- Способ первый. Досрочное погашение
- Способ второй. Рефинансирование
- Способ третий. Реструктуризация
- Способ четвертый. Радикальный
- Как избавиться от долгов: несколько действенных советов
- Несколько причин, почему люди не могут выбраться из долгов
- Что не поможет выбраться из долгов
- Возможно, чтобы избежать чувства вины, не все смотрят на свои долги. Однако вы должны знать, что у вас есть враг, поэтому желательно точно знать, кому и сколько вы должны. Перечислите все долги, как показано на следующей схеме: кредитор, процентная ставка, срок, остаток и минимальный платеж.
- Зачастую «немногие» превышают дорогостоящие расходы, к которым нас привели наши желания. К этой категории относятся карты микродат и кредитные карты, а также потребительские кредиты наличными. В то же время «долгосрочные» — это инвестиции в будущее. Это автокредиты, кредиты на обучение и развитие бизнеса, а также ипотека. Под названием «краткосрочные» вы найдете рецепты. Поэтому их нужно брать в первую очередь, и тогда вы сможете легко справиться с ними за короткое время.
- Реструктуризация — это увеличение срока кредита и уменьшение ежемесячных выплат. В конечном итоге вам придется платить больше процентов, но вы все равно сможете получить доступ к своим платежам.
- Совершать покупки всегда веселее, чем платить по долгам. Чтобы не мучиться, включите автоматические платежи с вашей карты. Деньги будут списываться в определенную дату и время, что позволит вам дисциплинировать себя, исключить проступки и жить с ясным сознанием.
- Приближается день рождения? Заранее определитесь с суммой и не превышайте свой бюджет. У вас намечается семейная встреча, поездка или вечеринка? Немного сократите свой месячный бюджет, чтобы уложиться в него, или возьмите на себя часть задач.
- У вас есть современное пальто, но вы не носите его, потому что чувствуете себя некомфортно — оно идеально, поэтому вы можете его продать. Огромный дубовый шкаф занимает место — избавьтесь от него и купите элегантные комоды, которые не съедают пространство. Короче говоря, проверьте. Вы будете удивлены, сколько можно выручить за ненужную вещь.
- Как избавиться от долгов: полезные советы, лайфхаки и стратегии
- Метод «снежного кома»
- Топ-5 проверенных займов до зарплаты на карту
По статистике, почти 60% жителей России имеют более одного кредита. Все они полны неожиданностей и даже банкротства. Для понимания: только по кредитным картам просрочки в России в 110 раз превысили прошлогодние показатели. На начало этого года объем просроченного «пластика», который в мае оценивался в 1, 25 миллиарда рублей, составляет уже 1, 40 миллиарда рублей. По данным экспертов Национальной ассоциации коллекторов и кредитного бюро «Эквифакс», рост нестабильных кредитов составил 11%. В прошлом году этот показатель составлял 0,1 %.
Способ первый. Досрочное погашение
Реально ли вырваться из долгового рабства? АиФ.RU узнал у экспертов Национального центра финансовой азбуки для проекта «ВашиФинансы.РФ» Елены Кисминой.
Люди с большим количеством кредитов попадают в долговое рабство. Заемщики даже не могут назвать точное количество своих долгов.
‘Сконцентрируйте все усилия на досрочном погашении небольших кредитов. Направьте все возможные средства на его погашение и продолжайте вносить минимальные платежи по другим кредитам», — советует эксперт.
После того как первый долг погашен, переходят ко второму. Сумма, использованная для погашения первого долга, используется и теперь публикуется. Погасив второй долг, переходите к третьему и так далее.
Возможно, вам придется найти подработку или на время отказаться от оплаты опциона. Но никто не говорил, что это будет легко. Зато вы избавитесь от долга, сэкономите кучу денег от процентов, которые могли бы заплатить банку, и в конце концов научитесь управлять своими финансами».
Способ второй. Рефинансирование
Говорит Кисмина: «При таком подходе вы быстрее увидите результаты, что мотивирует вас больше зарабатывать, больше экономить и находить дополнительные средства, чтобы двигаться быстрее».
Еще один вариант снижения долгового бремени — рефинансирование. Это означает получение нового кредита на более выгодных условиях в счет полного или частичного погашения предыдущего. В последние годы банки уверенно снижают процентные ставки. Сегодня процентные ставки могут быть вдвое ниже, чем по кредитам, выданным несколько лет назад.
