Они начали использовать уязвимое положение своих клиентов (это не законно, так как банки не имеют права использовать собственные счета). Моноторинг Росфина не давал банкам таких полномочий, но подобные синусоиды не сразу запретили). Наиболее характерная ситуация: банк блокирует счет (в соответствии с указаниями Росфинмониторинга) и сообщает налогоплательщику, что тот может перевести деньги в другой банк за определенную комиссию (тем самым вводя заградительный счет) — за эту услугу просят 7 ~15%. Налогоплательщик может пожаловаться на банк банковскому администратору, указав на незаконные действия такого банка, и может попытаться уйти, не умерев с голоду. Более того, суды признали незаконным взимание банками таких заградительных комиссий. По сути, это не снабжение, а штраф, и вместо того, чтобы штрафовать и следить за этим, банк пытается извлечь выгоду из 115-ФЗ.

О необычном способе решения проблемы вчера рассказал один из сотрудников. Онлайн-банк компании был заблокирован. В результате вернуть 1 миллион долларов в рублях оказалось невозможно. Перевести деньги на другой счет невозможно, так как другие банки отказались открывать счета. Однако сервисные банки предлагают выход из ситуации. Он заключается в том, чтобы дать своим деньгам имя и перечислить средства компании в доход кредитной организации.

Второй способ: с помощью исполнительного листа можно взыскать деньги с заложенных счетов. Однако судебное разбирательство занимает больше времени, но если дружественный кредитор является представителем закона, вы выиграете судебное разбирательство по исполнению.

Третий способ. Как прямо предусмотрено действующим законодательством, 115-ФЗ: 1) Собрать и предоставить документы, запрошенные банком. Эти документы должны быть такими, чтобы отвести от вас подозрения, показать вашу благонадежность и охарактеризовать вас как подозреваемого в соответствии с Законом о платежах, статья 7, закон №. 115-FZ.

2) Если банк принял ваши документы, но вы не хотите мириться с ситуацией (вы подали документы в банк в 2 часа ночи, а в 10 утра банк снова отказался разблокировать счет) — не разблокировали счет — обращайтесь в арбитраж — обращайтесь в суд, действия банка признается незаконным и требует обязать банк совершить необходимые действия. В соответствии со ст. 65 АПК РФ именно банк должен доказать наличие у него оснований для прекращения или отказа от совершения того или иного действия в пользу своего клиента. Судебная практика такова Если поведение клиента явно преступно, вы отказываете ему (но не всегда — см. примеры ниже).

Обучение проводит Иван Кузнецов, юрист по налогам и безопасности бизнеса и бывший сотрудник ОБЭП.

За месяц вы узнаете, как выстроить защиту при угрозе уголовного преследования, как определить обоснованность действий налоговой и полиции в ходе расследования, инвентаризации, администрирования, ареста и в период действия чека 2024.

По окончании обучения выдается сертификат 40 АК FIS FRDO. Часы. В настоящее время действует суперскидка 51% на обучение.

Если ваша сделка законна, и вы предоставили в банк подтверждающие документы, но банк все равно ведет себя странно и не меняет своего отношения, на ваше место встанет суд. Тогда вы сможете взыскать с банка все убытки, проценты за пользование чужим капиталом и расходы (статьи 15, 395 и 856 Гражданского кодекса РФ).

О том, как отстоять свою позицию в суде, автор подробно расскажет в следующей статье. Перейдите в раздел «Статьи директору».