Одно из главных преимуществ финансирования по счетам заключается в том, что оно обеспечивает немедленное вливание денежных средств в бизнес. Это особенно полезно для владельцев бизнеса, которым необходимо покрыть чрезвычайные расходы или инвестировать в развитие. Кроме того, финансирование по счетам обычно проще получить, чем традиционный бизнес-кредит, что делает его привлекательным вариантом для предприятий с ограниченной кредитной историей или плохим кредитным рейтингом.
Однако финансирование по требованию имеет и свои недостатки. Компании, выбирающие этот вариант финансирования, по сути, продают свои счета со скидкой. То есть меньше, чем полная стоимость неоплаченных счетов. Такое сокращение капитала может повлиять на общую рентабельность бизнеса, особенно если ставка дисконта высока.
Кроме того, финансирование дебиторской задолженности подходит не для всех предприятий. Предприятия, работающие с предоплатой или наличными, могут не иметь значительного объема требований, доступных для привлечения кредитных ресурсов. Кроме того, предприятиям с более высокими коэффициентами неплатежей или с историей нехватки заработной платы может быть сложно найти кредиторов, готовых финансировать их счета-фактуры.
Кредитование под залог дебиторской задолженности или усеченный факторинг
Нехватка свободных денежных средств вынуждает предприятия искать дополнительные источники финансирования. Кредиты с гарантированным счетом — один из вариантов привлечения капитала. Заемщик передает в залог часть стоимости неоплаченного требования в качестве обеспечения получаемого им кредита. Используя деньги в обмен на счет (биллинг), клиент может получить до 80 % стоимости неоплаченных счетов авансом. У компании появляется возможность снова вести коммерческую деятельность. Но так ли выгодны услуги финансирования, защищенные требованиями, как кажется?
Кому выгоден усеченный факторинг?
Если рассматривать займы без обеспечения для коммерческих сделок и финансирования под залог прав требования, то первый вариант договора имеет множество преимуществ. Однако не все будут предоставлять кредиты без обеспечения вновь созданным предприятиям или МСП с небольшим оборотом по счету. Во многих случаях ламе-факторинг — лучший вариант для МСП. Клиент сразу получает деньги на свое развитие. Однако на него возлагаются следующие обязательства
В рамках факторинговой системы предоставляются формальные средства, клиенты обязаны возвращать депозиты независимо от взыскания денег с должника. Такая схема движения капитала может сдерживать бизнес. Где покупателям взять средства для погашения задолженности перед банком, если они не оплатили свои счета? Как показывает практика, среднему бизнесу выгоднее брать деньги в долг под счет (коллекторы), а не привлекать средства по договору факторинга.
Факторинг – финансирование среднего и крупного бизнеса
Целью договора факторинга является предоставление предприятиям наиболее выгодных условий для осуществления их предпринимательской деятельности. Для этого факторы используют следующие эффективные методы
На примере открытого факторинга без залога по снижению прозрачно и понятно, что система абсолютно привлекательна как для крупных, так и для средних предприятий. Дебиторы-поставщики получают уведомления об изменении своих платежных реквизитов. Клиенту выставляется факторинговый счет, который сразу же переводит деньги на наш расчетный счет. Дальнейшая работа по взысканию требований ложится на плечи факторов.
Процентная ставка по открытому факторингу не так высока, как кажется. Вся проблема заключается в его ретроспективном характере. Это означает, что если клиент поставщика не оплачивает счет в установленные договором сроки, то обязанность по погашению долга ложится на плечи заемщика. В любом случае фактор получает свои деньги, поэтому его риск не так велик. Факторинг предоставляет компаниям реальную возможность значительно увеличить свои продажи за короткий срок.
Такой результат не достигается, когда возникает финансирование под требования. Предприниматели по-прежнему сталкиваются с проблемой поиска средств. Даже если удается найти деньги в виде авансовых платежей, бремя погашения долгов и выполнения требований по сотрудничеству остается на клиенте. Менеджеры не могут полностью справиться с развитием своего основного бизнеса. Им приходится постоянно искать деньги для покрытия долгов и закупки множества новых товаров.
Преимущества полного коммерческого факторинга
Комплекс услуг, предоставляемых договором факторинга, позволяет заемщику решать вопросы страхования рисков, процедуры взыскания задолженности, сложности информационного обслуживания, вопросы документооборота и работы с кредиторами.