Подборка наиболее важных документов (нормативно-правовых актов, форм, статей, консультаций экспертов и т.п.) по теме Заявления о банкротстве физических лиц.
Регулирующие органы
26 октября 2002 г. Федеральный закон «О банкротстве (несостоятельности)» от N127-ФЗ (ред. от 08. 08. 2024, с изм. от 07. 10. 2024) Конкурсному кредитору или органу, уполномоченному на признание гражданина банкротом, выдается уведомление о завершении дела о банкротстве гражданина. Конференция по подтверждению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом Требование конкурсного кредитора или уполномоченного органа является необоснованным, либо требование конкурсного кредитора или требования конкурсного кредитора удовлетворены или признаны необоснованными, либо уполномоченный орган признан необоснованным Требования конкурсных кредиторов или уполномоченных органов признаны необоснованными, или требования конкурсных кредиторов или уполномоченных органов признаны необоснованными.
Правовые ресурсы
117292, Москва, ул. Кржижановского, 6 (головной офис)
Верховный суд РФ ломает практику по не списанию долгов.
В сфере банкротства физических лиц регулярно происходят изменения. Так, в российских банках начала формироваться практика не отстранять граждан за плохое поведение в связи с большими кредитными рейтингами. Верховный суд РФ решил изменить этот подход к судебной системе и вынес заключение по данному вопросу в виде определения от 24 октября 2022 года N 307-ЭС22-12512.
Поэтому не секрет, что российские банки подают все больше заявлений во все новые и новые суды. Должники требуют, чтобы их долги устранялись в рамках отдельных процессов о банкротстве. Такая позиция начала формироваться в последние два года и растет все более быстрыми темпами. Суды по питанию все чаще выступают против банков и отказываются списывать долги. Одной из основных причин отказа от списания долгов является накопление требований в виду банкротства и основная причина недобросовестное поведение должника, выражающееся в заметном снятии с него исполнительской ответственности. Также нет возможности найти заемные средства в значительных объемах и намеренно избежать существующих долгов.
Однако Верховный суд РФ в вышеуказанном решении опроверг данную позицию судебной практики и указал на ошибки, допущенные нижестоящими судами.
В каких случаях гражданин не может быть отстранен от исполнения своих обязательств перед кредиторами в соответствии с § 213.28 Кодекса о банкротстве. Согласно пункту 4 § 213.28 Кодекса о банкротстве, не допускается освобождение гражданина от исполнения обязательств, если он вел себя ненадлежащим образом при отсутствии или исполнении или исполнении обязательств перед кредиторами (в частности, забрал скрыл свое имущество и препятствовал его деятельности.
Если в ходе анализа финансового положения должника синдикат по делам о несостоятельности не выявит признаков преднамеренной или виртуальной неплатежеспособности и не обнаружит сокрытия или уничтожения имущества, принадлежащего должнику, или имущества, представленного с ложными сведениями о долге.
Признание задолженности непосильным финансированием вследствие необъективной оценки финансовых возможностей и условий жизни лица не является основанием для признания долга не подлежащим взысканию.
В отличие от недобросовестности, неразумный характер поведения физического лица сам по себе не является таким препятствием.
Кроме того, Верховный суд пришел к выводу, что банки как профессиональные участники кредитного рынка имеют множество возможностей для оценки кредитного рейтинга гражданина, в том числе разрабатывают стандартные кредитные заявки, которые потенциальные заемщики должны заполнять при пошаговом обращении в кредитные организации. информацию об их имущественном и социальном положении, а также о ликвидности предлагаемого залога. Аналогичным образом проверяется пакет документов, необходимых для получения кредита. По результатам проверки в каждом конкретном случае кредитная организация принимает решение о выдаче разрешения на привлечение капитала.
Если положительное решение о выдаче кредита принимается на основании достоверной информации, предоставленной гражданином, последующая ссылка банка на нерациональное поведение заемщика, взявшего на себя чрезмерные обязательства при отсутствии адекватного источника погашения кредита, не может рассматриваться как применение положений пункта 4 статьи 213.28 Кодекса о банкротстве Это не так.
Однако должник рискует быть воспринятым как мошеннический только в том случае, если он скрывает информацию (например, о доходах, месте работы, других кредитных обязанностях) или знает неверные сведения. Поэтому моя рекомендация — будьте внимательны при заполнении формы отчета о прибылях и убытках вашего банка. Если подтвердится, что сумма, указанная в справке, не соответствует вашему доходу, ответственность с вас не снимут. Согласно статье 213.28 Закона о банкротстве, гражданин не может быть отстранен от исполнения обязательства, если он злостно уклонялся от погашения кредиторской задолженности, причем независимо от того, было ли это установлено в ходе судебного разбирательства в отношении должника или в рамках дела о банкротстве должника. Другие случаи.