Способ третий. Реструктуризация
Попробуйте улучшить условия кредита в банке, в котором у вас более высокий кредит.
Еще один способ избавиться от долгов — реструктурировать или изменить условия погашения кредита так, чтобы выплаты не прекращались совсем. В этом случае условия погашения долга облегчаются для заемщика. Например, временно отменяются платежи, снижается процентная ставка или продлевается срок кредита.
Приостановка ипотеки и кредита является одним из видов реструктуризации.
В июле 2019 года право на кредитные каникулы было введено для ипотеки. Например, им могут воспользоваться граждане, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, если в залоге находится только их жилье. Максимальная сумма кредита не может превышать 15 млн рублей. Ипотечные каникулы действуют в течение шести месяцев, в течение которых заемщик вносит небольшие платежи или не вносит их вовсе.
Продленный период: банк изменяет условия кредитования и пересматривает размер выплат на более длительный срок.
С 25 марта ипотечные заемщики, а также другие заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут воспользоваться кредитными каникулами. Кредитные каникулы предоставляются при снижении дохода на 30% и более (по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году).
Преимущество кредитных каникул в том, что они освобождают заемщика от кредитного бремени на этот период. Вы можете дышать в течение шести месяцев, не платить по кредитам и не подвергаться санкциям. Однако! Во-первых, право на кредитный отпуск должно быть доказано и документально подтверждено в течение 90 дней с момента подачи заявления. А это не всегда легко сделать.
Во-вторых, давая себе передышку, вы увеличиваете будущую нагрузку на семейный бюджет. Кредитные каникулы откладывают, а не отменяют платежи. Кредитные договоры продлеваются на время каникул. Согласно определенному графику, все просроченные платежи должны быть выплачены по истечении срока кредита», — объясняет Кисмина.
Способ четвертый. Радикальный
Если вы не уверены, что ваше финансовое положение полностью восстановится через полгода, целесообразно реструктурировать кредит и написать заявление в банк с просьбой изменить условия договора на более приемлемые постоянные долгосрочные по срокам выплаты, рекомендует эксперт.
Если ситуация с кредитом становится катастрофической и сумма долга превышает 500 000 рублей, можно прибегнуть к крайней мере: объявить о банкротстве. Стоит отметить, что это не означает, что ваша жизнь начнется с чистого листа. Этот процесс чреват неприятными последствиями. Во время процедуры имущество и деньги должника находятся в распоряжении суда и финансового управляющего. Банкрот имеет право тратить не более 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердит большую сумму. Банкротство портит репутацию и кредитную историю предприятия. Кроме того, в течение трех лет с момента окончания процедуры банкротства руководство не может сохранить свою должность, в том числе участвовать в управлении юридическим лицом.
Если признак банкротства и/или недостаточность активов: сумма просроченных платежей превышает 10% от всех долгов. Заемщик должен добровольно перейти к процедуре банкротства.
когда гражданину становится известно, что погашение задолженности перед одним или несколькими кредиторами не может удовлетворить другие долги, даже если фактической просрочки платежа нет.
Положительный аспект процесса банкротства заключается в том, что, накопив пени по процентам, штрафам, просрочкам и приостановке кредитов, должник больше не страдает от коллекторов и кредиторов. Уникальные дома (если не ипотека) и предметы первой необходимости».
Как избавиться от долгов: несколько действенных советов
Следует иметь в виду, что сам процесс банкротства не бесплатен. Она стоит десятки тысяч рублей и доступна далеко не каждому. Для граждан, оказавшихся в особо сложной финансовой ситуации, разработана упрощенная процедура банкротства. Результатом процесса банкротства является заключение мирового соглашения, реструктуризация долга или получение имущества.
Неспособность управлять своими финансами часто играет с вами злую шутку. Иногда, чем больше долг, тем невыносимее становится его тяжесть. Вот несколько способов исправить ситуацию Будьте готовы проявить настойчивость и следовать плану.
Несколько причин, почему люди не могут выбраться из долгов
Что не поможет выбраться из долгов
Отсутствие силы воли. Жизнь — это вредные привычки, такие как курение или употребление алкоголя. Человек отрицает себя и не может разорвать порочный круг. Самообразование и совершенствование экономической азбуки — верный путь к успеху.
Возможно, чтобы избежать чувства вины, не все смотрят на свои долги. Однако вы должны знать, что у вас есть враг, поэтому желательно точно знать, кому и сколько вы должны. Перечислите все долги, как показано на следующей схеме: кредитор, процентная ставка, срок, остаток и минимальный платеж.