Однако, по мнению Верховного суда РФ, простое неисполнение требований кредитора, в том числе долгосрочных, не может рассматриваться как злостное уклонение от погашения просроченной задолженности. Такое поведение должно выражаться в постоянном сознательном нежелании должника исполнить обязательство в той мере, в какой это возможно. Умышленное уклонение, как правило, не ограничивается простым бездействием, и признаками его обычно являются следующие действия должника
преднамеренное сокрытие фактического дохода или имущества, на которое может быть наложен арест; и
участие в незаконных действиях, включая фиктивные сделки, в отношении этого имущества с целью избежать расчетов с кредиторами; и
изменение места жительства или имени без уведомления кредитора; — изменение имени или места жительства без уведомления кредитора,
препятствование мировому судье или финансовому управляющему в исполнении его/ее обязанностей, образование большого количества имущества, которое должно быть каталогизировано, ликвидировано и использовано для оплаты долгов, вытекающих из его/ее обязательств.
Несмотря на требования кредиторов погасить долги, он ведет явно экстравагантный образ жизни.
Если суд не находит в поведении должника подобных нарушений, то нет оснований для отказа в погашении долга.
Судебная практика по банкротству физических лиц: ключевые аспекты и примеры решений
Судебная практика по делам о несостоятельности физических лиц
Судебная практика по банкротству физических лиц
Закон о личном банкротстве начал набирать популярность среди населения в 2018 году, несмотря на то, что срок его действия составляет два года. Судебная практика по делам о банкротстве физических лиц значительно расширилась за счет увеличения количества арбитражных дел. Кроме того, Верховный суд РФ разъяснил ряд аспектов процедуры и вынес решение, которое суд принял в качестве руководства к действию.
Управление Рослиестра по Владимирской области обращает внимание на то, что изменения в судебной практике по делам о банкротстве физических лиц позволяют лучше ориентироваться в проведении данной процедуры, а юристам — заранее готовиться к возможным трудностям и правильно их решать. Сильные стороны каждого из них просчитываются. Попробуем разобраться в наиболее сложных и противоречивых моментах, которые уже возникли в ходе применения относительно нового Кодекса о банкротстве, в который было внесено множество противоречивых поправок.
Общие положения о банкротстве физических лиц.
10 января 2015 года вступил в силу закон о признании физических лиц неплатежеспособными. Избавиться от непосильного финансового бремени смогли как резиденты, так и нерезиденты страны, имеющие долги перед российской финансовой структурой, бюджетом или физическими лицами. По статистике, наиболее популярным является восприятие человека как банкрота из-за невозможности погасить автокредиты, потребительские займы и ипотеку.
Банкротство физических лиц может развиваться по следующим сценариям
1. заключение мирового соглашения в суде. Между должником и взыскателем заключается соглашение о том, что долг будет выплачен. Таким образом, отпадает необходимость участия федерального судебного пристава-исполнителя или сотрудника коллекторской компании во взыскании долга, а санкции за просрочку отменяются.
2. реструктуризация долга. План реструктуризации составляется должником или его кредиторами и утверждается судом. Максимально допустимый срок реструктуризации — три года.
3. банкротство и опека над гражданином. В этом случае все имущество (кроме запрещенного и изъятого с торгов) ликвидируется, а все сомнительные сделки признаются недействительными. Средства, вырученные от продажи имущества, направляются на погашение долгов.
Если выясняется, что банкрот не может выполнить условия реорганизации, финансовый управляющий инициирует формирование и продажу конкурсной массы. Реорганизация допускается только при наличии у гражданина залога.
Порядок подачи заявления о банкротстве в 2019 году.
Верховный суд разъяснил понятие права на признание экономического банкротства физического лица и обязанности признать банкротство.
В частности, в соответствии с пунктами 10 и 11 общего постановления Верховного Суда Российской Федерации от 13 октября 2015 г. (далее — ВС РФ). 45 «О некоторых вопросах, связанных с установлением порядка, применяемого в деле
— Общая сумма долга превышает 500 000 руб,
— уплата денежных обязательств делает невозможным исполнение обязательств перед другими кредиторами.
Согласно решению Верховного суда РФ 305-ЭС16-15411 от 14 ноября 2016 года, суды вправе отменить процедуру банкротства гражданина при наличии признаков злоупотребления банкротством с целью уклонения от погашения задолженности.
Кредиторы имеют право вывести должника-физическое лицо из банкротства, если
— сумма основного долга физического лица (без учета штрафов и пеней) составляет более 500 000 рублей; или
— просроченная задолженность превышает три месяца.
Обязательства по договорам поручительства не предоставляют банкам права на вывод из банкротства, если это не подтверждено судебным законодательством.
Судебная практика в отношении банкротства физических лиц в последнее время стала очень активной. Многочисленные решения Арбитражного суда о признании граждан банкротами и комментарии Верховного суда РФ позволили сформировать специфические правила, которые не были приняты законодательно и зачастую принимали ранее обсуждавшиеся аргументы и разногласия, например
1. даже если стоимость имущества превышает сумму задолженности гражданина перед кредиторами, это не делает признание гражданина небанкротом
2. если суд запрещает должнику пересекать границу РФ в период производства по делу о банкротстве, он должен рассмотреть вопрос о том, может ли эта мера ускорить удовлетворение требования кредитора. Запрет не является обязательным.