Для начала вам нужно понять, какие долги вам нужно закрыть, а какие могут подождать. Для этого разделите все обязательства на «долгосрочные» и «краткосрочные».
Зачастую «немногие» превышают дорогостоящие расходы, к которым нас привели наши желания. К этой категории относятся карты микродат и кредитные карты, а также потребительские кредиты наличными. В то же время «долгосрочные» — это инвестиции в будущее. Это автокредиты, кредиты на обучение и развитие бизнеса, а также ипотека. Под названием «краткосрочные» вы найдете рецепты. Поэтому их нужно брать в первую очередь, и тогда вы сможете легко справиться с ними за короткое время.
Совет 3. Сообщите о проблеме своему кредитору
Если ваших доходов не хватает на оплату всех кредитов, обратитесь в банк и честно признайтесь в этом. Специалист банка оценит ситуацию и поможет вам найти решение, которое устроит обе стороны. Опаздывать с выплатами и скрываться дальше — плохой вариант, так как ваша кредитная история будет разрушена.
Реструктуризация — это увеличение срока кредита и уменьшение ежемесячных выплат. В конечном итоге вам придется платить больше процентов, но вы все равно сможете получить доступ к своим платежам.
Совет 4. Платите больше, чем минимальная сумма
Совершать покупки всегда веселее, чем платить по долгам. Чтобы не мучиться, включите автоматические платежи с вашей карты. Деньги будут списываться в определенную дату и время, что позволит вам дисциплинировать себя, исключить проступки и жить с ясным сознанием.
Приближается день рождения? Заранее определитесь с суммой и не превышайте свой бюджет. У вас намечается семейная встреча, поездка или вечеринка? Немного сократите свой месячный бюджет, чтобы уложиться в него, или возьмите на себя часть задач.
Совет 8. Увеличивайте свой доход
У вас есть современное пальто, но вы не носите его, потому что чувствуете себя некомфортно — оно идеально, поэтому вы можете его продать. Огромный дубовый шкаф занимает место — избавьтесь от него и купите элегантные комоды, которые не съедают пространство. Короче говоря, проверьте. Вы будете удивлены, сколько можно выручить за ненужную вещь.
Совет 10. Разместите кредитные карты
Кредитные карты — это хорошо, они помогают расплачиваться до зарплаты и позволяют быстро покупать дорогие вещи, не обращаясь в офис банка. Однако лучше не задерживать платежи. Если у вас несколько кредитных карт, погашайте задолженность по карте с самой высокой процентной ставкой. Думайте, прежде чем совершать импульсивные покупки. Первое правило финансовой смекалки — тратить меньше, чем зарабатываешь. При правильном использовании кредитные карты могут помочь вам сэкономить деньги. Для этого выберите карту с бесплатным выпуском и cash back, которая позволяет погашать проценты за приобретенные товары и услуги. Например, такие карты можно оформить в МТС Банке.
Как избавиться от долгов: полезные советы, лайфхаки и стратегии
И, пожалуй, главный совет: выбираясь из долгов, как правило, возьмите за привычку правильно планировать свои расходы, ставить четкие финансовые цели и неуклонно их выполнять.
Данный рейтинг составлен с учетом процентной ставки, срока оформления и минимальной суммы займа. Все МФО из этого списка предлагают беспроцентные займы новым клиентам, что может стать полезным инструментом для временного улучшения финансового положения.
✅ Лайм-займы — 2 000-70 000 рублей, процентная ставка 0%
✅ Деньги на неотложные нужды — от 2 000 до 100 000 рублей, процентная ставка 0%.
✅ Манимен — от 1, 500 до 100, 000 рублей, процентная ставка 0%.
✅ Займер — от 2, 000 рублей до 30, 000 рублей, процентная ставка 0% ПСК
✅ Webbankir — от 2, 000 до 30, 000 рублей, процентная ставка от 0% до
Метод «снежного кома»
Эти микрозаймы пригодятся, если вам нужно погасить задолженность в короткие сроки. Все они проверены и предлагают прозрачные условия сотрудничества.
Топ-5 проверенных займов до зарплаты на карту
Этот способ отличается тем, что в приоритете не проценты, а неснижаемый остаток. Психологически это может быть мотивирующим фактором, так как небольшие долги погашаются быстро. Это поможет вам увидеть постепенный прогресс и укрепит вашу уверенность в себе.