3. без судебного акта, устанавливающего факт ответственности за вину, требование, предъявленное кредитором к физическому лицу, является недействительным и не может служить основанием для возбуждения дела о банкротстве
4. даже если должник не проживает исключительно в имущественном комплексе (что было бы ипотекой), это не является достаточным основанием для использования его в целях погашения долга
5. расходы на охрану имущества (наем охранников) являются обоснованными, так как рассматриваются как мера, обеспечивающая его эффективную ликвидацию.
На данном этапе исход частного банкротства остается неизменным. Невозможно предусмотреть трехлетний запрет на управление и участие в совете директоров и пятилетний запрет на банкротство.
Судебная практика в отношении личного банкротства постоянно пополняется новыми решениями арбитражных судов и комментариями Верховного суда, и вполне вероятно, что в ближайшем будущем процедура будет значительно «обкатана». Остается только следить за последними новостями в сфере личного банкротства и быть в курсе событий.
Контрольные (надзорные) отделы в сфере саморегулируемых организаций
Рослиестр по Владимирской области.
Выигранные дела
Понятно, что все клиенты ожидают профессиональной помощи при обращении за юридической помощью по вопросам личного банкротства. Приведем несколько реальных примеров дел, в которых участвовали наши эксперты. Экспертам Bankirro удается добиться положительного решения суда и, что самое главное, защитить общество от незаконных действий кредиторов.
Отзывы наших клиентов
Я обратилась в Bankirro вместе с мужем год назад. У меня был долг 500 000 рублей, у мужа тоже 500 000 рублей. Мы оба начали процедуру банкротства. Долг мужа был списан через год, а мужа — через девять месяцев. Это очень хорошая компания, они знают толк в своем деле. Я настоятельно рекомендую всем обращаться. Здесь обманывают и не выполняют всего, что обещают. Мне очень понравилось работать с юристами. Когда бы я ни позвонила, они всегда были на связи, очень отзывчивые, всегда объясняли, помогали. Спасибо большое.
Всем привет. Я хотела бы поделиться своим опытом. 28 февраля 2024 года с меня сняли все долги. Всего 2, 200, 000 рублей! Я счастлива! Вы не представляете, как я ждала этого дня. Я очень благодарен всем сотрудникам и уже привел в компанию еще трех человек, которые, как и я, являются банкротами вместе со своими банкирами.
Хочу поблагодарить моих юристов Александра и Дарью, которые вели мое дело, и финансового управляющего Ирину Николаевну Инкину. Они отлично справились со своей работой. Мы рады, что у нас есть такие люди и такая компания. Я по ошибке нашла Bankirro и подписала договор на конец июля 2024 года. Уже в марте второй суд вынес решение о списании всех моих долгов. Процесс банкротства был простым и быстрым. Я очень довольна процессом. Всем, у кого есть проблемы с долгами, рекомендую обращаться в Bankirro.
Я пришел в Bankirro, когда понял, что не могу расплатиться с долгами. До этого момента накопилась очень большая сумма — 1 300 000 рублей. Я встретился с представителями банка и попросил их пойти мне навстречу и попытаться остановить выплаты и рефинансировать. Но никто не пошел мне навстречу, и я решил объявить себя банкротом.
Я обратился в Bankirro и снял долг в размере около 1 500 000 рублей. Специалисты компании мне очень помогли. В частности, юрист Ольга и специалист по банкротству Кристина. Выражаю им отдельную благодарность. Теперь все мои долги ликвидированы. Все прошло хорошо, и я очень довольна. Поэтому я рекомендую обращаться в Bankirro, если у вас возникли финансовые трудности. Это надежная компания, которая вас не подведет. В этом я убедился на личном опыте.
Я очень доволен работой Bankirro. Они списали все мои долги всего за семь месяцев! Я не ожидал такой скорости. Спасибо лучшему юристу Дарье. Дарья поддерживала меня на всех этапах процесса банкротства. Она всегда была очень тактична и вежлива. Он своевременно предоставлял мне всю необходимую информацию. Я ставлю фирме 10 баллов за проделанную работу!
Мне 73 года, и я попала в ужасную ситуацию. Я брала много кредитов, чтобы решить сложные жизненные ситуации. Сначала я ухаживала за больной мамой, потом мне нужны были деньги на похороны, потом я помогала своим детям и даже взяла кредит на покупку дачи. В итоге дозы были большими, но верными. Потом я вышла на пенсию. Пенсия была маленькая, и платить мне было нечем. Я не знала, что делать. Эта ситуация висела надо мной, как меч над головой. Вдруг я услышал по телевизору, что можно подать заявление о банкротстве. Сначала я не думала, что это возможно. Но я приняла решение и пришла в Bancolo на консультацию. Это было лучшее решение, которое я мог принять! На первичной консультации мне сразу сказали, чтобы я успокоилась и не напрягалась, мне помогут. В результате я подписал договор с Bankirro, и после двух судебных слушаний все долги были списаны. У меня нет слов, чтобы описать, как я благодарна! Спасибо вам большое, я очень благодарна за вашу помощь!